W jaki sposób będą działać indywidualne mandaty indywidualne?

Od 2014 r. Do 2018 r. Indywidualny mandat ACA nałożył karę na osoby, które wyjechały bez ubezpieczenia zdrowotnego, chyba że kwalifikują się do zwolnienia z kary (i tak, kara nadal obowiązuje, jeśli nie jesteś ubezpieczony w 2018 r.).

Ale począwszy od stycznia 2019 roku, federalna kara za nieubezpieczenie wyniesie 0 USD. Ta zmiana została wprowadzona w ramach ustawy o ograniczeniach podatkowych i pracy, która została podpisana w ustawie w grudniu 2017 r. Może to być dobra wiadomość dla osób, które zostały ukarane karą w poprzednich latach i które zamierzają nadal być nieubezpieczone, ale zmiana, która może prowadzić do wyższych składek na indywidualnym rynku ubezpieczeniowym i więcej nieubezpieczonych Amerykanów.

Biuro Budżetowe Kongresu szacuje, że składki na rynku indywidualnym będą o 10 procent wyższe niż gdyby indywidualny mandat pozostał na miejscu, a 3 miliony osób uzyskałoby ubezpieczenie na indywidualnym (bezgrupowym) rynku ubezpieczeniowym w 2019. Oczekuje się, że zmniejszenie liczby osób o indywidualnym zasięgu rynkowym wzrośnie o kolejne 3 miliony do 2021 r. - znaczna część rynku, który obecnie obejmuje jedynie około 15-17 milionów osób.

Ludzie, którzy mogą wyjść z rynku, są zdrowsi i młodsi, ponieważ osoby starsze, bardziej chore, mają większą wartość w swoim ubezpieczeniu zdrowotnym. Ten exodus młodych, zdrowych uczestników jest powodem, dla którego przewiduje się wzrost składek. Dla tych, którzy kwalifikują się do dopłat do składek, dotacje będą rosnąć, aby dotrzymać kroku składkom, zapobiegając spirali śmierci i utrzymując relatywnie stabilny rynek.Ale dla osób, które nie otrzymają dopłat do premii, pokrycie będzie nadal droższe.

Państwa rozważają indywidualne upoważnienia do stabilizowania swoich rynków

W celu złagodzenia podwyżek składek i wzrostu wskaźnika nieubezpieczonych, kilka państw rozważało indywidualne zlecenia na poziomie państwa. Niektóre opisane w dalszej części tego artykułu - mogą skończyć się wykonywaniem mandatów podczas przyszłych sesji ustawodawczych.

Ale co najmniej dwa państwa - Massachusetts i New Jersey - będą miały indywidualne mandaty w 2019 r., A Vermont dołączy do nich w 2020 r. Rada miasta DC rozważa także indywidualny mandat, który wejdzie w życie w 2019 r.

Massachusetts

Massachusetts ma już indywidualny mandat, który poprzedza ACA. Państwo wykonało mandat w 2006 r. I od tego czasu obowiązuje. Ale od 2014 r. Do 2018 r. Federalne kary indywidualne mandatu zostały odjęte od kary państwowej, zapewniając, że mieszkańcy Massachusetts nie musieli płacić podwójnych kar za to, że byli nieubezpieczeni. W Massachusetts kara dotyczy tylko osób dorosłych, podczas gdy w ramach ACA rodziny muszą zapłacić karę za posiadanie nieubezpieczonych dzieci. Począwszy od roku podatkowego 2019 (w przypadku deklaracji złożonych na początku 2020 r.), Massachusetts po prostu nałoży obowiązującą karę mandatu stanowego, ale nie będzie już federalnej kary do odliczenia od kary państwowej.

New Jersey

Prawodawcy z New Jersey przyjęli ustawę (SB1877 i A3380) na sesji ustawodawczej w 2018 r., Aby wprowadzić indywidualne mandaty i powiązane kary w New Jersey, począwszy od 2019 r.

A3380 uchwalił Zgromadzenie w głosowaniu 50-23, a Senat przegłosował 22-13 głosów w połowie kwietnia. Przez kilka tygodni nie było jasne, czy gubernator Phil Murphy podpisze ustawodawstwo, ale ostatecznie uczynił to pod koniec maja. Zgodnie z nowym prawem, New Jersey otrzyma indywidualny mandat rozpoczynający się w 2019 r., W tym karę, która korzysta z tych samych ogólnych wytycznych, które zostały zastosowane w celu ukarania ACA. Maksymalne kary w New Jersey byłyby jednak równoważne ze średnim kosztem brązowego planu w New Jersey, zamiast średniego krajowego kosztu brązowego planu.

