12 pytań na temat ubezpieczeń i medycyny alternatywnej

TRAFIŁAM DO SZPITALA w 21 tygodniu ciąży w Szwecji w Sztokholmie (Listopad 2024)

Rosnąca liczba firm ubezpieczeniowych i zarządzanych organizacji opiekuńczych obejmuje uzupełniającą i alternatywną medycynę, napędzaną przez popyt konsumpcyjny i coraz więcej naukowych dowodów świadczących o korzyściach i opłacalności.Niedawne badanie z udziałem 18 głównych HMO i ubezpieczycieli, w tym Aetna, Medicare, Prudential i Kaiser Permanente, wykazało, że 14 z nich dotyczyło co najmniej 11 z 34 alternatywnych terapii.Chiropraktyka, terapia masażu i akupunktura to trzy najczęściej stosowane terapie, a następnie medycyna naturopatyczna. Inne terapie, które są coraz częściej uwzględniane to leki ziołowe, homeopatia, zarządzanie stresem umysłu i ciała oraz medytacja.Ale zasięg ubezpieczenia jest nadal dość ograniczony; ludzie zazwyczaj płacą za usługi po obniżonej cenie za usługę lub dopuszcza się nierealistycznie małą liczbę sesji.Końcowym rezultatem jest to, że zabiegi są błędnie oceniane jako nieskuteczne, gdy prawdziwym problemem jest to, że ograniczony zasięg nie pozwolił danej osobie na wypełnienie zalecanego planu leczenia.

Oto odpowiedzi na 12 najczęściej zadawanych pytań dotyczących ubezpieczenia w medycynie komplementarnej i alternatywnej.1. W jaki sposób ludzie płacą za terapie uzupełniające i alternatywne?Większość ludzi płaci za usługi medycyny komplementarnej i medycyny alternatywnej oraz same produkty. Rosnąca liczba planów zdrowotnych zapewnia pokrycie zakresu medycyny komplementarnej i alternatywnej, jednak jest ograniczona i różni się w zależności od państwa.2. Jak mogę się dowiedzieć, czy w moim stanie są jakieś przepisy dotyczące ubezpieczenia, którym jestem zainteresowany?Możesz spróbować skontaktować się z krajowym stowarzyszeniem zawodowym zajmującym się tego rodzaju terapią, na przykład stowarzyszenia dla akupunkturzystów. Wiele z tych stowarzyszeń monitoruje ubezpieczenie i refundację ich specjalności.3. Mam ubezpieczenie zdrowotne. Jeśli interesuje mnie uzyskanie leczenia od lekarza, jakie pytania finansowe powinienem zadać?Po pierwsze, musisz być poinformowany o swoim planie ubezpieczenia zdrowotnego. Czy oferuje on pokrycia uzupełniających i alternatywnych metod leczenia?

Jeśli tak, jakie są wymagania i ograniczenia? Na przykład, czy plan ogranicza warunki, które obejmie, wymagają świadczenia uzupełniających i alternatywnych usług medycznych świadczonych przez określonych lekarzy (takich jak licencjonowany lekarz medycyny lub praktykujący w sieci firmy), lub obejmuje tylko usługi, jeśli plan ten określa niezbędny? Przeczytaj uważnie swój plan, w tym ograniczenia i wykluczenia. Warto skonsultować się z firmą ubezpieczeniową przed rozpoczęciem leczenia.Oto kilka pytań, które należy zadać ubezpieczycielowi:

Czy ta opieka musi być uprzednio zatwierdzona lub wstępnie zatwierdzona?

Czy potrzebuję skierowania od mojego głównego dostawcy usług opieki zdrowotnej?

Jakie usługi, testy lub inne koszty zostaną pokryte?

Ile wizyt obejmuje i w jakim okresie (na przykład 6-10 wizyt rocznie akupunktury)?

Czy istnieje współpłacenie?

Czy terapia będzie objęta jakąkolwiek chorobą lub tylko w określonych warunkach?

Czy zostaną pokryte dodatkowe koszty, takie jak testy laboratoryjne, suplementy diety, sprzęt lub materiały?

Czy muszę zobaczyć praktyka w twojej sieci? Jeśli tak, czy możesz podać mi listę lekarzy w mojej okolicy?

Jeśli korzystam z usług lekarza, który nie jest częścią Twojej sieci, czy zapewniasz pokrycie? Czy są jakieś dodatkowe koszty z kieszeni?

Czy są jakieś limity dolara lub kalendarza do mojego zasięgu?

