Utrata ubezpieczenia zdrowotnego, gdy twój małżonek otrzymuje Medicare

Twoje własne ubezpieczenie zdrowotne pracujące

Jeśli masz pracę, która zapewnia ubezpieczenie zdrowotne, ale zdecydowałeś się zrezygnować z tego ubezpieczenia zdrowotnego, będziesz kwalifikować się do specjalnego okresu zapisów w swoim miejscu pracy, gdy utracisz dostęp do planu ubezpieczenia, którego współmałżonek miał przed Medicare. Umożliwi Ci to zapisanie własnego ubezpieczenia zdrowotnego związanego z pracą, nawet jeśli nie jest to rejestracja otwarta dla nikogo innego. Specjalne okresy rejestracji są ograniczone w czasie, zwykle 30 dni, więc nie czekaj zbyt długo. Jeśli go przegapisz, będziesz musiał poczekać do następnego otwartego okresu rejestracji, aby się zarejestrować.

KOBRA

Jeśli plan zdrowia twojego współmałżonka podlega przepisom ustawy COBRA, będziesz uprawniony do kontynuowania obecnego planu opieki zdrowotnej, przez ograniczony czas, poprzez kontynuację COBRA (plany sektora prywatnego z co najmniej 20 pracownikami muszą oferować kontynuację COBRA, jeśli oferują grupowe ubezpieczenie zdrowotne).

W większości przypadków COBRA pozwala na kontynuowanie ubezpieczenia przez 18 miesięcy. Ale jeśli twój małżonek uzyskał prawo do Medicare, a następnie porzucił pracę (i tym samym utracił dostęp do pokrycia sponsorowanego przez pracodawcę) w ciągu 18 miesięcy od uzyskania prawa do Medicare, możesz kontynuować oblubieńczą relację z COBRA przez okres do 36 miesięcy od Data, w której współmałżonek został zakwalifikowany do programu COBRA. Na przykład, jeśli pański małżonek uzyskałby prawo do Medicare na pięć miesięcy przed przejściem na emeryturę, byłby on w stanie utrzymać ubezpieczenie na życie za pośrednictwem COBRA przez kolejne 31 miesięcy po przejściu na emeryturę, ponieważ upłynęłoby to 36 miesięcy od dnia, w którym pański małżonek Medicare.

Jeśli wybierzesz opcję kontynuacji COBRA, będziesz musiał zapłacić pełną składkę miesięczną za swój zasięg, plus 2 procent opłaty administracyjnej. Całkowita składka prawdopodobnie będzie większa niż składka, która była wypłacana z renty pańskiej małżonki za ubezpieczenie zdrowotne, ponieważ pracodawca współmałżonka nie będzie już płacił części składki na ubezpieczenie zdrowotne co miesiąc (niektórzy pracodawcy nie płacą pokrycie oblubieńcze, ale większość płaci co najmniej część całkowitych kosztów). Zapłacisz część, którą zawsze płaciłeś, a także część, którą płacił pracodawca współmałżonka.

COBRA nie tylko kosztuje, jest również tymczasowy. Jeśli nie kwalifikujesz się do otrzymania Medicare w ciągu 18 miesięcy (lub do 36 miesięcy, w zależności od okoliczności), będziesz musiał wymyślić inny plan ubezpieczenia, gdy skończy się pokrycie kontynuacji COBRA.

Kup ubezpieczenie zdrowotne na swojej State's Health Insurance Exchange

Dzięki ustawie Affordable Care Act możesz wykupić prywatną, indywidualną polisę ubezpieczenia zdrowotnego na giełdzie ubezpieczeń zdrowotnych swojego stanu. Jeśli twoja wymiana ubezpieczenia zdrowotnego nie ma otwartej rejestracji po utracie ubezpieczenia na oblubieńca, nie martw się. Utrata tego ubezpieczenia spowoduje, że kwalifikujesz się do ograniczonego w czasie specjalnego okresu rejestracji na wymianie ubezpieczenia zdrowotnego (pamiętaj, że w tym przypadku masz 60 dni przed utratą ubezpieczenia i 60 dni po utracie ubezpieczenia, podczas którego możesz wybierz nowy plan). Ten specjalny okres rejestracji jest dostępny, nawet jeśli masz dostęp do COBRA kontynuacji ubezpieczenia współmałżonka.

Jeśli masz skromny dochód, możesz kwalifikować się do subwencji, aby pomóc ci opłacić miesięczne składki na ubezpieczenie zdrowotne. Jeśli Twój dochód jest niski, możesz kwalifikować się do zniżek z tytułu kosztów dzielenia kosztów, takich jak odliczenia, copay i współubezpieczenie. Ubiegaj się o subwencje z giełdą, gdy kupujesz ubezpieczenie zdrowotne.