Publiczne wsparcie dla ACA jest silne w New Jersey, ale ponad połowa ankietowanych mieszkańców była przeciwna idei indywidualnego mandatu państwowego od 2017 roku. Poparcie dla mandatu wzrasta jednak, ponieważ ludzie są informowani o tym, jak mandat pomaga zapobiegać niekorzystnej selekcji i stabilizować rynek ubezpieczeniowy.

Vermont

Ustawodawcy w Vermont zdali H696 i wysłali ją gubernatorowi Philowi ​​Scottowi w dniu 22 maja 2018 r. W następnym tygodniu podpisano ją pod prawem. H.696 wzywa do indywidualnego mandatu w państwie z dniem 1 stycznia 2020 r.

Początkowo ustawodawstwo wymagało wejścia w życie w styczniu 2019 r. I zawierało szczegółowe informacje na temat kary, która miałaby zastosowanie (w dużej mierze takiej samej jak kara ACA za nieubezpieczenie). Jednak ustawa została później zaktualizowana, aby usunąć szczegóły dotyczące kary, a komitet konferencji uzgodnił datę wejścia w życie w 2020 roku.

Wersja projektu, którą podpisał gubernator, nałoży indywidualny mandat do 2020 r., Ale pozostawia specyfikę kary grupie roboczej, której zadaniem będzie zalecenie, w jaki sposób należy administrować mandatem. Grupa robocza rozpocznie spotkanie do lipca 2018 r. I dostarczy ostateczne sprawozdanie prawodawców najpóźniej 1 listopada 2018 r.

Senat wyraził obawy dotyczące pomysłu na nałożenie mandatu indywidualnego, począwszy od stycznia 2019 r., Bez jasnego obrazu tego, jak mandat zostanie wdrożony i egzekwowany. Senat przyjął więc wersję rachunku z datą usunięcia. Data rozpoczęcia 2020 r. Była kompromisem osiągniętym przez komitet konferencji, który wyjaśnił różnice między wersjami obu izb.

Dystrykt Kolumbii

W lutym 2018 r. Rada dyrektorów ds. Wymiany ubezpieczenia zdrowotnego DC jednogłośnie zatwierdziła rezolucję zalecającą indywidualny mandat w DC, choć ostateczną decyzję podejmuje rada miasta. Jeśli rada miasta zgodzi się z zaleceniem wymiany, DC będzie miało indywidualne mandaty i powiązaną z nimi karę, która byłaby pod wieloma względami podobna do indywidualnego mandatu ACA, ale z pewnymi kluczowymi różnicami, aby dostosować go do potrzeb DC.

Burmistrz DC, Muriel Bowser, zaprezentowała swój proponowany budżet roku 2019 w marcu 2018 r., Który obejmuje 1,1 mln USD środków na realizację indywidualnego mandatu w DC. Finansowanie obejmowałoby zmiany technologiczne, dostosowania do kodu podatku DC i kampanię informacyjną na temat lokalnego mandatu indywidualnego, a także inne niezbędne wydatki.

Rada miejska rozważyła budżet burmistrza Bowsera w kwietniu i maju 2018 r., A swój planowany budżet opublikował w połowie maja. Proponowana przez Radę ustawa o wsparciu budżetowym z 2018 r. Zawiera postanowienie w sprawie indywidualnego mandatu wraz z towarzyszącą mu karą, obowiązującą od stycznia 2019 r. W Waszyngtonie.

W przeszłości Kongres musiał zatwierdzać budżety DC po zatwierdzeniu ich przez radę miejską, ale zasada ta została zmieniona w 2013 r., A rada miejska DC wyjaśnia, że ​​"ani Kongres, ani sądy nie podjęły działań w celu odwołania się lub odstąpienia od" poprawek, które pozwalają DC stworzyć swój własny budżet bez zgody Kongresu.

Państwa, które uznały uprawnienia, ale ich nie wdrożyły

Kilka innych państw rozważało możliwość indywidualnego mandatu państwowego, ale ich realizacja prawdopodobnie nastąpi później niż w 2019 r., W oparciu o ramy czasowe legislacji i proponowane zmiany.

Hawaje

Senat Hawajski uchwalił SB2924 w marcu 2018 r. W głosowaniu 24-1, ale środek nie został wyprowadzony z Komitetu Finansów Izby w trakcie sesji 2018, która zakończyła się 3 maja. SH2924 wprowadziłby indywidualny mandat i powiązaną karę w Hawaje, początek 2019.

