Czy Copays wlicza się do Twojego ubezpieczenia zdrowotnego?

Gdy odliczenia na ubezpieczenie zdrowotne są często mierzone w tysiącach dolarów, kopie, ustalone kwoty od 25 do 75 USD, które jesteś winien za każdym razem, gdy idziesz do lekarza lub wypełniasz receptę, może wydawać się, że zmieniasz się. Ale copaje naprawdę sumują się, gdy masz problemy ze zdrowiem. A w przypadku droższych usług, takich jak pilna opieka i wizyty w pogotowiu, kopie mogą wynosić 100 USD lub więcej. Czy copays wlicza się do twojego ubezpieczenia zdrowotnego? Czy za każdym razem, gdy płacisz 30 $ za receptę na tarczycę lub cholesterol, odkładasz na swoje ogromne odliczenia?

To naturalne, że się boisz, gdy myślisz o odliczeniu swojego ubezpieczenia zdrowotnego, często kilka tysięcy dolarów. Budżetowanie na ubezpieczenie zdrowotne stało się koniecznością dla osób, które nie są zamożne, jeśli chodzi o finanse.Trudno jednak śledzić postępy w osiąganiu odliczeń, jeśli nie rozumiesz, co dokładnie na to liczy.

To, czy twoje zarobki wliczają się do twojego odliczenia, zależy od tego, w jaki sposób twój plan zdrowia ustrukturyzował swoje wymagania dotyczące podziału kosztów. Z mojego doświadczenia wynika, że ​​większość planów nie uwzględnia twoich wydatków na ubezpieczenie zdrowotne. Jednak twój plan może. Wymagania dotyczące planu podziału kosztów opieki zdrowotnej zmieniają się co roku, ponieważ plany zdrowotne szukają nowych, opłacalnych i przyjaznych dla konsumenta sposobów strukturyzowania wymogów dotyczących podziału kosztów.

Skąd wiesz na pewno? Najpierw sprawdź swoje podsumowanie korzyści i pokrycia. Zwróć szczególną uwagę na matematykę w przykładach. Jeśli nadal nie jest jasne, być może trzeba będzie zadzwonić pod numer członkowski na karcie ubezpieczenia zdrowotnego i zapytać.

Ale generalnie powinieneś oczekiwać, że twoje copay nie będą wliczane do twojego odliczenia. Zostaną one jednak policzone do maksymalnej kwoty dostępnej z kieszeni (chyba, że ​​masz plan zakotwiczony lub grandfather, który używa różnych reguł dla kosztów out-of-pocket).

Copays może dodać szybko

Zwiększają się płatności. Jeśli często spotykasz się z lekarzem lub rutynowo wypełniasz receptę, pomogą Ci dopłaty, które są zaliczane na poczet Twojego odliczenia. Większość planów zdrowotnych stosuje koszt niektórych usług w stosunku do odliczenia i wykorzystuje kopie do osobnych usług.

Załóżmy, że Twoje ubezpieczenie zdrowotne ma taką strukturę:

• 1000 $ odliczenia,
• 30 $ za spotkanie z lekarzem pierwszego kontaktu,
• 60 $ za spotkanie z lekarzem specjalistą,
• 25 dolarów za gotówkę za wypełnienie recepty na lek generyczny,
• 45 dolarów za gotówkę za wypełnienie recepty na lek markowy.

W styczniu zdiagnozowano cukrzycę. Widzisz swoje PCP trzy razy i są przepisywane jeden lek generyczny i jeden lek markowy. Twoje współpłatności w styczniu wynoszą 30 USD + 30 USD + 30 USD + 25 USD + 45 USD = 160 USD.

Twój PCP nie jest zadowolony z kontroli cukrzycy, więc w lutym wysyła cię do endokrynologa, lekarza specjalizującego się w cukrzycy i problemach hormonalnych. Widzisz specjalistę i uzupełniasz obie swoje recepty. Twoje lutowe opłaty dodatkowe wynoszą 60 USD + 25 USD + 45 USD = 130 USD. Ale endokrynolog zleca także serię testów i laboratoriów, które nie są objęte wizytą specjalisty, copay, ponieważ są one wliczane do twojego odliczenia. W efekcie płacisz 240 $ za testy, a to się liczy do twojego odliczenia.

W marcu dwa razy widzisz endokrynologa. Ona zmienia twoje recepty; teraz używasz dwóch markowych leków. Twoje współpłatności w marcu wynoszą 60 USD + 60 USD + 45 USD + 45 USD = 210 USD. W marcu twój endokrynolog zleca kolejny test i kosztuje cię 130 $ (znowu, to jest wliczone do twojego odliczenia, i musisz zapłacić za to oprócz kopty, za którą płacisz za wizytę u lekarza).

Do końca marca zapłaciłeś w sumie 500 USD w przypadku przedpłat i 370 USD w ramach swojego udziału własnego. Nadal musisz wydać 630 $ (nie licząc copays), zanim Twój udział własny zostanie odliczony za rok.

Zgodne z ACA Plany Liczą się z Twoimi Copays w Kieszeniach Maksymalnie

Mimo że rzadko zdarza się, aby spotkać się z planem, który liczy się z odliczeniem, wszystkie plany zgodne z ACA policzą wynagrodzenia (za usługi, które są uważane za podstawowe świadczenia zdrowotne) w stosunku do rocznego limitu z własnej kieszeni, i istnieje górny limit pod względem jak wysoki może być twój maksymalny out-of-pocket (7 350 $ dla jednej osoby w 2018 roku).

Większość ludzi nie kończy się na tym, żeby w ciągu roku wyjść z maksimum z własnej kieszeni. Ale jeśli to zrobisz, może to być dowolna kombinacja copays, deductible i mutualurance, która doprowadzi Cię do granic możliwości. Jeśli masz wiele usług, do których ma zastosowanie copay, możesz skończyć się osiągnięciem limitu z własnej kieszeni z powodu tylko copays, bez konieczności spełnienia swojego odliczenia w ogóle (w tym scenariuszu, nie musiałbyś spełniać swojego odliczenia na rok, nawet jeśli potrzebowałeś opieki, od której zazwyczaj będzie się odnosić).

W powyższym przykładzie, gdy wydałeś 500 USD na copaje i 370 USD w kierunku Twojego odliczenia do końca marca, wydałeś 870 USD na całkowity maksymalny budżet Twojego konta na rok.