Jaka część mojej operacji będzie obejmować ubezpieczenie zdrowotne?

Wiadomości, które wymagają operacji, najprawdopodobniej wywołają natychmiastowe obawy: czy operacja będzie działać? Ile bólu wytrzymam? Ile czasu potrzeba na całkowite wyzdrowienie?

Obawy związane z kosztami prawdopodobnie wkrótce się zbliżą. Jeśli posiadasz ubezpieczenie zdrowotne, będziesz chciał wiedzieć, ile operacji możesz liczyć na pokrycie swojego planu.

Dobrą wiadomością jest to, że większość planów pokrywa znaczną część kosztów operacyjnych związanych z zabiegami uznawanymi za konieczne z medycznego punktu widzenia, czyli operację ratującą życie, poprawiającą zdrowie lub zapobiegającą chorobie. To może uruchomić gamut od appendectomy do heart bypass, ale może również obejmować procedury, takie jak rhinoplastyka (praca nosa), jeśli ma to poprawić problem z oddychaniem.

Chociaż większość operacji kosmetycznych nie jest objęta ubezpieczeniem, niektóre operacje są zwykle uważane za konieczne z medycznego punktu widzenia, gdy są wykonywane w połączeniu z zabiegami poprawiającymi zdrowie. Najlepszym przykładem są implanty piersi wykonywane podczas lub po operacji raka sutka.

Pokrycie Różni się w zależności od Ubezpieczyciela

Każdy plan zdrowia jest inny. Aby najlepiej nauczyć się o konsekwencjach finansowych swojej operacji, twoja praca domowa jest dwukierunkowa:

• Zapytaj swojego chirurga o to, ile kosztuje twoja procedura, a jakie przygotowanie, opieka i zaopatrzenie będą konieczne. Należy pamiętać, że szpitale i lekarze czasami nie mogą podać dokładnych szacunków, ponieważ niekoniecznie wiedzą, co napotkają po rozpoczęciu procedury. Ale im więcej pytań zadasz, tym więcej informacji uzyskasz.
• Przeczytaj podsumowanie otrzymane po zapisaniu się do swojego planu. W tej książeczce towarzystwa ubezpieczeniowe zazwyczaj wymieniają koszty objęte ubezpieczeniem. Skontaktuj się ze swoim zakładem ubezpieczeń zdrowotnych, jeśli nie posiadasz tych informacji.

Inne przedmioty Dodaj do kosztu

Finansowe żniwo chirurgii wykracza poza koszt indywidualnej procedury. Inne koszty mogą obejmować:

• Testy przedoperacyjne, takie jak praca krwi i zdjęcia rentgenowskie, które pomagają lekarzowi przygotować się do zabiegu chirurgicznego i / lub zapewniają jego kondycję.
• Korzystanie z sali operacyjnej lub ustawienia operacji, która kosztuje godzinę lub na zabieg.
• Chirurdzy lub asystenci chirurgów (w tym lekarze i / lub pielęgniarki), którzy pomagają w sali operacyjnej.
• Krew, osocze lub inne wsparcie biologiczne, które możesz potrzebować, aby utrzymać swój stan stabilny.
• Znieczulenie, leki dożylne i / lub lekarz (-y) potrzebny (-ą) do zapewnienia tego.
• Opłata za leczenie, która zwykle jest oddzielna od opłaty za rzeczywistą operację.
• Trwały ekwipunek medyczny. Obejmuje to takie rzeczy jak kule lub aparaty ortodontyczne, które mogą być konieczne po operacji.
• Pomieszczenie pooperacyjne lub miejsce, w którym jesteś pod opieką po operacji.
• Twój pobyt w szpitalu, jeśli potrzebujesz opieki szpitalnej.
• Opieka pielęgniarska w niepełnym wymiarze czasu lub terapia, której możesz potrzebować podczas zdrowienia w domu.

W zależności od ubezpieczenia każda z tych pozycji może mieć różne poziomy gwarancji. Warto zapoznać się z tym, co może zostać wykluczone. Niektóre usługi związane z zabiegami chirurgicznymi (np. Znieczulenie i pobyt w szpitalu) są bardziej prawdopodobne niż niektóre inne (np. Opieka domowa).

Zapoznaj się z siecią swojego planu ubezpieczeń

Ponadto ważne jest, aby zrozumieć, czy wszyscy usługodawcy objęci opieką są częścią sieci ubezpieczyciela. Być może wybrałeś szpitala i chirurga, którzy są w sieci z twoim planem, ale prawdopodobnie w operację będą zaangażowani inni dostawcy. Chirurdzy asystujący, radiologowie, anestezjolodzy i dostawcy trwałego sprzętu medycznego to tylko kilka przykładów dostawców, którzy mogą nie być w sieci twojego planu, pomimo tego, że zapewniają opiekę w szpitalu, który jest w twojej sieci i pracuje z twoją siecią. chirurg sieciowy.

