Maksymalizacja kosztów FSA i HSA

Koszty kwalifikowane to wydatki, które IRS mówi, że możesz zapłacić za korzystanie z elastycznego rachunku wydatków (FSA) lub konta oszczędnościowego (HSA). Lista wydatków kwalifikujących się obejmuje głównie wydatki na opiekę zdrowotną i medyczną, chociaż istnieją dodatkowe opcje, takie jak wydatki na opiekę dzienną, które mogą być wykorzystywane również w przypadku FSA. (Nie są tutaj omawiane).

Jeśli twój pracodawca pozwala ci na odkładanie pieniędzy na elastyczne konto wydatkowe, może zaoszczędzić ci dużo pieniędzy na swoich podatkach dochodowych, o ile dobrze zrozumiesz, co IRS uważa za "kwalifikujące się wydatki".

Jeśli korzystasz z konta oszczędnościowego w połączeniu z planem ubezpieczenia zdrowotnego o dużym odliczeniu, możesz zaoszczędzić, wydając fundusze HSA na te kwalifikujące się wydatki, ponieważ Twoje środki HSA zostaną zaoszczędzone, zanim zapłacisz na nie podatki.

Spójrz na główną listę wydatków kwalifikacyjnych FSA z IRS, ale zdaj sobie sprawę, że jest to tłumaczenie listy, a czego brakuje na liście, która najlepiej pomoże zmaksymalizować wykorzystanie zarezerwowanych środków, oszczędzając w ten sposób sobie najbardziej pieniędzy podatkowych.

Poniżej znajduje się kilka przykładów wydatków, których możesz nie zdawać sobie sprawy z wydatków medycznych.

Leki

Bez względu na to, ile wydałeś na leki na receptę (niezwrócone przez ubezpieczenie), możesz użyć jako kosztu kwalifikacyjnego dla HSA lub FSA.

Ale uwaga: począwszy od roku podatkowego 2011 leki sprzedawane bez recepty nie były już refundowane przez FSA lub HSA. Musisz nauczyć się (i taktyki, aby obejść to) nie kwalifikujących się wydatków medycznych.

Jeśli zbliżasz się do końca roku i masz dodatkowe pieniądze FSA do wydania, poproś lekarza, aby napisał przyszłoroczne recepty na leki, które bierzesz regularnie, w tym pigułki antykoncepcyjne, leki na ciśnienie krwi, a nawet na styl życia. leki takie jak Viagra.

Oczywiście, jeśli płacisz za zakup tych leków w ciągu jednego roku, nie wliczaj ich do swoich szacunków wydatków w przyszłym roku.

Rezygnacja z twoich złych nawyków

Jeśli współpracujesz z lekarzem, aby rzucić palenie, przestać pić lub stracić na wadze (patrz niżej), wydatki te mogą kwalifikować się do refundacji za pośrednictwem FSA lub HSA.

Jeśli zbliżasz się do końca roku FSA, może to być dobry moment, aby porozmawiać z lekarzem o rzuceniu palenia, utracie wagi lub, jeśli to konieczne, sprawdzeniu się w ośrodku rehabilitacyjnym. Pamiętaj, aby w ciągu roku wpisać wymagane kontrole, aby zastosować te wydatki do FSA.

Utrata wagi dla stanu medycznego

Jeśli masz nadciśnienie, chorobę serca lub jesteś zdiagnozowany jako otyły, niektóre z kosztów ponoszonych z kieszeni na odchudzanie mogą być refundowane.

Na przykład, jeśli angażujesz się w program odchudzania (Weight Watchers, Jenny Craig, inni) lub jeśli pracujesz z trenerem odchudzania pod patronatem lekarza i płacisz za te usługi oprócz ubezpieczenia, to mogą się kwalifikować.

Będziesz musiał odjąć od tych wydatków kwalifikowanych koszty żywności lub wszelkie wydatki, które zostały zastąpione przez coś innego, co może być potrzebne przed rozpoczęciem aktywności odchudzającej.

Urząd Skarbowy bardzo jasno określa, co może, ale nie musi, być kwalifikowanym medycznym wydatkiem związanym z utratą wagi. Najlepszym rozwiązaniem jest współpraca z administratorem HSA lub FSA w celu ustalenia, co można lub nie można zwrócić.

Testy prewencyjne lub przesiewowe

Ustawa o przystępnej cenie (reforma systemu opieki zdrowotnej) zapewnia nam wiele testów zapobiegawczych bez ponoszenia przez nas żadnych kosztów z kieszeni. Od płatników oczekuje się zapłaty za wszystkie koszty.

Jednak mogą istnieć pewne testy zapobiegawcze lub badania przesiewowe, których nie ma na liście, których możesz chcieć z powodu wcześniejszych warunków lub historii rodziny. Współpłacenie lub całkowity koszt skanów ciała lub kolonoskopii lub innych będzie podlegał zwrotowi za pośrednictwem FSA lub HSA.

Jeśli zbliżasz się do końca roku i masz dodatkowe pieniądze FSA do wydania, zapytaj swojego lekarza, które testy możesz przenieść do bieżącego roku, aby można je było opłacić przy użyciu pieniędzy odłogowanych przez FSA.