Pomoże Ci to zachować uporządkowane zapisy dotyczące wszystkich interakcji z Twoją firmą ubezpieczeniową. Zachowaj kopie listów, rachunków i roszczeń. Zrób notatki dotyczące połączeń, w tym datę, godzinę, imię i nazwisko przedstawiciela biura obsługi klienta oraz otrzymane informacje. Jeśli nie jesteś zadowolony z wyjaśnień przedstawiciela, poproś o rozmowę z kimś innym.Jeśli firma ubezpieczeniowa wymaga skierowania, należy ją uzyskać i zabrać ze sobą do lekarza. Dobrze jest zachować kopię dla własnych rekordów.4. Jakie pytania finansowe powinienem zadać lekarzowi?Oto kilka pytań, które należy zadać lekarzowi lub jego pracownikowi biurowemu:

Czy akceptujesz moje ubezpieczenie zdrowotne?

Czy składam formularze roszczenia, czy ty (opiekun) się tym zajmujesz?

Jaki jest koszt pierwszego spotkania?

Ile zabiegów będę potrzebować?

Czy mogę otrzymać leczenie na okres próbny, aby sprawdzić, czy terapia działa dla mnie, zanim zdecyduję się na pełny kurs?

Czy będą jakieś dodatkowe koszty?

Warto również zapytać, które plany ubezpieczeniowe akceptuje lekarz, na wypadek, gdyby w pewnym momencie zainteresować Cię zmiana planów (na przykład poprzez zmianę zatrudnienia).

Jeśli nie masz ubezpieczenia na leczenie i płacisz pełną opłatę, za każdym razem będzie to dla ciebie trudne, możesz zapytać:

Czy Twoje biuro może zorganizować abonament, aby moje koszty były rozłożone na dłuższy okres czasu?

Czy oferujecie opłatę za wysunięcie skali? Opłata w skali ruchomej dostosowuje opłaty w zależności od dochodów pacjenta i jego zdolności do zapłaty.

5. Co z ubezpieczeniem medycyny alternatywnej i medycyny alternatywnej, które może być oferowane przez pracodawców?

Jeśli oferowana jest oferta medycyny alternatywnej i alternatywnej, zwykle jest to jeden z następujących typów:Wyższe odliczenia. Odliczenie to całkowita kwota w dolarach, którą konsument musi zapłacić, zanim ubezpieczyciel rozpocznie dokonywanie płatności za leczenie. W ramach tego rodzaju polityki oferowana jest medycyna uzupełniająca i alternatywna, ale konsument płaci wyższą kwotę odliczenia.
Jeźdźcy polityczni. Jeździec jest poprawką do polisy ubezpieczeniowej, która może w pewien sposób zmienić zasięg (np. Zwiększenie lub zmniejszenie świadczeń). Możesz być w stanie kupić zawodnika, który dodaje lub rozszerza zasięg w dziedzinie medycyny komplementarnej i alternatywnej.

Zakontraktowana sieć dostawców. Niektórzy ubezpieczyciele współpracują z grupą komplementarnych i alternatywnych dostawców leków, którzy zgadzają się oferować członkom grupy stawki niższe niż oferowane osobom niebędącym członkami. Płacisz z własnej kieszeni za leczenie, ale po obniżonej cenie.

Pracodawcy negocjują z firmami ubezpieczeniowymi za stawki i usługi planowe. Odbywa się to okresowo (zwykle co roku). Możesz poinformować administratora świadczeń firmy o swoich preferencjach dotyczących zasięgu. Jeśli Twoja firma oferuje więcej niż jeden plan, dokładnie oceń, co każdy z nich oferuje, abyś mógł wybrać plan najlepiej odpowiadający Twoim potrzebom.