Logistyka mandatu, w tym zwolnienia, byłaby dokładnie odzwierciedleniem indywidualnego mandatu ACA, ale kwota kary nie została wyjaśniona w ustawodawstwie - punkt, który hawajskie ministerstwo podatkowe wielokrotnie odnotowywało w zeznaniach na temat projektu ustawy.

Departament Podatkowy wyraził również "obawy o zdolność do prawidłowego administrowania tą karą", ponieważ "Departament nie jest ekspertem w zakresie ubezpieczenia zdrowotnego" i zalecił, aby jeśli państwo wykonało mandat i karę, strona trzecia (tj. nie Departament Podatkowy Hawajów) powinien być odpowiedzialny za ustalenie, czy fille podatkowe są objęte kredytem.

Connecticut

Prawodawcy Connecticut wzięli pod uwagę dwa projekty ustaw, z których każdy realizowałby indywidualny mandat, ale z bardzo różnymi mechanizmami. Jednak do kwietnia 2018 r. Przepis dotyczący pojedynczego upoważnienia został usunięty z jednego rachunku, a drugi rachunek w ogóle nie uległ awansowi.

HB5039, zgodnie z wprowadzeniem, wprowadziłby indywidualny mandat z karą nieco mniejszą niż kara ACA. Byłby to większy z 2 procent dochodu gospodarstwa domowego lub 500 USD na nieubezpieczonego dorosłego, bez kary dla dzieci (z kolei kara ACA jest większa o 2,5 procent dochodu gospodarstwa domowego lub 695 USD za nieubezpieczoną osobę dorosłą i 347,50 USD za nieubezpieczonego dziecko).

Ustawodawstwo zawierało także różne inne propozycje reformy opieki zdrowotnej. Jednak komitet House, który wysunął projekt ustawy w kwietniu 2018 r., Całkowicie zlikwidował indywidualne uprawnienia. Można go dodać z powrotem na piętrze Domu, ale na razie nie ma indywidualnego mandatu w HB5039.

HB5379 wprowadziłby indywidualny mandat z dużo większą karą - do 10 000 USD - ale pozwoliłby osobom, które nie kwalifikują się do dopłat do składek (i dla których ubezpieczenie zdrowotne kosztowałoby więcej niż 9,66 procent dochodu gospodarstwa domowego), nałożyć karę mandatu na konto oszczędnościowe w służbie zdrowia zamiast płacić je rządowi (ekonomia i logistyka wniosku są tutaj przedstawione). Od kwietnia 2018 r. Projekt ustawy nie pojawił się w Izbie i był zasadniczo martwy w związku z sesją w 2018 r. Jednak specyfikacja przepisów jest interesująca, ponieważ jest to zdecydowanie najsilniejszy indywidualny mandat, który rozważają państwa.

Aby wyjaśnić, indywidualna kara mandatowa ACA może wynosić nawet 16 320 USD dla rodziny pięciu lub więcej osób, które nie były ubezpieczone w 2017 r., A pułap kary będzie jeszcze wyższy w 2018 r., Ponieważ jest powiązany ze średnim kosztem brązowego planu, która rosła każdego roku. Ale bardzo rzadko zdarza się, by gospodarstwo domowe płaciło karę o takiej wielkości zgodnie z ACA. Gospodarstwo domowe musiałoby osiągać dochody przekraczające 600 000 $, aby osiągnąć ten poziom kary, a posiadanie tego rodzaju dochodów bez ubezpieczenia zdrowotnego jest czymś niezwykłym.

Jednak w przypadku HB5379 Connecticut kara w wysokości 10 000 USD dotyczyłaby gospodarstwa domowego zarabiającego nieco ponad 100 000 USD. Mniejsze kary miałyby zastosowanie do gospodarstw domowych o niższych dochodach, ale kary byłyby równoważne kosztowi srebrnego planu najniższego kosztu. Ludzie mieliby możliwość wydawania pieniędzy na karę (i nie otrzymywania nic w zamian) lub wydawania takiej samej kwoty na srebrnym planie w wymianie - lub wydawania mniejszej kwoty i otrzymania brązowego planu.

Jedną z krytyki indywidualnej kary mandatu ACA jest to, że jest ona zbyt słaba, a kwota kary jest znacznie niższa niż koszt ubezpieczenia zdrowotnego dla osób, które nie otrzymują znaczących dopłat do składek. HB5379 wyeliminowałaby odwołanie od zapłacenia kary zamiast kupowania ubezpieczenia zdrowotnego, ponieważ kara nie byłaby już tańsza od pokrycia zakupu.

