Affordable Care Act - co powinieneś wiedzieć

23 marca 2010 r. Prezydent Obama podpisał ustawę federalną ustawę o reformie służby zdrowia, znaną jako ustawa o przystępnej cenie. Celem ustawodawstwa jest zapewnienie, że prawie wszyscy Amerykanie mają dostęp do niedrogiego ubezpieczenia zdrowotnego.

Kluczowe reformy ustawy Affordable Care Act zostały zaprojektowane tak, aby znacznie zmniejszyć bariery w dostępie do opieki zdrowotnej, a także w dostępie do potrzebnych usług opieki zdrowotnej. Ale prawo od samego początku budziło kontrowersje, a zaciekły podział partyzantów nad reformą służby zdrowia doprowadził do mniej niż optymalnej realizacji reformy systemu opieki zdrowotnej.

Większość przepisów ACA weszła w życie w 2014 r., W tym wymóg, aby praktycznie wszyscy Amerykanie utrzymywali ubezpieczenie zdrowotne - za pośrednictwem swojego pracodawcy, za pośrednictwem publicznego programu, takiego jak Medicaid lub Medicare, lub poprzez zakup ubezpieczenia na indywidualnym rynku, za pośrednictwem giełdy lub poza giełdą. Kara pieniężna jest oceniana przez IRS, gdy ludzie nie utrzymują ubezpieczenia zdrowotnego, ale kara ta zostanie uchylona po zakończeniu 2018 roku, zgodnie z warunkami ustawy podatkowej i pracy, która została uchwalona w grudniu 2017 roku. nadal jest karą za nieubezpieczenie w 2018 roku, ale nie będzie kary dla osób nieubezpieczonych w 2019 roku, chyba że są w Massachusetts lub w innych stanach, które mogą ustanowić własne indywidualne kary mandatu.

Najważniejsze elementy ustawy Affordable Care Act

Bary indywidualnych i małych grup planów zdrowotnych od:

• Odmowa pokrycia z powodu wcześniej istniejących schorzeń.
• Odmowa zasięgu z wyjątkiem przypadków oszustwa lub umyślnego wprowadzenia w błąd.
• Naliczanie wyższych składek z powodu problemów zdrowotnych.
• Naliczanie starszych zarejestrowanych jest ponad trzy razy większe niż młodszych.
• Oferowanie planów, które nie obejmują podstawowych świadczeń zdrowotnych, chyba że plan jest grandfathered lub grandmothered.

Wymaga wszystkich nieuporządkowanych planów zdrowotnych, aby:

• Ubezpiecz opiekę profilaktyczną bez dzielenia kosztów.
• Ogranicz koszty związane z podstawowymi korzyściami zdrowotnymi w sieci. HHS ustala górne limity kosztów out-of-pocket każdego roku. W 2018 roku nie może przekroczyć 7,350 USD dla osoby fizycznej lub 13 700 USD dla rodziny.
• Pozwól młodym dorosłym pozostać na planie opieki rodzicielskiej do 26 roku życia.

Wymaga od dużych pracodawców:

• Zapewnić niedrogie ubezpieczenie zdrowotne swoim pełnoetatowym pracownikom lub podlegać potencjalnym karom.

Wymaga od osób:

• Należy uzyskać ubezpieczenie zdrowotne lub zapłacić karę, chyba że kwalifikują się do określonych zwolnień. Ten wymóg technicznie pozostanie w mocy, ale kara zostanie obniżona do 0 USD dla osób nieubezpieczonych w 2019 r. I później (w 2018 r. Nadal obowiązuje kara za nieubezpieczenie)

Sprawia, że ​​zasięg i opieka stają się bardziej przystępne dzięki:

• Ulgi podatkowe premium
• Redukcje kosztów
• Ekspansja Medicaid (19 stanów nie zaakceptowało jeszcze funduszy federalnych na rozszerzenie Medicaid na początku 2018 r., Chociaż Maine planuje rozszerzyć Medicaid do połowy 2018 r., Zgodnie z warunkami inicjatywy głosowania, którą głosujący wydali w 2017 r.).

