Historia recept może mieć wpływ na koszty ubezpieczenia zdrowotnego

Kiedy ubiegasz się o ubezpieczenie zdrowotne lub medyczne, będzie kilka wyroków stosowanych przez underwriterów, aby ustalić, ile będą pobierać od ciebie, aby cię ubezpieczać.

Ponieważ, zgodnie z prawem, ubezpieczyciele nie mogą już dłużej odmawiać ubezpieczenia (na podstawie ustawy Affordable Care Act), muszą ustalić, ile będzie to kosztować, aby zapłacić za twoją opiekę, którą następnie dodadzą do kwoty zysku, której oczekują. do zrobienia też. Suma będzie obejmować składkę na ubezpieczenie zdrowotne.

Zbiór danych medycznych

W celu dokonania tych osądów, będą kupować dane z różnych źródeł; zebrano dane zebrane o Tobie i Twoim zdrowiu, które prawdopodobnie nigdy nie były Ci znane. Wśród tych danych znajdzie się raport Biura Informacji Medycznej, twoja ocena kredytowa, twoja historia na receptę i twoja ocena przestrzegania zasad leczenia.

Większość z nas nie ma pojęcia, że ​​ktokolwiek oprócz nas samych lub naszych lekarzy, trzyma historię naszych recept. W rzeczywistości tę historię mogą nabyć ubezpieczyciele i inni z dwóch firm. Baza danych IntelliScript (wyprodukowana przez firmę Milliman) i baza danych MedPoint (produkowane przez firmę Ingenix) śledzą te dane, a następnie sprzedają je firmom zajmującym się ochroną zdrowia, niepełnosprawnością i ubezpieczeniami na życie.

Ponieważ informacje dotyczą zdrowia i opieki osób, obie te firmy są zobowiązane do przestrzegania przepisów ustawy HIPAA. Nie mogą sprzedawać ani udostępniać informacji bez Twojej zgody.Jednakże, aby ubiegać się o ubezpieczenie zdrowotne, musisz udzielić takiego pozwolenia.

Aby wyciągnąć te dane razem w formie, którą mogą sprzedać ubezpieczycielom, IntelliScript i MedPoint zakupić informacje od Pharmacy Benefits Managers (PBM). Oferta PBM obejmuje aptekę położoną w rogu (która jest prawdopodobnie częścią większego łańcucha), a także duże apteki pocztowe, takie jak ExpressScripts lub CVS Caremark. Kiedy wypełniasz swoje recepty w którymkolwiek z PBM, są oni w stanie śledzić, kto jest twoim lekarzem (a więc czym jest jego specjalność), lekami i dawkami, które lekarz przepisał ci z jakiegokolwiek powodu, niezależnie od tego, czy wypełniłeś receptę i czy została uzupełniona.

Na podstawie tych danych można wyciągnąć szereg wniosków:

• Mogą dowiedzieć się, jaka jest twoja diagnoza, lub co najmniej o bliskim zwężeniu, a więc czy masz (lub miałeś) ostry problem (który zniknie) lub chroniczny problem (który albo będzie się nawracał przy okazji, albo przeszkadzał ci przez resztę Twojego życia.)
• Mogą również powiedzieć, w jakim stopniu Twoja diagnoza wpływa na ciebie przez siłę dawki lub jak często twój lekarz uważa, że ​​powinieneś ją przyjąć. Ostry problem może już ci nie przeszkadzać, więc nie będzie kosztował ich dużo pieniędzy, jeśli w ogóle. Ale przewlekły problem, jak cukrzyca lub choroby serca, nawet po prostu wysokie ciśnienie krwi, może z czasem stać się bardzo drogi. Kiedy widzą przewlekłe problemy, które są w ogóle zaawansowane, będzie to wskazówką dla subemitentów, że będą musieli wystawić firmie jeszcze więcej kosztów i odpowiednio zwiększyć swoje składki.
• Mogą ustalić, czy masz współwystępowanie, co oznacza, że ​​więcej niż jedna rzecz jest z tobą nie tak. Połączenie problemów medycznych może kosztować ich nawet więcej niż koszt leczenia każdego problemu indywidualnie. Na przykład koszt leczenia chorób serca i raka w tym samym czasie może być droższy niż leczenie choroby serca u jednego pacjenta i raka u innego pacjenta.

• Dane będą odzwierciedlać, w jaki sposób regularnie wypełniasz swoje recepty, a zatem czy jesteś zwolennikiem. Jest to informacja podobna do tej, którą prognozuje FICO w zakresie przestrzegania zaleceń lekowych, którą subemitenci mogą wykorzystać do porównania. Jeśli jesteś zwolennikiem, oczywiście, twoje recepty na leki będą miały koszt, który mogą wystawić. Ale może również im powiedzieć, w zależności od diagnozy, że kontrolujesz problem i dlatego nie będzie większych kosztów w krótkim czasie, które nie są przewidywane.
• Subemitenci będą również sprawdzać, czy przepisano Ci leki przeciwbólowe przez dłuższy czas. Jeśli potrzebujesz ich kilka lat temu, ale ostatnio nie wypełniłeś na nie recepty, to nie będzie dodatkowego wydatku. Ale jeśli obecnie bierzesz tabletki przeciwbólowe i jeśli dawka zwiększyła się albo pod względem siły lub częstotliwości, będzie to czerwona flaga dla ubezpieczycieli, których potrzebują, aby podnieść koszt twoich składek. Mogą próbować ocenić, na przykład, czy nadużywasz narkotyków. Lub mogą zdecydować, aby obciążyć cię bardziej za jeszcze większe problemy, które mogą wyniknąć, jeśli będziesz nadal szukał opieki dla twojego bólu, lub jeszcze więcej wydatków na leki przeciwbólowe.

Mogą być inne wnioski, które te firmy czerpią z użycia twojej historii recept. Z biegiem czasu, gdy coraz więcej informacji staje się dostępnych z dodatkowych źródeł, takich jak karty lojalnościowe, subemitenci ocenią dodatkowe aspekty tego, jak prowadzisz swoje życie i odpowiednio wyceniają składki na ubezpieczenie.

Ochrona pacjenta

Niestety, nie ma znaczenia, czy ich wnioski i osądy są poprawne. Koszt będzie oparty na tych wnioskach, bez względu na to, jak bardzo mogą być nie tak.

Pacjent ma niewiele lub nic nie może zrobić, aby zabezpieczyć się przed tą informacją, z wyjątkiem tego, aby upewnić się, że dane dotyczące historii na receptę są poprawne. Ponieważ jest on używany do określenia kosztów ubezpieczenia, zarówno IntelliScript, jak i MedPoint muszą zgodnie z prawem przestrzegać Ustawy o Fair Credit Reporting Act (FCRA). Oznacza to, że podobnie jak Twoja ocena kredytowa, możesz poprosić o kopię swojej apteki raport historii za darmo od jednej z tych organizacji raz w roku lub w momencie, gdy odmówiono ci ubezpieczenia na życie lub niepełnosprawność.

Zdobądź dokumentację medyczną

To ma sens wtedy, gdy jesteś na rynku ubezpieczeń zdrowotnych, że uzyskasz kopię swojej dokumentacji medycznej (wszystkie zapisy, nie tylko historię farmaceutyczną), przejrzyj je dokładnie i popraw błędy.

Aby uzyskać kopię raportu historii apteki IntelliScript, zadzwoń pod numer 877-211-4816.

Dla twojego raportu MedPoint zadzwoń 888-206-0335 lub napisz:

Zgodność z MedPointIngenix, Inc.2525 Lake Park Blvd.West Valley City, Utah 84120