Zrozumienie ubezpieczenia zdrowotnego Platinum Plan

Plan platynowy to standardowy rodzaj ubezpieczenia zdrowotnego, w którym płaci się średnio około 90 procent wydatków na opiekę zdrowotną członków. Członkowie płacą pozostałe 10 procent swoich wydatków na opiekę zdrowotną w formie współpłacenia, współubezpieczenia i odliczeń.

tło

Aby ułatwić porównanie wartości, jaką uzyskujesz za pieniądze wydawane na składki na ubezpieczenie zdrowotne, ustawa Affordable Care Act ustaliła wartości aktuarialne dla planów zdrowotnych na rynku indywidualnym i dla małych grup. Te poziomy lub poziomy są brązowe, srebrne, złote i platynowe. Oczekuje się, że wszystkie plany zdrowotne na danym poziomie oferują mniej więcej taką samą ogólną wartość.

W przypadku planów z warstwą platynową wartość wynosi 90 procent (przy zakresie de minimus +/- 2, który w 2018 r. Rozszerzy się do + 2 / -4, co oznacza, że ​​plan platynowy w 2018 r. Będzie miał wartość aktuarialną w zakresie 86 procent do 92 procent). Plany brązu, srebra i złota oferują wartości odpowiednio około 60, 70 i 80 procent.

Co oznacza wartość w odniesieniu do ubezpieczenia zdrowotnego

Wartość, czyli wartość aktuarialna, informuje, jaki procent pokry- tych wydatków na opiekę zdrowotną, jaki plan planuje zapłacić za członkostwo jako całość. Nie oznacza to, że osobiście, będziesz miał dokładnie 90 procent kosztów opieki zdrowotnej opłaconych przez twój platynowy plan. Jest to średnia wartość rozkładająca się na standardową populację. W zależności od tego, w jaki sposób korzystasz z ubezpieczenia zdrowotnego, możesz ponieść mniej lub więcej niż 90 procent swoich wydatków.

Nie objęte wydatki na opiekę zdrowotną nie są brane pod uwagę przy ustalaniu wartości planu zdrowotnego. Na przykład, jeśli twój plan zdrowia na poziomie platyny nie zapewnia pokrycia lekami dostępnymi bez recepty, koszt tych rzeczy nie jest uwzględniany przy obliczaniu wartości twojego planu. Koszty poza siecią nie są uwzględniane przy ustalaniu wartości aktuarialnej planu, a także świadczenia, które nie są objęte jedną z podstawowych kategorii świadczeń zdrowotnych (praktycznie cała niezbędna opieka medyczna jest uważana za istotną korzyść zdrowotną).

Składki

Będziesz musiał zapłacić miesięczne składki, aby uzyskać pokrycie planu opieki zdrowotnej. Platynowe abonamenty są droższe niż plany o niższej wartości, ponieważ platynowe plany płacą więcej pieniędzy na rachunki za opiekę zdrowotną.

Za każdym razem, gdy korzystasz z ubezpieczenia zdrowotnego, będziesz musiał zapłacić podział kosztów takich jak odliczenia, współubezpieczenie i copays. Jak każdy plan platynowy sprawia, że ​​płacisz 10% udziałów, będzie się różnić. Na przykład, jeden platynowy plan może mieć wysoki koszt uzyskania przychodu w wysokości 1000 $ i niskie 5% współubezpieczenia. Konkurencyjny platynowy plan może mieć niższy udział własny w wysokości $ 400 z wyższą współzałożycielnością i 10 $ za gotówkę na receptę.

Plusy

Wybierz platynowy plan zdrowotny, jeśli najważniejszym czynnikiem są niskie wydatki z kieszeni podczas korzystania z ubezpieczenia zdrowotnego.Jeśli często korzystasz z ubezpieczenia zdrowotnego lub nie przejmujesz się wyższymi comiesięcznymi składkami Platynowego Planu, platynowy plan zdrowia może być dobrym wyborem dla Ciebie.

Jeśli często korzystasz z ubezpieczenia zdrowotnego, być może dlatego, że cierpisz na przewlekłą chorobę, uważnie przyjrzyj się planowi platynowemu, który jest na wyciągnięcie ręki. Jeśli wiesz z góry, że twoje wydatki z kieszeni przekroczą to z maksymalnego limitu, możesz zaoszczędzić pieniądze, wybierając plan niższego szczebla z podobnymi kieszonkowymi maksymalnymi, ale niższymi składkami. Twoje całkowite roczne wydatki z kieszeni będą takie same, ale zapłacisz mniej za składki.

Cons

Nie wybieraj platynowego planu zdrowotnego, jeśli nie możesz sobie pozwolić na wysokie miesięczne składki. Jeśli stracisz ubezpieczenie zdrowotne, ponieważ nie możesz zapłacić składki, możesz znaleźć się w trudnym miejscu.

Jeśli kwalifikujesz się do dopłat do podziału kosztów, ponieważ twój dochód wynosi poniżej 250 procent federalnego poziomu ubóstwa, musisz wybrać plan srebrny na giełdzie, aby otrzymać dotacje. Nie dostaniesz dopłat do podziału kosztów, jeśli wybierzesz plan zdrowotny z innego poziomu lub jeśli robisz zakupy poza giełdą (dopłaty do premii są dostępne tylko na giełdzie, ale mogą być wykorzystane do planów na dowolnym metalu poziom).

Subsydia dzielenia kosztów zmniejszają udział własny, copay i współubezpieczenie, dzięki czemu płacisz mniej, gdy korzystasz z ubezpieczenia zdrowotnego. W efekcie subwencja z podziałem kosztów zwiększa aktuarialną wartość twojego planu opieki zdrowotnej bez podnoszenia składki. To tak, jakby uzyskać darmowy upgrade na ubezpieczenie zdrowotne. Nie dostaniesz darmowego uaktualnienia, jeśli wybierzesz plan z warstwą platynową.

Dostępność

Zgodnie z ACA ubezpieczyciele, którzy sprzedają plany na giełdzie, muszą oferować ubezpieczenie tylko na poziomie srebra i złota. Platynowe plany są znacznie mniej popularne niż inne poziomy metali (platynowe plany stanowiły mniej niż 1 procent całkowitej liczby osób zapisujących się na giełdę w otwartym okresie rejestracji w 2017 r.) I zazwyczaj mają wysokie koszty dla ubezpieczycieli, ponieważ osoby, które mogą je wybrać, mają tendencję do być osobami z warunkami zdrowotnymi, które przewidują znaczące wykorzystanie opieki zdrowotnej w ciągu roku.

Ze względu na niską całkowitą rekrutację i wysokie koszty, ubezpieczyciele w niektórych obszarach przestali oferować platynowe plany. Oznacza to, że możesz nie mieć możliwości zakupu planu platynowego, chociaż plany złota będą nadal dostępne.