Zmiany dla Amerykanów bez ubezpieczenia zdrowotnego

W zależności od Twojego dochodu, wielkości rodziny i miejsca zamieszkania możesz mieć kilka opcji pokrycia, w tym pomoc finansową (dotacje), jeśli nie możesz sobie pozwolić na zakup ubezpieczenia zdrowotnego. Oto przykłady opcji pokrycia - poziomy dochodu mają zastosowanie do zasięgu 2018.

W celu uzyskania uprawnień Medicaid numery federalnego ubóstwa na poziomie 2018 są stosowane w 2018 r., Natomiast w przypadku przyznawania premii w ramach premii numery FPL na 2017 r. Są wykorzystywane do pokrycia w 2018 r. (Dzieje się tak, ponieważ otwarta rejestracja w celu pokrycia prywatnego planu odbywa się jesienią, przed rozpoczęciem rok, a przed aktualizacją numerów FPL na nowy rok).

Przykład 1: kwalifikuje się do Medicaid w stanie, który rozszerzył Medicaid Roczny dochód:

• do 16 753 USD dla osoby fizycznej
• aż do 34 638 $ dla czteroosobowej rodziny

Komentarze:

• Amerykanie o niskich dochodach, którzy są obywatelami USA, a także wielu legalnych imigrantów, mogą zapisać się do swojego programu Medicaid w swoim stanie.
• Twoje państwo może nałożyć minimalny poziom wydatków z własnej kieszeni, takich jak jednorazowa wpłata od 1 do 5 USD za wizytę lekarską lub za wybrane usługi. Niektóre państwa narzucają także składki nominalne dla osób zapisujących się na program Medicaid, których dochód przekracza poziom ubóstwa (ACA pozwala na rozszerzenie Medicaid do poziomu 138 procent poziomu ubóstwa).
• W stanach, które nie rozszerzyły Medicaid, pełnosprawni dorośli bezdzietnie są zazwyczaj niezdolni do korzystania z Medicaid, niezależnie od tego, jak niskie są ich dochody, a uprawnienia dla rodziców mniejszych dzieci są ograniczone do osób o wyjątkowo niskich dochodach - znacznie poniżej poziomu ubóstwa.

Przykład 2: Można kupić dotowane plan zdrowotny za pośrednictwem państwowej giełdy ubezpieczeń zdrowotnych (rozpoczęty w 2014 r.)Roczny dochód:

• do 48240 $ dla osoby fizycznej
• aż do 98 400 £ dla czteroosobowej rodziny

Komentarze:

• Plany zdrowotne uczestniczące w wymianie muszą oferować pakiet podstawowych świadczeń zdrowotnych i pokrywać co najmniej 60% wydatków na opiekę zdrowotną (plany katastroficzne mogą obejmować mniejszy odsetek średnich wydatków, ale dotacji nie można wykorzystać do zakupu katastroficznych planów).
• Jeśli kupisz ubezpieczenie zdrowotne za pośrednictwem giełdy i zakwalifikujesz się do dopłat do składek, twoja część składki (dla drugiego najniższego kosztu srebrnego planu w twojej okolicy) nie przekroczy pewnego procent twojego dochodu - od 2,01 procent do 9,56 procent w 2018 roku - w zależności od tego, ile zarabiasz. Nie musisz jednak kupować srebrnego planu o drugim najniższym koszcie. Możesz wybrać bardziej lub mniej kosztowny plan i zamiast tego zastosować subwencję do tego planu. Jeśli kupisz tańszy plan, zapłacisz jeszcze niższy procent swoich dochodów w składkach po dopłatach, a jeśli kupisz droższy plan, zapłacisz wyższy procent swoich dochodów w składkach po dopłatach.

Przykład 3: Wymagany do zakupu prywatnego ubezpieczenia, ale bez pomocy finansowejRoczny dochód:

• 48 241 USD i więcej dla osoby fizycznej
• 98.401 USD i więcej dla czteroosobowej rodziny

Komentarze:

• Nie kwalifikujesz się do subwencji lub pomocy finansowej na tym poziomie wynagrodzenia.
• Jeśli pozostajesz bez ubezpieczenia zdrowotnego, być może będziesz musiał zapłacić karę w wysokości 2,5 procent Twojego dochodu lub 695 USD za nieubezpieczoną osobę dorosłą, chyba że kwalifikujesz się do pewnych zwolnień. Kara ta zostanie ustalona na 0 USD dla osób nieubezpieczonych w 2019 roku lub później.
• Jeśli twój dochód jest niewiele wyższy niż próg kwalifikowalności, możesz go obniżyć, przyczyniając się do tradycyjnego IRA lub HSA (jeśli masz plan zdrowotny zakwalifikowany przez HSA).