Agencja ds. Badań i jakości opieki zdrowotnej (AHRQ), agencja federalna, publikuje pomocne publikacje dotyczące wyboru i korzystania z planu ubezpieczenia zdrowotnego.6. Mój ubezpieczyciel poprosił mnie o dowody z literatury naukowej i medycznej na temat stosowania leczenia uzupełniającego / alternatywnego. Gdzie ją znajdę?Krajowe Centrum Medycyny Komplementarnej i Alternatywnej (NCCAM) Clearinghouse może pomóc Ci znaleźć informacje z literatury naukowej i medycznej na temat medycyny alternatywnej. Korzystają z baz danych recenzowanych czasopism naukowych i medycznych, takich jak CAM na PubMed.7. Moja firma ubezpieczeniowa odrzuciła moje roszczenie o dodatkowe / alternatywne leczenie. Czy jest coś, co mogę zrobić?Nie ma nic bardziej frustrującego niż stwierdzenie, że roszczenie jest odmówione. Stało się tak nawet z ludźmi po tym, jak sprawdzili przez telefon z firmą ubezpieczeniową o konkretnym leczeniu.Jak wspomniano wcześniej, upewnij się, że znasz zasady, w tym to, co to jest i których nie powinno się ukrywać.
Sprawdź, czy wystąpił błąd w kodowaniu lub naliczaniu opłaty za usługę (zwany błędem kodowania), albo przez biuro lekarza, albo przez firmę ubezpieczeniową; porównaj kody na rachunku lekarza z kodami na dokumencie, który otrzymałeś od firmy ubezpieczeniowej. Jeśli uważasz, że Twój ubezpieczyciel popełnił błąd podczas rozpatrywania Twojego roszczenia, możesz poprosić o opinię od firmy.Ponadto firma ubezpieczeniowa powinna mieć procedurę odwoławczą i dostarczyć jej kopię wraz z polisą. Pomocne może być omówienie ze swoim lekarzem, czy może zrobić coś w twoim imieniu, na przykład napisać list. Jeśli podjąłeś te kroki, a problem nie został rozwiązany, skontaktuj się z biurem komisarza ds. Ubezpieczeń społecznych, który ma procedury skarg konsumenckich.8. Czy istnieją przepisy, które pomogą mi zachować moje ubezpieczenie zdrowotne, jeśli stracę lub zmieni pracę? Czy przepisy te mają zastosowanie do uzupełniających i alternatywnych metod leczenia?Jeśli obecnie posiadasz plan ubezpieczeniowy, który obejmuje ubezpieczenie uzupełniające i alternatywne, mogą Cię zainteresować poniższe przepisy.
Ustawa HIPAA o przenośności ubezpieczeń zdrowotnych z 1996 r. Oferuje ograniczoną ochronę wielu Amerykanom zatrudnionym. HIPAA chroni ubezpieczenie zdrowotne pracowników i ich rodzin, jeśli pracownik zmieni lub straci pracę. Prawo:

Ogranicza zdolność firm ubezpieczeniowych do odmowy ubezpieczenia na podstawie wcześniej istniejących warunków.

Zapobiega odmawianiu lub naliczaniu opłat za ubezpieczenie grupowe z powodu złego stanu zdrowia w przeszłości lub obecnie.

Zapewnia odnowienie zasięgu, niezależnie od warunków zdrowotnych osób objętych polisą.

Gwarantuje niektórym drobnym przedsiębiorcom i niektórym osobom, które utracą ubezpieczenie związane z pracą, prawo do zakupu ubezpieczenia zdrowotnego.

Centers for Medicare i Medicaid Services mogą dostarczyć ogólnych informacji na temat federalnego programu HIPAA. Należy pamiętać, że poszczególne państwa mogą mieć określone przepisy prawne dotyczące wymogów HIPAA; jeśli potrzebujesz więcej informacji na temat HIPAA w swoim stanie, skontaktuj się z biurem komisarza ds. ubezpieczeń państwowych.

Inną federalną ustawą, która może ci pomóc, jest Ustawa o pojednaniu w sprawie zbiorowego omnibusu (COBRA) z 1985 roku.

Objęcie kontynuacją COBRA daje ci możliwość kupowania i utrzymywania aktualnego ubezpieczenia zdrowotnego w grupach przez określony czas, jeśli jesteś zwolniony lub masz zredukowane godziny pracy poniżej poziomu otrzymywania zasiłków.

Długość przedłużenia ubezpieczenia zależy od przyczyny utraty zasięgu grupy. COBRA ogólnie obejmuje plany zdrowotne firm zatrudniających 20 lub więcej pracowników, organizacje pracownicze oraz władze stanowe i lokalne.

Aby utrzymać zasięg w ramach COBRA, musisz spełnić określone terminy składania wniosków i inne warunki, takie jak harmonogramy płatności. COBRA może również pomóc ci uniknąć luki w pokryciu, jeśli zmienisz pracę i nie kwalifikujesz się natychmiast do pokrycia w nowej firmie.

Aby uzyskać więcej informacji o COBRA, skontaktuj się z najbliższym biurem Administracji świadczeń emerytalnych i społecznych Departamentu Pracy.

Twoje państwo może również mieć prawo, które wymaga od ubezpieczycieli, aby kontynuowali ubezpieczenie grupowe dla osób, które straciły opiekę medyczną z różnych powodów. Skontaktuj się z biurem komisarza ds. Ubezpieczeń państwowych.

