Co się liczy do twojego ubezpieczenia zdrowotnego?

Twoje ubezpieczenie zdrowotne i miesięczne składki są prawdopodobnie Twoimi największymi wydatkami na opiekę zdrowotną. Mimo że Twój udział własny liczy się jako lwia część twojego budżetu na opiekę zdrowotną, zrozumienie, co się liczy do twojego ubezpieczenia zdrowotnego, a co nie jest łatwe.

Projekt każdego planu zdrowotnego określa, co się liczy do ubezpieczenia zdrowotnego, a projekty planu zdrowotnego mogą być bardzo skomplikowane. Plany zdrowotne sprzedawane przez tego samego ubezpieczyciela zdrowotnego różnią się od siebie tym, co się liczy do odliczenia. Nawet ten sam plan może się zmienić z roku na rok. Musisz przeczytać drobnym drukiem i być doświadczonym, aby zrozumieć, co dokładnie będziesz musiał zapłacić, i kiedy, dokładnie, będziesz musiał zapłacić.

Co jest potrzebne do pokrycia twojego ubezpieczenia zdrowotnego

Pieniądze zostaną przekazane na poczet Twojego udziału własnego w zależności od struktury podziału kosztów twojego planu opieki zdrowotnej. Istnieje wiele sposobów podziału kosztów, które można ustrukturyzować, ale większość można podzielić na dwie główne kategorie projektów.

1. Projekt "Płacisz pierwszy, ubezpieczenie płaci później": Twoje ubezpieczenie zdrowotne może nie płacić ani grosza na nic, oprócz opieki profilaktycznej, dopóki nie spotkasz swojego odliczenia za rok. Płacisz za 100% swoich rachunków za usługi medyczne, zanim zostanie odliczone potrącenie. Po potrąceniu gotówki można płacić tylko za współpłacenie i współubezpieczenie; twoje ubezpieczenie zdrowotne odbiera resztę karty.
   1. W tych planach zazwyczaj wszelkie pieniądze, które wydasz na medycznie niezbędną opiekę, wliczają się do twojego ubezpieczenia zdrowotnego, o ile jest to objęta ubezpieczeniem zdrowotnym i otrzymana zgodnie z zasadami planu opieki zdrowotnej.
2. "Odliczenie podlega rezygnacji w przypadku niektórych usług": Twoje ubezpieczenie zdrowotne pobiera część karty za niektóre usługi nieopiekuńcze, zanim jeszcze osiągniesz swój udział własny. W tym typie planu zwykle usługi zwolnione z odliczenia są usługami wymagającymi współpłacenia. Niezależnie od tego, czy potrącenie zostało zaspokojone, płacisz tylko za kopie. Twoje ubezpieczenie zdrowotne pokrywa pozostałą część kosztów tej usługi.
   1. W przypadku usług, które wymagają współubezpieczenia, a nie przedpłaty, płacisz pełny koszt usługi, aż do momentu, w którym twoje odliczenie zostanie zaspokojone. Po tym, jak zostanie odliczone, płacisz tylko kwotę ubezpieczenia; twój plan zdrowia płaci resztę.
      1. W tych planach pieniądze, które wydasz na usługi, dla których odliczono odliczenie, zwykle nie są zaliczane na poczet Twojego udziału.Na przykład, jeśli masz przedpłatę w wysokości 35 $, aby zobaczyć specjalistę, niezależnie od tego, czy masz już udział w odliczeniu, to ta kwota prawdopodobnie nie będzie się liczyła do twojego odliczenia.
      2. Różni się to jednak od planu zdrowotnego do planu zdrowotnego; więc uważnie przeczytaj zestawienie korzyści i pokrycia i zadzwoń do swojego planu zdrowotnego, jeśli nie masz pewności.

Pamiętaj, że dzięki ustawie Affordable Care Act w większości planów zdrowotnych opieka profilaktyczna jest w 100% objęta ubezpieczeniem zdrowotnym. Nie musisz płacić żadnego odliczenia, copay ani współubezpieczenia za prewencyjne usługi opieki zdrowotnej, które otrzymujesz od dostawcy w sieci.

Po osiągnięciu maksymalnego limitu w ciągu roku (wliczając w to możliwość odliczenia, współubezpieczenia i współpłacenia) ubezpieczyciel pokrywa 100% reszty medycznie niezbędnych wydatków wewnątrz sieci.

Co nie wlicza się do twojego ubezpieczenia zdrowotnego

Pieniądze, które płacisz z kieszeni za usługi opieki zdrowotnej, które nie są objęte ubezpieczeniem zdrowotnym, nie zostaną zaliczone na poczet twojego ubezpieczenia zdrowotnego. Na przykład, jeśli twoje ubezpieczenie zdrowotne nie obejmuje zabiegów kosmetycznych na zmarszczki na twarzy, pieniądze, które zapłacisz z własnej kieszeni za te zabiegi, nie będą wliczane do twojego ubezpieczenia zdrowotnego.

Pieniądze, które zapłaciłeś usługodawcy spoza sieci, zwykle nie są zaliczane na poczet potrącenia w planie opieki zdrowotnej, który nie obejmuje opieki poza siecią. Istnieją wyjątki od tej reguły, takie jak opieka w nagłych wypadkach lub sytuacje, w których nie ma dostawcy wewnątrz sieci zdolnego do świadczenia potrzebnej usługi.

Plany zdrowotne, które pozwalają na opiekę poza siecią, zazwyczaj plany PPO i POS, mogą różnić się w zależności od tego, w jaki sposób zasilają pieniądze, które zapłaciłeś za opiekę poza siecią. Możesz mieć dwa oddzielne ubezpieczenia od ubezpieczenia zdrowotnego, jeden do opieki w sieci i inny większy do opieki poza siecią. W tym przypadku pieniądze zapłacone za opiekę poza siecią zostają zaliczone na poczet potrącenia z sieci, ale nie wliczają się do udziału w sieci. Jedno zastrzeżenie: jeśli dostawca usług poza siecią pobiera opłaty wyższe niż standardowa kwota za otrzymaną usługę, Twój plan zdrowotny może ograniczyć kwotę kredytu, którą obciążymy w stosunku do kwoty, która nie podlega policzeniu, do kwoty zwyczajowej.

Spłaty (copays) zazwyczaj nie wliczają się do udziału własnego. Jeśli twój plan zdrowia ma kopalnię 20 USD na wizytę w przychodni podstawowej, 20 $, które zapłacisz, najprawdopodobniej nie będzie się wliczać do twojego odliczenia. Jednak w przypadku prawie wszystkich planów będzie on wliczał się do maksymalnej kwoty dostępnej na Twoim koncie (niektóre plany grandmatthered i grandfathered mogą mieć różne reguły w zakresie działania maksymalnych limitów out-of-pocket).

Miesięczne składki nie są wliczane do twojego odliczenia. W rzeczywistości składki nie są przypisywane do żadnego rodzaju podziału kosztów. Składki są kosztem zakupu ubezpieczenia. Jest to cena, którą płacisz ubezpieczycielowi za przejęcie części ryzyka finansowego związanych z potencjalnymi wydatkami na opiekę zdrowotną.