Kolejna ustawa, HB5114, wprowadzona w Connecticut w lutym 2018 r., Wymaga indywidualnego mandatu i kary, ale nie zawiera żadnych szczegółów dotyczących egzekwowania lub wykonywania mandatu. To ustawodawstwo wcale się nie rozwinęło.

Maryland

Ustawa o opiece zdrowotnej Protect Maryland z 2018 r. (SB1011) została wprowadzona w lutym 2018 r. Przez senatora stanu Briana Feldmana (D, Montgomery). Przepisy wymagają różnorodnych środków stabilizacji rynku, w tym indywidualnego mandatu rozpoczynającego się w 2019 r.

SB1011 nie przeszedł podczas sesji ustawodawczej w 2018 r., Ale może zostać ponownie rozważony w przyszłym roku i stanowi unikalne podejście do koncepcji pojedynczego mandatu.

Wysokość kary mandatowej w SB1011 byłaby taka sama jak kara ACA (większa z 2,5 procent dochodu, lub 695 USD za nieubezpieczoną osobę dorosłą - połowa tej kwoty dla dziecka - przy płaskiej cenie karnej skorygowanej o inflację każdego roku). Ale ocena kary byłaby inna. Zgodnie z ACA, gdy kara podlega ocenie przez IRS, pieniądze są kierowane do ogólnego funduszu skarbowego, a osoba, która zapłaciła karę, nic nie zyskuje.

Ale zgodnie z proponowanymi warunkami mandatu Maryland, państwo użyłoby kwoty kary jako "zaliczkę" na ubezpieczenie zdrowotne dla tej osoby. Jeśli dana osoba kwalifikuje się do dopłaty do składek, a dotacja wraz z karą / zaliczką byłaby wystarczająca do pełnego pokrycia kosztów wszystkich dostępnych planów (tj. Plan nie miałby dodatkowych dodatkowych składek), państwo automatycznie zapisałoby tę osobę niezależnie od tego, który plan zerowej premii ma najwyższą wartość aktuarialną, chyba że dana osoba wyraźnie wyrazi zgodę (w takim przypadku kara zostanie przesłana do ogólnego funduszu stabilizacyjnego).

Jeśli nie są dostępne żadne plany zerowej premii, pieniądze z kary / zaliczki zostaną zatrzymane na oprocentowanym koncie, a konsument może je wykorzystać podczas następnej otwartej rejestracji, aby ubiegać się o zwrot kosztów wszelkich dostępnych świadczeń zdrowotnych. plan Ubezpieczeniowy. Jeśli osoba nadal zdecyduje się na rezygnację z ubezpieczenia w tym momencie, kara zostanie przesłana do powszechnego funduszu stabilizacyjnego po zakończeniu otwartej rejestracji.

Jednak zgodnie z propozycją Maryland, państwo dołoży wszelkich starań, aby pozwolić nieubezpieczonym mieszkańcom wykorzystać swoje kary pieniężne na pokrycie kosztów ubezpieczenia zdrowotnego, zamiast pozostać nieubezpieczonym i nie otrzymując bezpośredniej korzyści z zapłacenia kary.

Takie podejście jest bardziej skomplikowane pod względem administracyjnym, niż tylko dodanie kary do deklaracji podatku dochodowego i skierowanie jej do ogólnego funduszu, ale jest także bardziej prawdopodobne, że poprawi ogólnie negatywne wrażenie, jakie ludzie odczuwają w związku z indywidualnym mandatem i związaną z tym karą, więc jest to podejście, które jest inne. państwa mogą rozważyć w przyszłych sesjach legislacyjnych.

Kalifornia

Kalifornijscy prawodawcy wyrazili zainteresowanie możliwością indywidualnego mandatu, ale nie wprowadzili ustawodawstwa w trakcie sesji 2018 w celu jego wdrożenia. Kalifornijskie Stowarzyszenie Planów Zdrowotnych oficjalnie zatwierdziło ideę indywidualnego mandatu, wzywając państwo do podjęcia działań w celu zapewnienia, że ​​ludzie nadal muszą mieć zasięg w 2019 roku i później.

Kalifornijscy ustawodawcy rozważają liczne akty prawne w 2018 r., Które stabilizują rynek ubezpieczeń zdrowotnych, ale indywidualny mandat nie znajduje się wśród obecnie rozważanych projektów ustaw, pomimo faktu, że państwo zostało wspomniane często w 2018 r. Jako państwo, które należy obserwować w kategoriach indywidualnej realizacji mandatu.

