Płacenie za opiekę zdrowotną nawet z ubezpieczeniem

Jeśli jesteś nowy na ubezpieczenie zdrowotne, możesz być zaskoczony, że nadal musisz płacić za opiekę zdrowotną. Czy twój plan opieki zdrowotnej nie powinien teraz opłacać rachunków za leczenie?

Cóż, tak i nie. Twoje ubezpieczenie zdrowotne ma zapłacić część kosztów opieki zdrowotnej, ale nadal będziesz płacić odliczenia, kopie i współubezpieczenie.

Dlaczego nadal musisz płacić rachunki medyczne, gdy masz ubezpieczenie zdrowotne

Ubezpieczyciele zdrowotni chcą, abyś miał trochę skóry w grze, aby nie stać się kosztowną opieką zdrowotną. Jeśli musisz zapłacić za coś, nawet niewielką wypłatę za każdym razem, gdy zobaczysz lekarza lub wypełnisz receptę, bardziej prawdopodobne jest, że będziesz dobrze oceniać, czy naprawdę potrzebujesz wizyty u lekarza czy wypełnić tę receptę. Nie pobiegniesz do lekarza na każdą małą rzecz ani nie wypełnisz recept na leki, których naprawdę nie potrzebujesz.

Nawet bardziej skuteczne niż copays, współubezpieczenie, które wymaga od Ciebie zapłacenia procentowego rachunku, ma na celu zmotywowanie ciebie do upewnienia się, że opieka zdrowotna, którą dostajesz, jest nie tylko niezbędna, ale jest także najbardziej ekonomicznym wyborem leczenia, który będzie dla ciebie skuteczny.

Na przykład, gdy moja przyjaciółka dowiedziała się, że recepta na lekarstwo na trądzik, przepisane jej nastoletniemu synowi, kosztowałaby 1000 $ (po wynegocjowanym zniżkowaniu planu zdrowotnego), uznała, że ​​jest to nadmierne i musi istnieć rozsądniejsza opcja leczenia. Przy 30% współubezpieczeniu zapłaciłaby około 300 $ za każde wypełnienie receptury. Ubezpieczenie zdrowotne zapłaciłoby 700 $.

Zamiast zbierać mnóstwo rachunków za leczenie, badała tańsze opcje leczenia. Rozmawiała z dermatologiem i odkryła, że ​​starsze lekarstwo, które kosztuje o wiele mniej, było prawie tak samo skuteczne. Ponieważ musiała zapłacić procent za leczenie, wybierając mniej kosztowny lek, mogła zaoszczędzić mnóstwo pieniędzy.

Do czego naprawdę służy ubezpieczenie zdrowotne?

Ubezpieczenie zdrowotne nie jest przeznaczone na pokrycie wszystkich wydatków na opiekę zdrowotną. Został zaprojektowany, by sporo zapłacić, gdy poniesiesz katastrofalne wydatki, a także, aby pomóc Ci trochę, gdy masz bardziej umiarkowane wydatki.

Mimo że copaje, współubezpieczenie, a zwłaszcza odliczenia mogą być dość kosztowne, jesteś chroniony przez swój plan zdrowotny z maksymalną możliwą kieszeń. Kiedy odliczenia, rekompensaty i współubezpieczenie, które zapłaciłeś w tym roku, łączą się z maksymalnym twojem planem, twój plan zdrowotny zaczyna zbierać 100% zakrytych wydatków na opiekę zdrowotną.

Oznacza to, że będziesz musiał zapłacić kilka tysięcy dolarów rocznie na pokrycie wydatków na opiekę zdrowotną, nawet jeśli masz ubezpieczenie zdrowotne. Ale oznacza to również, że kiedy potrzebujesz ratunku za przeszczep szpiku kostnego za 400 000 $, twoje ubezpieczenie zdrowotne płaci za wszystko oprócz kilku tysięcy dolarów.

Problem w tym, że opieka zdrowotna kosztuje tak wiele; łatwo jest przytłoczyć przeciętny budżet rodzinny nawet przy umiarkowanych kosztach opieki zdrowotnej. Chociaż nie ma idealnego rozwiązania dla tego dylematu, istnieją pewne rzeczy, które pomogą z czasem.

Jeśli kwalifikujesz się do subwencji na Affordable Care Act, aby obniżyć miesięczne składki na ubezpieczenie zdrowotne, zgłoś się do niego (oznacza to, że będziesz musiał kupić swój plan zdrowotny na giełdzie w swoim stanie). Istnieją nawet subwencje, które pomogą obniżyć koszty Twojego odliczenia, copays i współubezpieczenia. Dowiedz się więcej o tych subwencjach w temacie "Czy mogę uzyskać pomoc w opłacaniu ubezpieczenia zdrowotnego?"

Upewnij się, że rozumiesz swój plan zdrowotny i zyskujesz absolutny najlepszy wynik za swoje pieniądze. Dowiedz się, jak:

• Jak uzyskać maksimum z Twojego PPO
• Jak uzyskać maksimum z twojego HMO

Należy pamiętać, że chociaż można nabyć ubezpieczenie o bardzo niskich kosztach z kieszeni, w efekcie zazwyczaj płacisz o wiele więcej miesięcznych składek. Koniecznie ściśnij liczby i zobacz dokładnie, o ile więcej będziesz płacił w handlu za mniejszą ekspozycję poza zasięgiem. To może nie być tego warte, szczególnie jeśli jesteś względnie zdrowy i nie spodziewasz się znacznych kosztów leczenia.

FSA, HSA i pokrycia uzupełniające

Jeśli Twoje miejsce pracy oferuje elastyczne konto wydatków, weź w nim udział. FSA pozwoli Ci zapłacić swój udział własny, copays i współubezpieczenie z pieniędzmi przed opodatkowaniem. Ponadto FSA jest finansowana z niewielkich kwot pobieranych z każdej wypłaty. O wiele łatwiej jest zapłacić odliczenie w wysokości 2,000 $, biorąc 77 $ z twojej wypłaty co dwa tygodnie, niż w przypadku, gdy jesteś chory w magicznej produkcji 2 000 $ z konta czekowego.

Jeśli masz prawo do konta oszczędnościowego, zarejestruj się. Wygładzi twój budżet na opiekę zdrowotną tak jak FSA, ale ma kilka zalet w porównaniu z FSA. Dowiedz się więcej w "5 sposobów, w które HSA jest lepsze niż FSA".

W niektórych okolicznościach korzystne może być ubezpieczenie uzupełniające. Ale w niektórych przypadkach może to również być stratą pieniędzy. Oto kilka zasobów, jeśli chcesz dodać dodatkowe informacje:

• Co to jest dodatkowe ubezpieczenie zdrowotne i jak to działa?
• 5 rzeczy, które należy wiedzieć przed zakupem dodatkowego ubezpieczenia zdrowotnego