Jak działa program odzyskiwania majątku Medicaid

Medicaid, państwowy / federalny program ochrony zdrowia dla osób o niskich dochodach, może odebrać pieniądze z majątku po śmierci, jeśli otrzymałeś finansowane przez Medicaid długoterminowe usługi opieki (lub inne usługi finansowane przez Medicaid w niektórych stanach) po 55 roku życia (lub przed 55 rokiem życia, w niektórych stanach, jeśli byłeś na stałe zinstytucjonalizowany). Program Medicaid, znany jako Medicaid Estate Recovery Program, może odzyskać pieniądze wydane na opiekę z twojego majątku.

Jest to ustawa długotrwała, uchwalona w ramach Ustawy o Uzgodnieniu Budżetu Omnibus 1993 (OBRA). Przed 1993 r. Państwa mogły ubiegać się o zwrot kosztów opieki długoterminowej dla osób w wieku powyżej 65 lat. Po 1993 r. Stało się obowiązkiem państw, aby to uczynić, dla osób, które poniosły koszty, gdy miały 55+.

Chociaż pomysł, by Medicaid przyjmował pieniądze, które w przeciwnym razie trafiłyby na twoich spadkobierców, jest niesmaczny, staje się bardziej smaczny, gdy spojrzysz na powody programu MERP. Ponieważ Medicaid jest finansowany przez federalnych i stanowych podatników, celem programu MERP jest obniżenie kosztów Medicaid. Jeśli może odzyskać część lub całość pieniędzy wydanych na opiekę zdrowotną, oszczędza pieniądze podatników.

Jeśli Medicaid płaci za długoterminową opiekę pielęgniarską w domu, prawdopodobnie dzięki Medicaid pozostanie jakikolwiek majątek, z którego można odzyskać środki. Bez pokrycia Medicaid, być może musiałbyś sprzedać swój dom i inne kosztowności, by zapłacić za opiekę, w efekcie likwidując twoje majątek, gdy żyjesz, aby zapłacić za długoterminową opiekę. Warto zauważyć, że Medicaid obejmuje w przybliżeniu dwie trzecie mieszkańców domów opieki w USA.

Czyje nieruchomości podlegają MERP?

Rząd federalny ma ogólne wytyczne dotyczące MERP, ale szczegóły różnią się w zależności od stanu. Podstawowe wytyczne federalne zagrażają twojemu majątkowi, jeśli masz co najmniej 55 lat i otrzymujesz usługi opieki długoterminowej opłacone przez Medicaid. W szczególności tekst prawodawstwa wdrażającego program MERP wyjaśnia, że ​​można odzyskać koszty "usług dla placówek opieki, usług domowych i środowiskowych oraz związanych z nimi usług związanych z leczeniem szpitalnym i na receptę" (innymi słowy, usługi opieki długoterminowej, a nie podstawowa opieka medyczna) dla osób, które ukończyły 55. rok życia.

Ale państwa mają także możliwość skorzystania z odzyskania majątku, aby odzyskać koszty Medicaid dla osoby, która była na stałe zinstytucjonalizowana, nawet jeśli miała mniej niż 55 lat. Państwa mogą również wprowadzić zwrot majątku za wszelkie wydatki Medicaid (tj. Nie tylko długoterminową opiekę koszty) poniesione po tym, jak zarejestrowani ukończyli 55 lat. Tak więc w zależności od miejsca zamieszkania posiadłość może podlegać MERP, jeśli jesteś objęty Medicaid, nawet jeśli nigdy nie będziesz potrzebować długoterminowej opieki.

Ekspansja Medicaid w ramach ustawy Affordable Care Act (ACA) doprowadziła do wypuszczenia na pierwszy plan kwestii odzyskiwania mienia Medicaid w państwach, w których obowiązywały restrykcyjne programy naprawy mienia. Zgodnie z ACA, Medicaid jest dostępny dla mieszkańców większości państw, jeśli ich dochody nie przekraczają 138 procent poziomu ubóstwa. Aktywa nie są już brane pod uwagę w przypadku osób poniżej 65. A dopłaty do premii (w celu zrekompensowania kosztów ubezpieczenia prywatnego) nie są dostępne dla osób, które kwalifikują się do Medicaid.

Tak więc znacznie większa populacja ludzi w wieku 55+ kwalifikuje się do Medicaid. Jeśli próbują zapisać się na plan poprzez giełdy ubezpieczeń zdrowotnych, zamiast tego są kierowani do systemu Medicaid, w oparciu o ich dochód. W stanach, w których programy ratowania majątku Medicaid wykraczają poza długoterminowe koszty opieki, w rezultacie niektórzy ludzie zostali zaskoczeni przez programy odzyskiwania majątku.