Chociaż ostateczny termin wprowadzenia nowego ustawodawstwa w sesji kalifornijskiej w 2018 r. Miał miejsce w lutym, istniejące rachunki mogły zostać zmienione tak, aby obejmowały pojedynczy mandat lub mogły zostać włączone do procesu budżetowego. W związku z tym Kalifornia mogłaby w 2019 r. Otrzymać mandat indywidualny.

Waszyngton

SB6084 utworzyłby w Waszyngtonie grupę zadaniową, której zadaniem byłoby "zbadanie możliwości wdrożenia i egzekwowania wymogu na poziomie państwa w celu utrzymania minimalnej podstawowej opieki zdrowotnej". Ustawa uchwaliła Senat Waszyngtonu w lutym, ale nie udało jej się awansować w Izbie do czasu zakończenia sesji ustawodawczej w marcu.

W prawodawstwie zauważono, że indywidualny rynek ubezpieczeń zdrowotnych w Waszyngtonie załamał się w latach 90., w dużej mierze dlatego, że państwo wymagało, aby ubezpieczenie zdrowotne było objęte gwarancją (tj. Oferowane niezależnie od statusu zdrowotnego), począwszy od 1993 r., Ale nigdy nie wdrożono indywidualnego ubezpieczenia zdrowotnego. mandat, który miał wejść w życie kilka lat później.

Prawodawcy twierdzili, że chcieli uniknąć powtórki z końca lat 90. w Waszyngtonie, kiedy indywidualne plany rynkowe nie były w ogóle dostępne. Należy jednak zauważyć, że całkowite załamanie rynku, jak w przypadku Waszyngtonu w latach 90., nie nastąpiłoby zgodnie z obowiązującymi przepisami, ponieważ dopłaty premium ACA nadal będą dostępne dla większości rejestrujących w przystępnej cenie, niezależnie od tego, czy zdrowi uczestnicy rynku pozostaną na rynku albo nie. Pokrycie niekoniecznie będzie dostępne dla osób, które nie kwalifikują się do dopłat do premii, ale istnieje wystarczająco dużo dotowanych nabywców w praktycznie każdym stanie, aby utrzymać indywidualny rynek na powierzchni.

Czego można się spodziewać Idąc naprzód

Na początku 2018 r. W punktach informacyjnych podawano, że dziewięć lub dziesięć państw rozważało indywidualne mandaty na rok 2019. Ale niektóre z nich dyskutowały nad pomysłem lub rozważając utworzenie grupy zadaniowej, aby dalej zastanawiać się nad pomysłem, zamiast wprowadzać przepisy, które definitywnie stworzą indywidualny mandat. A w niektórych przypadkach ustawodawstwo, które było rozważane na początku roku, nie spełniło oczekiwań.

Począwszy od maja 2018 r., Massachusetts ma indywidualny mandat, New Jersey będzie miał swój początek w 2019 r., Vermont będzie miał swój początek w 2020 r., A ustawodawstwo jest nadal rozważane w DC.

Rhode Island zwołała grupę zadaniową, która rozważa sposoby rozwiązania problemu federalnej eliminacji indywidualnej kary mandatowej, a Komitet Doradczy ds. Zdrowia w Ministerstwie Zdrowia zastanawia się nad możliwością indywidualnego mandatu w Minnesocie. Inne państwa, takie jak Kalifornia, mogą nadal zajmować się tą kwestią z perspektywy regulacyjnej lub legislacyjnej w 2018 roku.

Istnieją jednak problemy logistyczne, w tym niepopularność poszczególnych mandatów. Jest siedem stanów, które nie mają podatku dochodowego, i chociaż Waszyngton jest jedynym z nich, który rozważał jakąś indywidualną decyzję, to bez systemu podatku dochodowego wymagałby innego rodzaju procesu administracyjnego niż ten stosowany przez rząd federalny do 2018 r.

Na razie mieszkańcy Massachusetts i New Jersey będą musieli utrzymać ubezpieczenie w 2019 roku lub zostać ukarani, a ich północni sąsiedzi w Vermont będą musieli mieć zasięg począwszy od 2020 roku, chociaż szczegóły kary za nieprzestrzeganie przepisów w Vermont nie zostały jeszcze wyjaśnione.

Istnieje możliwość, że mieszkańcy kilku innych państw również mogą zostać ukarani za nieubezpieczenie w nadchodzących latach. W ogromnej większości kraju kara za mandat indywidualny jest jednak mało prawdopodobna w 2019 r., Choć może się to zmienić w kolejnych latach.