Zmiany dla Amerykanów z ubezpieczeniem zdrowotnym

W zależności od rodzaju ubezpieczenia zdrowotnego, które już posiadałeś, możesz doświadczyć zmian w wyniku ACA lub nie..

Jeśli Twoje źródło ubezpieczenia zdrowotnego było już planem pracodawcy, są to niektóre z twoich opcji:

Pozostań w swoim planie pracodawcy: Jeśli twój pracodawca nadal oferuje ubezpieczenie zdrowotne, możesz go zatrzymać.

Kupuj abonament zdrowotny poprzez giełdę ubezpieczeń zdrowotnych w swoim stanie: Jeśli posiadasz małą firmę lub pracodawca oferuje jedynie minimalne świadczenia lub musisz zapłacić więcej niż 9,56% swojego dochodu z składek (w 2018 r.), Możesz poszukać lepszych opcji na giełdzie.

Jeśli twoje źródło ubezpieczenia zdrowotnego jest indywidualną polisą, którą kupiłeś dla siebie i / lub swojej rodziny przed 2014 rokiem, masz następujące opcje:

Zachowaj swój obecny plan: Jeśli Twój plan opieki zdrowotnej nadal zapewnia taki sam zasięg, możesz go odnowić. Jednak nowe polisy ubezpieczenia zdrowotnego muszą spełniać federalne standardy minimalnego zasięgu; starsze plany zdrowotne, które nie spełniają tych standardów, nie mogą rejestrować nowych klientów. Starsze plany (obowiązujące do 23 marca 2010 r.) Mogą istnieć na czas nieokreślony, o ile ubezpieczyciel nadal je odnawia - czego nie jest wymagane. Zakotwiczone plany (obowiązujące daty po 23 marca 2010 r., Ale przed końcem 2013 r.) Mogą pozostać w mocy do końca 2018 r.

Kupuj ubezpieczenie za pośrednictwem giełdy ubezpieczeniowej w swoim stanie: Jeśli twoje dochody nie przekraczają 400 procent poziomu ubóstwa (48240 $ dla jednej osoby w 2018 roku), możesz kwalifikować się do federalnych ulg podatkowych, aby zrównoważyć koszty twojej premii. Pamiętaj, że możesz kupić tylko jedną ważną ochronę medyczną (na lub poza giełdą) w trakcie rocznego okresu otwartej rejestracji lub w trakcie specjalnego okresu rejestracji zainicjowanego przez wydarzenie kwalifikujące.

Jeśli korzystasz z Medicare, Twoje opcje mogą się nieznacznie zmienić, ale twoje koszty związane z lekami zmniejszyły się, jeśli potrzebujesz wystarczającej ilości lekarstw, aby dotrzeć do dziury w pączku, a twój dostęp do usług mógł się poprawić:

Twoje podstawowe (lub gwarantowane) korzyści i uprawnienia nie uległy zmianie: ACA nie zmieniła zasad kwalifikowalności Medicare.

Przewaga Medicare: Subsydia federalne na plany Medicare Advantage zostały zmniejszone, co początkowo spekulowało, że plany stracą na sile i stracą zarejestrowanych.Jednak rejestracja Medicare Advantage nadal rosła w latach od wejścia w życie ACA, a plany są bardziej popularne niż kiedykolwiek wcześniej, a jedna trzecia wszystkich beneficjentów Medicare zapisanych w programach Medicare Advantage w 2017 roku.

Dostęp do usług: Medicare obejmuje obecnie coroczne wizyty w zakresie wellness, dzięki obowiązkowym zasiłkom opiekuńczym ACA.

Pokrycie narkotyków na receptę: Luka w zakresie pokrycia niedoboru leków na receptę (otwór w dziurkach od Medicare Part D) powoli zanika i zostanie wyeliminowana do 2020 r.