Kup prywatne ubezpieczenie zdrowotne

Wymiana ubezpieczenia zdrowotnego państwa nie jest jedynym miejscem, w którym można wykupić polisę ubezpieczenia zdrowotnego. Możesz na przykład kupić polisę poprzez prywatną giełdę ubezpieczeń zdrowotnych, taką jak eHealthInsurance.com. Możesz również wykupić polisę ubezpieczenia zdrowotnego bezpośrednio od firmy ubezpieczeniowej. Ale nie będziesz w stanie uzyskać subsydiowanego ubezpieczenia zdrowotnego, chyba że otrzymasz plan z wymiany ubezpieczenia zdrowotnego swojego stanu.

Jeśli istnieje jakakolwiek szansa, że ​​Twoje dochody pozwolą Ci uzyskać dofinansowanie, będziesz chciał kupić pokrycia na giełdzie (kwalifikowalność dotacji rozciąga się do 400 procent poziomu ubóstwa, możesz użyć wykresu pokazującego federalne wytyczne dotyczące ubóstwa, aby zobaczyć ile to jest dla różnych rozmiarów rodziny, zauważ, że stosowane są wytyczne z poprzedniego roku, więc aby zasięg obowiązywał w 2018 r., należałoby się przyjrzeć wytycznym dotyczącym poziomu ubóstwa w 2017 r.).

Możesz skorzystać z usług niezależnego agenta ubezpieczeniowego, który doradzi Ci i pomoże ci kupić ubezpieczenie zdrowotne. Wielu, ale nie wszyscy, agenci ubezpieczeniowi są w stanie pomóc ci kupić plan wyszczególniony na giełdzie ubezpieczeń zdrowotnych twojego stanu lub zakupiony bezpośrednio od firmy ubezpieczeniowej. Poproś brokera, aby upewnił się, że będzie w stanie doradzić ci, zarówno w opcjach na wymianę, jak i poza nią, w zależności od twoich okoliczności.

Niezależnie od tego, czy kupujesz abonament prywatnie, czy na giełdzie ubezpieczeń zdrowotnych państwa, firmy ubezpieczeniowe nie mogą dłużej obciążać Cię większym ubezpieczeniem zdrowotnym, ponieważ masz wcześniejszy stan lub problem zdrowotny (pamiętaj, że jeśli kupujesz ubezpieczenie, które nie jest dostępne) • Zgodny z ACA, taki jak ubezpieczenie krótkoterminowe, twoja historia medyczna będzie nadal używana do określenia uprawnień do ubezpieczenia).

Medicaid

Jeśli twój dochód jest wystarczająco niski, możesz kwalifikować się do ubezpieczenia zdrowotnego zapewnianego przez rząd za pośrednictwem Medicaid. W niektórych stanach program Medicaid ma inną nazwę, jak SoonerCare w Oklahomie lub Medi-Cal w Kalifornii. Łatwo pomylić Medicaid i Medicare, ale są to oddzielne programy o różnych korzyściach i różnych kryteriach.

W wielu stanach osoby o niskich dochodach, stanowiące aż 138% federalnego poziomu ubóstwa, kwalifikują się do Medicaid. Federalny poziom ubóstwa zmienia się każdego roku, ale w 2018 r. FPL dla pary wynosi 16 460 USD w 48 stanach niższych (to więcej, jeśli mieszkasz na Alasce lub Hawajach). Jeśli mieszkasz w kraju, który rozszerzył swoje zasady kwalifikowalności Medicaid zgodnie z Ustawą o przystępnej cenie, prawdopodobnie będziesz kwalifikować się do Medicaid, jeśli twoja dwójka z rodziny ma dochód w wysokości do 22 714 USD w 2018 roku.

Jeśli mieszkasz w stanie, w którym nie chcesz rozszerzać rolek Medicaid, zasady dotyczące uprawnień Medicaid będą bardziej skomplikowane i jest mało prawdopodobne, że się zakwalifikujesz, chyba że jesteś zarówno osobą o niskich dochodach, jak i niepełnosprawną (zauważ, że Wisconsin się nie rozwinął Medicaid, ale pozwala dorosłym osobom pełnosprawnym, których dochody sięgają 100 procent poziomu ubóstwa, aby zapisać się na Medicaid).

Możesz ubiegać się o Medicaid bezpośrednio w swoim programie Medicaid swojego stanu. Wymiana ubezpieczenia zdrowotnego Państwa może również określać, czy kwalifikujesz się do Medicaid.