9. Co to są zwolnione z podatku rachunki na wydatki medyczne? Jak mogą mi pomóc?

Elastyczne ustalanie wydatków (FSA, czasami nazywane elastycznym rachunkiem wydatków) to świadczenie oferowane przez niektórych pracodawców, które oferuje sposób na pokrycie kosztów opieki medycznej, przy jednoczesnym zmniejszeniu dochodu podlegającego opodatkowaniu.

W przypadku FSA na wydatki związane ze zdrowiem, wybierasz kwotę dolarów przed opodatkowaniem, które należy odłożyć od wypłaty każdego okresu rozliczeniowego. Te pieniądze są następnie dostępne na pokrycie niektórych wydatków związanych ze zdrowiem, które nie są opłacane w żaden inny sposób, na przykład przez ubezpieczenie.

Może być konieczne dostarczenie dokumentacji od lekarza lub innego podmiotu świadczącego opiekę zdrowotną, że leczenie jest konieczne z medycznego punktu widzenia. Należy zauważyć, że IRS nie zezwala na to, aby te same koszty zostały zwrócone za pośrednictwem FSA i zgłoszone jako odliczenie podatkowe.

Innym rodzajem zwolnionego z podatku świadczenia z tytułu wydatków związanych ze zdrowiem jest konto oszczędnościowe (HAS). Założone przez Kongres w grudniu 2003 roku, HSA umożliwiają niektórym osobom, które uczestniczą w planie zdrowotnym o wysokim odliczeniu, zaoszczędzenie pieniędzy na koncie wolnocłowym. Jeśli kwalifikujesz się, możesz wykorzystać te oszczędności, aby pokryć przyszłe wydatki medyczne lub koszty związane ze współmałżonkiem lub osobami pozostającymi na utrzymaniu. IRS ma publikacje z większą ilością informacji o FSA i HSA. Departament Skarbu ma również bezpośredni link do informacji na temat HSA na swojej stronie internetowej.

10. Czy rząd federalny ma zasoby, które mogą mi pomóc finansowo w związku z wydatkami związanymi ze zdrowiem?

Obecnie federalne programy pomocy zdrowotnej nie są tworzone w celu pomocy w wydatkach na leki alternatywne.

Mają one zapewnić bezpośrednie wsparcie (płatności bezpośrednie) lub wsparcie pośrednie (takie jak kredyty mieszkaniowe lub opiekuńcze, opiekę medyczną w publicznych klinikach lub inne usługi socjalne) osobom, które według rządu są w potrzebie. Przykładami są ludzie, którzy:

Mają niskie dochody i ograniczone zasoby

Nie masz innego ubezpieczenia medycznego

Posiadać niepełnosprawność

Są częścią populacji, która ma trudności z dostępem do opieki medycznej

Ma co najmniej 65 lat

Służyłem w wojsku

W Internecie dostępne są federalne bazy danych, dzięki którym można zapoznać się z tymi programami. GovBenefits (www.govbenefits.gov) zawiera przegląd i autotest, który pomaga określić, czy jakiekolwiek świadczenia są odpowiednie dla twoich potrzeb. FirstGov (www.firstgov.gov) ma informacje na temat różnych programów związanych ze zdrowiem, takich jak Medicare i Medicaid.

W ramach swoich badań Narodowe Centrum Medycyny Komplementarnej i Alternatywnej (NCCAM) prowadzi badania kliniczne niektórych alternatywnych metod leczenia.

11. Czy usługi medycyny komplementarnej i medycyny alternatywnej można odliczyć od mojego podatku dochodowego?

Począwszy od 2002 r. IRS zezwala na ograniczoną liczbę odliczeń na uzupełniające i alternatywne usługi i produkty.

12. Czy możesz zaproponować jakieś inne zasoby?

Jeśli leczenie (czy to komplementarne / alternatywne lub konwencjonalne) w przypadku choroby lub stanu stwarza kryzys finansowy dla Ciebie i Twojej rodziny, możesz wypróbować następujące informacje, aby uzyskać więcej informacji:

Jeśli otrzymujesz opiekę w szpitalu lub klinice, placówka ta może mieć pracownika socjalnego lub rzecznika, który może ci doradzić.

Pomocne może być również skontaktowanie się z organizacjami non-profit, które zajmują się twoją chorobą lub schorzeniem (spróbuj przeszukać Internet lub sprawdź katalog w lokalnej bibliotece).

Źródło: Konsumpcyjne problemy finansowe w medycynie komplementarnej i alternatywnej, Narodowe Centrum Medycyny Komplementarnej i Alternatywnej (NCCAM).