Kto ma wpływ na Affordable Care Act Family Glitch?

Dla osób, które nie mają dostępu do ubezpieczenia sponsorowanego przez pracodawcę, ACA obejmuje subsydia, aby uczynić ubezpieczenie zdrowotne w przystępnej cenie. Ale nie wszyscy pasują do jednej z tych dwóch kategorii. Niektóre osoby mają dostęp do planu sponsorowanego przez pracodawcę, ale nie mogą sobie pozwolić na składki. Dla niektórych z nich ACA zapewnia ulgę. Ale w przypadku dwóch do czterech milionów ludzi nie ma dobrego rozwiązania w tym momencie.

Kto wpadł w błąd rodziny?

Dzieje się tak dlatego, że utknęli w tak zwanej rodzinnej usterce ACA i nie mają dostępu do niedrogiego ubezpieczenia od pracodawcy. lub dotacje za pośrednictwem giełd.

Oto problem: aby móc ubiegać się o dopłaty do premii w wymianie, musisz mieć dochód nieprzekraczający 400% poziomu ubóstwa, a drugi plan najniższego kosztu w Twoim regionie musi kosztować więcej niż wcześniej określona kwota. Ale jest jeszcze inny czynnik. Uprawnienie do otrzymania dotacji zależy od tego, czy dana osoba ma dostęp do planu sponsorowanego przez pracodawcę, który zapewnia minimalną wartość (pokrywa co najmniej 60% średnich kosztów) i jest uważana za przystępną. W roku 2018 definiuje się to jako pokrycie, które nie kosztuje więcej niż 9,56% dochodu gospodarstwa domowego tylko na pokrycie pracownika (w 2019 r., Pokrycie sponsorowane przez pracodawcę będzie musiało kosztować nie więcej niż 9,86 procent dochodu gospodarstwa domowego, aby można było go uznać za niedrogie).

Jeśli pracownik ma członków rodziny, dodatkowy koszt dodania ich do planu sponsorowanego przez pracodawcę nie jest brany pod uwagę przy ustalaniu, czy plan sponsorowany przez pracodawcę jest "przystępny". Ponieważ większość pracodawców wpłaca znaczną część składek na ubezpieczenie zdrowotne swoich pracowników, większość programów sponsorowanych przez pracodawców jest uważana za przystępną. Ta "przystępna" klasyfikacja obejmuje również członków rodziny, nawet jeśli pracodawca nie płaci żadnej z ich składek.

Jako przykład rozważ rodzinę pięciu osób z jednym dochodem w wysokości 60 000 USD rocznie. Są znacznie poniżej granicy dochodu w zakresie kwalifikowalności subwencji w 2018 r. (400% poziomu ubóstwa dla pięcioosobowej rodziny wynosi 115.120 USD za określenie kwalifikowalności do 2018 r. Ulg podatkowych). Załóżmy, że pracujący rodzic pracodawca oferuje dobry plan ubezpieczenia zdrowotnego i płaci większość składek swoich pracowników. Tak więc rodzina płaci tylko 100 $ miesięcznie potrąconych z wypłaty na pokrycie składki pracownika. To tylko 2% ich dochodów - dużo poniżej progu 9,56 procent - więc zasięg jest uważany za przystępny.

Ale co, jeśli rodzina potrzebuje dodatkowych 900 USD miesięcznie na dodanie współmałżonka i dzieci do planu sponsorowanego przez pracodawcę? Niektórzy pracodawcy nie pokrywają żadnej premii, aby dodać osoby pozostające na utrzymaniu, więc nie jest to rzadki scenariusz. Teraz całkowite odliczenie wynagrodzenia za ubezpieczenie zdrowotne wynosi 1000 USD miesięcznie, co stanowi 20% dochodu gospodarstwa domowego. Ale cała rodzina nadal ma dostęp do "niedrogiego" ubezpieczenia zdrowotnego sponsorowanego przez pracodawcę, ponieważ ustalanie przystępności opiera się wyłącznie na tym, co płacą na pokrycie pracownika, a nie pracownika plus osoby pozostające na utrzymaniu i / lub współmałżonka.

Jak to się stało?

Wszystko to zostało wyjaśnione przez IRS w ostatecznej wersji opublikowanej w 2013 r. I chociaż problem ten jest powszechnie określany jako "błąd rodzinny", nie jest to tak naprawdę usterka w tym sensie, że została starannie rozważona przez rządowy urząd ds. Rozliczeń oraz IRS, zanim przepisy zostały sfinalizowane.

Obawiano się, że gdyby osoby zależne w tej sytuacji były w stanie uzyskać subsydia w wymianie, zwiększyłoby to całkowitą kwotę, którą rząd musi zapłacić w ramach dotacji. Ponieważ pracodawcy muszą jedynie pokryć "niedrogie" kryteria dla swoich pracowników, pojawiły się obawy, że pracodawcy mogą ograniczyć składki na składki na ubezpieczenie zdrowotne osób pozostających na utrzymaniu, wysyłając w ten sposób jeszcze więcej małżonków i dzieci na giełdy dotowane. pokrycie.

Czy możemy to naprawić?

Były senator z Minnesoty Al Franken wprowadził ustawę o ubezpieczeniach rodzinnych (S.2434) w 2014 r., Starając się wyeliminować rodzinną usterkę. Jednak ustawodawstwo nie poszło nigdzie z powodu obaw, że naprawa będzie zbyt kosztowna (więcej osób kwalifikuje się do dotacji, które są finansowane przez rząd federalny). Hillary Clinton zaproponowała także naprawienie rodzinnego błędu w ramach kampanii prezydenckiej, ale ostatecznie przegrała wybory do Donalda Trumpa.

Republikanie w Kongresie skupili się na uchylaniu i zastępowaniu ACA podczas sesji ustawodawczej 2017, ale różne zaproponowane przez nich środki nie przeszły, a ACA pozostaje prawie całkowicie nienaruszona (mandat mandatu indywidualnego zostanie wyeliminowany po 2018 r. W wyniku GOP rachunek podatkowy, który został uchwalony pod koniec 2017 r.). Żadne ustawodawstwo, które rozwiązało problem rodziny, nie zostało poważnie rozważone.

Dopiero okaże się, czy rodzina zostanie ostatecznie naprawiona. Na szczęście wiele dzieci, które w przeciwnym razie złapią się w rodzinie, kwalifikuje się do programu CHIP (Children's Health Insurance Program). Ale dla tych, którzy nie są, a dla małżonków, którzy są w rodzinie błąd, zasięg może być nadal poza zasięgiem, mimo że jest technicznie za przystępne.