Ubrałem otwartą rejestrację ubezpieczenia zdrowotnego. Co teraz?

Każdego roku pracodawcy zatrudniający ponad 50 pracowników, którzy oferują świadczenia zdrowotne, muszą oferować okres "otwartej rejestracji" (większość małych pracodawców oferuje również otwarty okres rejestracji).

Otwarta rejestracja jest również dostępna dla osób lub rodzin, które kupują własne ubezpieczenie zdrowotne za pośrednictwem giełd ACA lub bezpośrednio od towarzystw ubezpieczeń zdrowotnych (tj. Poza giełdą).

W czasie otwartego okresu rejestracji pracownicy opieki zdrowotnej mogą decydować o planach lub wychodzić z nich, lub wprowadzać zmiany do planu, który obecnie mają. Stawki są ponownie szacowane w tym okresie, a ceny planu opieki zdrowotnej są często zmieniane na nadchodzący rok świadczenia (zazwyczaj odpowiada to rokowi kalendarzowemu, ale w przypadku planów sponsorowanych przez pracodawcę nie musi).

Zazwyczaj ten otwarty okres rejestracji jest jedynym okresem w ciągu roku, w którym można wprowadzić zmiany w zasięgu podmiotu rejestrującego (wyjątkiem jest sytuacja, w której zarejestrowany uczestnik uczestniczy w wydarzeniu kwalifikującym).

Kiedy trwa rejestracja?

Jeśli otrzymasz świadczenia zdrowotne za swoją pracę, twój roczny otwarty okres rejestracji może trwać kilka tygodni lub często miesiąc. Otwarty okres rejestracji zazwyczaj ma miejsce na jesieni, ale pracodawcy mają elastyczność w zakresie planowania otwartej rejestracji. Twoja firma powinna powiadomić Cię o swoim otwartym okresie rejestracji. Skontaktuj się z działem zasobów ludzkich, jeśli nie masz pewności, lub poszukaj dalszych informacji na temat planów i zasad opieki zdrowotnej swojej firmy.

Jeśli kupisz własne ubezpieczenie zdrowotne i będziesz mieć plan zgodny z ACA - w przeciwieństwie do krótkoterminowych polis zdrowotnych lub programu świadczeń o ograniczonym dostępie - będziesz także podlegać otwartej rejestracji, ponieważ ubezpieczenie będzie dostępne tylko w trakcie zakupów. czas (lub podczas specjalnego okresu rejestracji, jeśli zdarzenie kwalifikacyjne nastąpi później w ciągu roku).

Jeśli tak jest, twój otwarty okres rejestracji jest określony przez Departament Zdrowia i Opieki Społecznej Stanów Zjednoczonych, zgodnie z przepisami dotyczącymi Affordable Care Act (przed 2014 r. Nie było czegoś takiego jak otwarta rejestracja dla indywidualnego ubezpieczenia zdrowotnego, ale ubezpieczyciele w większość stanów może odrzucić wnioski od osób z wcześniej istniejącymi warunkami lub obciążyć je wyższymi składkami, a pokrowiec jest teraz gwarantowany, niezależnie od historii choroby, ale rejestracja ogranicza się do otwartych okresów rejestracji lub specjalnych okresów rejestracji).

Dla pokrycia w 2016 i 2017 r. Otwarta rejestracja dla indywidualnych planów rynkowych (na i poza giełdą) trwała od 1 listopada do 31 stycznia. Począwszy od 2018 r., Okno otwartego rejestrowania stało się znacznie krótsze. Obecnie trwa od 1 listopada do 15 grudnia, a zasięg obejmuje styczeń. Jest to harmonogram, który już obowiązywał od początku 2018 roku, ale HHS przesunął go o rok, wprowadzając go jesienią 2017 roku.

Państwa, które prowadzą własne giełdy, mają możliwość rozszerzenia otwartej rejestracji poprzez dodanie specjalnego okresu rejestracji, dostępnego dla wszystkich mieszkańców, przed lub po regularnym planowanym okresie rejestracji. W odniesieniu do roku 2019, Kalifornia i DC ogłosiły, że będą nadal mieć otwarte okresy rejestracji, które trwają trzy miesiące (w Kalifornii, trzymiesięczne okno stało się stałe, poprzez prawodawstwo).

Jeśli masz do czynienia z drobnymi szczegółami życia, możesz być świadomy otwartej rejestracji. Możesz nawet ponownie ocenić swój plan w tym okresie każdego roku. Jest jednak więcej niż możliwe, aby dana osoba zapomniała o swoim otwartym okresie rejestracji lub go przegapiła. Jeśli przegapisz, masz ograniczone możliwości.

Utraciłem moje zasiłki pracownicze Otwarty okres rejestracji. Co mogę zrobić?

Jeśli nie trafisz w otwarty okres rejestracji swojej firmy na świadczenia z ubezpieczenia zdrowotnego, możesz mieć pecha. Jeśli jeszcze nie zapisałeś się na ubezpieczenie zdrowotne, istnieje duża szansa, że ​​nie będziesz w stanie tego zrobić w tym roku. Jeśli korzystasz z automatycznego odnawiania, automatycznie wykonasz ponownie ten sam plan, co w zeszłym roku.