Usprawnienia domu

Ten jest często zaskoczeniem. Jeśli wprowadzisz zmiany w domu, aby uwzględnić problem medyczny, który masz, wtedy te wydatki są uważane za wydatki kwalifikujące.

Balustrady, pręty nośne, modyfikacje korytarzy, drzwi lub klatek schodowych, budowanie rampy wjazdowej lub inne modyfikacje - dopóki trzeba będzie poprawić dostęp do części domu z powodu fizycznych / medycznych wyzwań, można uzyskać zwrot kosztów przez FSA lub HSA.

IRS zawiera wytyczne i arkusz roboczy, który pomoże ci określić, czy kwalifikują się wydatki na ulepszenie domu.

Baterie

Jeśli potrzebujesz akumulatorów do aparatu słuchowego, glukometru lub innego sprzętu, który wspomaga twoje zdrowie lub stan zdrowia, możesz otrzymać zwrot kosztów za pośrednictwem HSA lub FSA.

Zachowaj pokwitowania, zanotuj, do czego służą baterie, aby mieć pewność, że odróżnisz je od jakiegokolwiek innego zakupu baterii, który może się nie kwalifikować.

Jeśli to koniec roku i musisz zużyć pieniądze FSA, to kup dodatkowe baterie do tych urządzeń medycznych lub medycznych.

Kwatera

Jeśli musisz spędzić noc poza domem dla jakichkolwiek celów medycznych (na przykład, jeśli szukasz leczenia w szpitalu, który nie znajduje się w pobliżu Twojego domu lub chcesz skonsultować się z drugim specjalistą ds. Opinii), część kosztów twojego pobytu zakwaterowania miejskiego można uznać za kwalifikujący się wydatek medyczny.

Ponownie, bądź ostrożny. IRS bardzo szczegółowo określa zasady, których należy przestrzegać.

Konferencje medyczne

Jako pełnoprawny pacjent lub opiekun, możesz być zainteresowany łączeniem się z innymi, którzy zajmują się tymi samymi problemami medycznymi co ty, ucząc się od nich, odkrywając najnowsze wyniki badań i wiele więcej.

Rozważ uczestnictwo w konferencji, która dotyczy Twoich medycznych zainteresowań. IRS pozwoli Ci wykorzystać fundusze HSA i FSA do opłacenia wstępu na konferencję, chociaż nie pozwoli ci na wykorzystanie tych funduszy na transport, zakwaterowanie lub posiłki.

Zestawy do testów ciążowych, zabiegi na płodność i sterylizacja

Niezależnie od tego, czy uważasz, że jesteś w ciąży, czy masz problemy z poczęciem dziecka, lub chcesz mieć pewność, że nie możesz zajść w ciążę, lub zaimpregnować kogoś innego, koszty związane z twoją okolicznością związaną z porodem będą uważane za kwalifikujące się wydatki medyczne..

Przypomnienie, że rzeczywiste, podlegające zwrotowi, podlegające zwrotowi koszty nie będą całkowitym kosztem tych wydarzeń lub produktów; raczej będą to wszystko, czego nie obejmuje twoje ubezpieczenie zdrowotne.

Jeśli zbliża się koniec roku, masz do dyspozycji FSA, a planujesz zajść w ciążę w ciągu najbliższych kilku miesięcy. Zastanów się nad zakupem kilku zestawów do testów ciążowych, aby wykorzystać niektóre z tych pieniędzy. Ale nie planuj zbyt daleko.Te zestawy testowe mogą wygasnąć, a jeśli tak się stanie, mogą nie być dokładne.

Transport lub podróż

Podróż lub transport z dowolnego powodu medycznego stanowi koszt kwalifikowany, w tym bilety, zmiany w gazie, ropie naftowej i inne opłaty serwisowe, parkingowe i opłaty drogowe.

Zachowaj ostrożność, zachowując rejestr przebiegu i pokwitowania, aby uzyskać zwrot wszelkich zwrotów, które masz nadzieję osiągnąć.

Lejzorek lub inna korekcja wzroku

Kiedy twoje widzenie wymaga korekty, bez względu na to czy nosisz soczewki kontaktowe, okulary, czy wybierasz LASIK lub inne operacje oczu, twoje leczenie mające na celu poprawę korekty jest uważane za kwalifikujący się wydatek medyczny, o ile nie został opłacony przez twoje ubezpieczenie lub twojego pracodawcę.

Jeśli zbliżasz się do końca roku podatkowego, rozważ zakup dodatkowych zestawów soczewek kontaktowych lub dodatkowej pary okularów, jeśli potrzebujesz wykorzystać fundusze.

Peruki

Jeśli nosisz perukę, aby ukryć utratę włosów, która powstała w wyniku leczenia, bez względu na to, czy straciłeś włosy podczas chemii, czy też zostałaś ogolona na czas operacji, koszt peruki będzie kwalifikować się do wydatków medycznych tak długo, jak długo twój lekarz doradza to.

Aby udokumentować swoją potrzebę peruki, poproś lekarza o napisanie listu lub dołączenie porady do notatek jego lekarza. Dołącz kopię listu lub uwag wraz ze zgłoszeniem zwrotu kosztów, ale pamiętaj o zachowaniu dodatkowej kopii z własnymi zapisami.