W niektórych przypadkach możesz nawet nie zdawać sobie sprawy z tego, że dostawca usług poza siecią był zaangażowany - jeśli leczenie jest zapewnione, na przykład w znieczuleniu. Ale to niekoniecznie powstrzyma cię od utknięcia z rachunkiem poza siecią, oprócz opłat wewnątrz sieci, które oczekiwałeś.

Niektóre państwa wprowadziły ustawodawstwo lub regulacje mające na celu ochronę pacjentów przed niespodziewanym naliczaniem salda w takich sytuacjach (tj. Gdy pacjent jest leczony w szpitalu wewnątrz sieci, ale niektórzy z podmiotów zaangażowanych w opiekę są poza siecią).

Rząd federalny wprowadził dodatkowe zabezpieczenia (od 2018 r.) W przypadku planów sprzedawanych na giełdach ubezpieczeń zdrowotnych. W przypadku tych planów firmy ubezpieczeniowe są zobowiązane do naliczenia opłat poza siecią od dostawców dodatkowych w zakładzie sieciowym w kierunku limitu wychodzącego z własnej sieci pacjenta (chyba że towarzystwo ubezpieczeniowe dostarcza pacjentowi stosownego powiadomienia; przed operacją, że mogą zostać naliczone koszty poza siecią i nie będą one wliczane do czapki spoza kieszeni pacjenta). Ale plany, które w ogóle nie obejmują opieki spoza sieci, nie podlegają tej zasadzie. Jeśli więc masz HMO lub EPO, które nie obejmują opieki poza siecią, kwota, którą płacisz za usługi dodatkowe przez dostawcę spoza sieci, nie będzie wliczać się do twojej sieci poza kieszeń w kieszeni.

I chociaż ubezpieczyciele muszą w takich sytuacjach liczyć koszty poza siecią, aby pokryć je z własnej kieszeni, pacjent nadal ponosi koszty i może nadal być obciążany rachunkiem za przekroczenie limitu. dostawca internetu.

W rezultacie ciężar spoczywa na chorym, aby dwukrotnie i potrójnie sprawdzić stan sieci wszystkich osób, które mogą być zaangażowane w operację. W twoim najlepszym interesie jest usiąść z kimś z działu rozliczeń i zadawać wiele pytań. Dowiedz się o statusie sieci dostawców, którzy mogą być zaangażowani w twoją operację za kulisami (np. Radiolog, który odczyta twoje skany, laboratorium, które przetworzy twoje testy, anestezjolog, dostawca trwałego sprzętu medycznego, itp.). Otrzymaj potwierdzenie na piśmie, że ci dostawcy są wewnątrz sieci. Jeśli tak nie jest, zapytaj w szpitalu, czy można zamiast tego skorzystać z usług operatora sieci.

Jeśli nie jest to możliwe, możesz rozważyć przejście do innego szpitala i / lub chirurga, aby uniknąć rachunku poza siecią. Jeśli okaże się, że w twoim rejonie nie ma opcji na operację całkowicie w sieci, możesz skontaktować się z firmą ubezpieczeniową przed operacją, aby sprawdzić, czy opracują tymczasowe porozumienie w sieci z dostawcami. kto będzie zaangażowany w twoją operację.

Kiedy przychodzi rachunek

Nawet przy tej wiedzy zrozumienie rachunku szpitalnego może być trudne. Formaty będą się różnić, ale możesz się spodziewać:

• Razem opłaty
• Całkowita suma ubezpieczenia, jeśli twój plan sprawdził opłaty przed otrzymaniem rachunku
• Całkowita korekta ubezpieczenia - kwota zdyskontowana przez szpital w ramach umowy z ubezpieczycielem
• Całkowite rabaty dla pacjentów, opcjonalna zniżka, którą szpital może rozszerzyć na pacjenta (sprawdzenie w biurze biznesowym szpitala)
• Łączna kwota należna od pacjenta

Pamiętaj, że możesz otrzymać więcej niż jeden rachunek, ponieważ różni dostawcy objęci opieką mogą wystawiać rachunki osobno. W każdym przypadku powinieneś również otrzymać wyjaśnienie korzyści (EOB) od firmy ubezpieczeniowej, pokazujące, w jaki sposób rachunek został przetworzony przez ubezpieczyciela. Nie płacisz rachunku dopóki nie jesteś pewien, że go rozumiesz i masz pewność, że Twój ubezpieczyciel już je przetworzył.