Niektóre organizacje są bardziej pobłażliwe niż inne, jeśli chodzi o otwartą rejestrację, ale tylko nieliczni będą wprowadzać specjalne wyjątki dla osób, które po prostu zapomniały się pojawić, ponieważ wyjątki są generalnie zabronione przez warunki umowy ubezpieczenia zdrowotnego.

Specjalny okres rejestracji

Jeśli przegapisz otwartą rejestrację i nie jesteś już zapisany na plan, który został automatycznie przedłużony, możesz równie dobrze być bez ubezpieczenia zdrowotnego, chyba że ostatnio doświadczyłeś znaczącego, zmieniającego życie wydarzenia, które spowodowałoby specjalny okres rejestracji.

Specjalny okres rejestracji może zostać uruchomiony, jeśli zostaniesz objęty programem innej osoby i stracisz ten zasiłek.Na przykład, jeśli jesteś objęty planem współmałżonka, a współmałżonek straci pracę lub rozwiodłeś się, spowoduje to specjalny okres rejestracji, który pozwoli Ci od razu zarejestrować się w planie zdrowotnym swojej firmy.

Ponadto, jeśli wyjdziesz za mąż, masz dziecko lub adoptujesz dziecko, możesz zarejestrować swoich krewnych od razu w specjalnym okresie rejestracji. Te specjalne okresy rejestracji obowiązują również na rynku indywidualnym, więc jeśli stracisz ubezpieczenie zdrowotne w miejscu pracy w połowie roku, możesz przystąpić do programu za pośrednictwem giełdy lub bezpośrednio przez towarzystwo ubezpieczeń zdrowotnych, pomimo fakt, że otwarta rejestracja za rok już się zakończyła.

Jeśli nic się nie stało, aby uruchomić specjalny okres rejestracji, najprawdopodobniej będziesz musiał poczekać do następnego otwartego okresu rejestracji, aby zapisać się na świadczenia zdrowotne lub zmienić dotychczasowe świadczenia.

Zarejestruj się w Medicaid lub CHIP, jeśli kwalifikujesz się

Medicaid i program CHIP (Children's Health Insurance Program) są dostępne przez cały rok. Jeśli Ty lub Twoje dzieci kwalifikujesz się, możesz zarejestrować się w dowolnym momencie. Kwalifikowalność opiera się na dochodach i różni się znacznie w zależności od państwa. Ale może się okazać, że limity dochodów na kwalifikowalność, szczególnie w przypadku CHIP, są wyższe, niż się spodziewałeś. Więc jeśli jesteś nieubezpieczony i nie masz otwartej rejestracji, sprawdź, czy ty lub twoje dzieci mogą kwalifikować się do Medicaid lub CHIP zanim zrezygnujesz z bycia nieubezpieczonym przez resztę roku.

Rozważ Plan, który nie jest minimalnym niezbędnym pokryciem

Plany, które nie są minimum niezbędnego pokrycia, w tym pokrycia krótkoterminowe, plany naprawcze, plany chorób krytycznych, dodatki wypadkowe, itp. Nie są uregulowane w ustawie o przystępnej cenie i pozwalają na całoroczne rekrutacje. Jeśli polegasz na tego typu planie, który jest twoim jedynym zasięgiem, nie jesteś w zgodzie z indywidualnym mandatem ACA. Ale kara za nieprzestrzeganie będzie wynosić od 0 $ od 2019 roku. A posiadanie jakiegoś ubezpieczenia jest ogólnie lepsze niż brak jakiegokolwiek ubezpieczenia.

Spośród planów, które nie są minimum niezbędnego pokrycia, plany krótkoterminowe wydają się być najbardziej zbliżone do "prawdziwego" ubezpieczenia. Ważne jest jednak, aby pamiętać, że plany krótkoterminowe nie muszą uwzględniać podstawowych korzyści zdrowotnych ACA, mogą nadal odrzucać wnioskodawców z wcześniejszymi warunkami (i zazwyczaj nie obejmują żadnych wcześniej istniejących warunków, nawet jeśli wniosek jest akceptowany) i może nakładać limity na świadczenia, które będzie wypłacany przez ubezpieczenie. Zanim zaczniesz ubiegać się o krótkoterminowy plan, przeczytaj drobny druk. I wiedz, że jeśli polegasz na planie krótkoterminowym w 2018 roku, będziesz winien indywidualną karę mandatu, chyba że kwalifikujesz się do zwolnienia.

W 2018 r. Plany krótkoterminowe są ograniczone do trzymiesięcznych okresów. Oczekuje się, że termin ten zostanie przedłużony do 364 dni zgodnie z zasadami zaproponowanymi przez administrację Trumpa. Jeśli zasady zostaną sfinalizowane, w wielu stanach staną się dłuższe plany krótkoterminowe, chociaż niektóre państwa mają przepisy, które ograniczą krótkoterminowe plany do trzech lub sześciu miesięcy lub nadal będą je całkowicie zakazać. Kiedy i gdzie dostępne są plany krótkoterminowe, zezwalają one na stosowanie dat na kolejny dzień w przypadku wnioskodawców kwalifikujących się do objęcia ubezpieczeniem.