Niektóre stany, które wcześniej dysponowały solidnymi programami ratowania majątku Medicaid, zdecydowały się ograniczyć programy odzyskiwania majątku tylko do tego, co jest wymagane przez rząd federalny (tj. Koszty opieki długoterminowej).

Ważne jest, aby zrozumieć, że podczas gdy ACA rozszerzyła populację osób w wieku 55-64 lat zapisanych na Medicaid - i których aktywa nie są brane pod uwagę, gdy ustalona jest ich uprawnienie Medicaid - nie zmieniło to niczego w programie ratowania majątku Medicaid.

Jakie aktywa ma MERP Take?

Wszystkie państwa starają się odzyskać pieniądze Medicaid wydane na opiekę długoterminową, takie jak domy opieki. Niektóre państwa próbują również odzyskać pieniądze wydane na inne wydatki na opiekę zdrowotną. Państwa nie mogą czerpać więcej pieniędzy ze swojej posiadłości niż na twoją opiekę.

Wszystkie państwa próbują odzyskać aktywa z nieruchomości, które przechodzą testament, ale niektóre państwa również próbują odzyskać aktywa z innych aktywów. Państwa mogą odzyskać pieniądze Medicaid z aktywów, które unikają spadków, takich jak aktywa przechodzące przez wspólny lokal i żywe trusty.

Ponieważ przepisy stanowe różnią się, jedynym sposobem, aby się upewnić, czy Twoje osiedle jest zagrożone, jest wykształcenie się o szczegółach dotyczących twojego państwa. Chociaż twoje państwowe biuro Medicaid może ci podać podstawy, może ci się przydać skonsultowanie z profesjonalistą specjalizującym się w prawie starszym lub planowaniu majątkowym.

Które nieruchomości są chronione?

Państwa nie mogą odzyskiwać majątku, gdy żyje twój małżonek, ale mogą spróbować odzyskać środki Medicaid wydane na opiekę zdrowotną po śmierci współmałżonka. Stany nie mogą dokonywać windykacji, jeśli masz żyjące dziecko, które ma mniej niż 21 lat, jest niewidome lub niepełnosprawne.

W niektórych sytuacjach państwa nie mogą odzyskać środków z wartości twojego domu, jeśli mieszka w nim dorosłe dziecko, które troszczy się o ciebie. Zasady te są jednak skomplikowane, więc jeśli polegasz na tym, aby chronić swój dom przed MERP, musisz skonsultować się z ekspertem od planowania nieruchomości lub uzyskać poradę prawną.

Państwa muszą przewidzieć wyjątki od MERP. Ale każde państwo sam decyduje o tym, jak definiuje trudności. Rząd federalny sugeruje, że osiedla, które obejmują małe rodzinne firmy i rodzinne gospodarstwa rolne, powinny być traktowane jako wyjątek nadzwyczajny, jeśli dochód z nieruchomości jest niezbędny do utrzymania pozostałych członków rodziny.

Istnieją dodatkowe zabezpieczenia mające zastosowanie do Indian amerykańskich i mieszkańców Alaski.

Jak chronić swoją posiadłość?

W niektórych przypadkach możesz nie być w stanie ochronić swojej posiadłości. W innych zaawansowane planowanie z pomocą specjalisty prawniczego lub specjalisty ds. Planowania nieruchomości może ochronić część lub całość majątku twojego osiedla. Możesz też odkryć, że przepisy prawne w Twoim stanie sprawiają, że mało prawdopodobne jest, aby firma MERP próbowała odzyskać aktywa z posiadłości.

Jeśli jesteś w stanie, który uczestniczy w Partnerstwie dla Opieki Długoterminowej, możesz być w stanie zabezpieczyć niektóre swoje aktywa przed odzyskaniem majątku Medicaid, kupując prywatną polisę długoterminową. Jeśli w końcu potrzebujesz opieki, która przewyższa korzyści wynikające z polisy, część kosztów opieki zostanie zabezpieczona przed odzyskaniem majątku.

Ponieważ regulacje Medicaid i prawa spadkowe różnią się w zależności od stanu, często jedynym sposobem na poznanie jest poszukiwanie pomocy od profesjonalnego znajomego z programem Medicaid i testowanie praw w twoim stanie.