7 rzeczy, które warto wiedzieć o planach zdrowotnych związanych z babcią

Kiedy ACA zostało podpisane w 2010 r., Wymagało to radykalnych zmian na rynkach ubezpieczeń zdrowotnych indywidualnych i małych grup. Przepis został wbudowany do prawa, aby umożliwić plany, które już istniały w dniu 23 marca 2010 r., Aby pozostawały w mocy przez czas nieokreślony, o ile nie wprowadzono żadnych znaczących zmian do planu i dopóki przewoźnik nadal oferował plan. Plany te są grandfathered i są zwolnione z wielu wymagań ACA.

Jednak ACA nie wprowadziła żadnych specjalnych dodatków do planów indywidualnych i małych grup, które stały się skuteczne po 23 marca 2010 r., Ale zanim większość przepisów ACA zaczęła obowiązywać w 2014 r. Spodziewano się, że przestaną obowiązywać z końcem 2013 r. I zostaną zastąpione pokryciem zgodnym z ACA w tym momencie.

Transitional Relief Stworzone plany "Grandmothered"

Potem, jesienią 2013 r., Kiedy zaczęły się giełdy ubezpieczeń zdrowotnych - z poważnymi problemami technicznymi - a ponieważ powiadomienia o rezygnacji z nieprzestrzegania planów zaczęły pojawiać się w skrzynkach pocztowych konsumentów, gwałtowny wzrost liczby anulowanych planów osiągnął gorączkę.

W odpowiedzi HHS wydał przejściową ulgę, która pozwoliła państwom na umożliwienie odnowienia tych nieuprzywilejowanych planów aż do 1 października 2014 r., Przy czym zakres ochrony mógł obowiązywać do 30 września 2015 r.

Niecałe cztery miesiące później, w marcu 2014 r., HHS wydała przedłużenie tymczasowej ulgi, dając państwom możliwość zezwolenia na te plany (zwane "przejściowymi" lub "grandmothered") do odnowienia dopiero w dniu 1 października 2016 r., Z gwarancją może to pozostać w mocy dopiero w dniu 30 września 2017 r. W dniu 29 lutego 2016 r. CMS wydał dodatkowe przedłużenie, które zezwoliło na utrzymanie planów dotyczących zakrojonych wież jeszcze w dniu 31 grudnia 2017 r. Wydano jeszcze jedno przedłużenie na początku 2017 r., pozwalając na utrzymanie planów dotyczących grandpotów do końca 2018 r.

W rezultacie, w większości państw istnieją jeszcze plany indywidualne i małe grupy, które nie są objęte grandfatheringiem, a także nie są w pełni zgodne z ACA. Te przejściowe lub zakotwiczone plany mogą obowiązywać do 31 grudnia 2018 r. Oto, co powinieneś o nich wiedzieć:

1. Zakochane plany to nie to samo, co plany na wielką skalę. Mają różne wymagania w zakresie przestrzegania różnych aspektów ACA i nie mogą pozostawać w mocy przez czas nieokreślony. Planami zakotwiczonymi mają datę wygaśnięcia, w przeciwieństwie do planów z wielkimi wierzytelnościami, które - teoretycznie - mogą obowiązywać na zawsze, jeśli przewoźnicy zdecydują się na tę trasę (co jest mało prawdopodobne).

2. Niektóre państwa zdecydowały się w ogóle nie zezwalać na plany związane z babcią, inne zakończyły je przed 2018 rokiem. Nawet w stanach, które pozwoliły na kontynuację odnawiania planów, niektórzy przewoźnicy zrezygnowali z planów i zastąpili je pokryciem zgodnym z ACA. Przepis przejściowy został wydany pod koniec roku w 2013 r., Kiedy niektóre państwa i przewoźnicy byli tak daleko na ścieżce wdrażania ACA, że stwierdzili, że nie byłoby w najlepszym interesie ubezpieczonych odwrócenie tego stanu rzeczy. W 15 stanach i Waszyngtonie do 2016 roku nie istniały żadne plany dotyczące babci. I choć reszta państw zezwoliła na kontynuację planów z babcią, jest co najmniej cztery z tych stanów, w których nie ma już żadnych planowanych planów.

3. Zakochane plany obejmują opiekę profilaktyczną bez podziału kosztów, ale nie są wymagane, aby pokryć pozostałe istotne świadczenia zdrowotne ACA. ACA zaczęło wymagać, aby wszystkie plany zdrowotne obejmowały opiekę profilaktyczną bez podziału kosztów (tj. Bezpłatne w czasie świadczenia usługi) na wszystkie plany, począwszy od 23 września 2010 r. Lub później. Dotyczyło to nowych i odnawiających się planów, chociaż nie miało to zastosowania do planów typu grandfathered. Tak zakotwiczone plany, które obowiązywały po 23 marca 2010 r., Ale przed 23 września 2010 r., Musiały zacząć obejmować opiekę prewencyjną bez podziału kosztów od daty pierwszego odnowienia. A wszystkie zakrojone na wielką skalę plany obowiązujące 23 września 2010 r. Lub później obejmowały opiekę zapobiegawczą bez dzielenia kosztów od początku.

4. Zakochanych planów nie można już sprzedać. Zakochane plany to te, które weszły w życie po 23 marca 2010 r., Ale nie później niż 1 października 2013 r., Lub w niektórych przypadkach 31 grudnia 2013 r. Po tym etapie nie można było już kupić planu i mieć go uważany za zamaskowanego. Po zakończeniu stycznia 2014 r. Nie można było w ogóle sprzedać żadnych małych grup lub indywidualnych dużych planów medycznych (w tym także pozagiełdowych), gdyby nie były one w pełni zgodne z ACA. Zauważ, że osoby pozostające na utrzymaniu nadal mogą być dodawane do planu z babcią (jeśli jesteś na planie zakamuflowanym i masz dziecko, możesz dodać dziecko do planu), a nowi uprawnieni pracownicy mogą uzyskać pokrycie zgodnie z istniejącym planem babci swojego pracodawcy. Ale nowe plany babci nie były dostępne w sprzedaży od końca 2013 roku.

5. Zakochane plany nie kwalifikują się do subwencji lub ulg podatkowych dla małych firm. Nie są one sprzedawane na giełdzie, co oznacza, że ​​nie kwalifikują się do dopłat do składek. Jeśli masz zakrojoną indywidualną ofertę, sam płacisz pełną składkę.

6. Jeśli Twój zakomunikowany plan wyklucza Twoje wcześniej istniejące warunki, to postanowienie nadal obowiązuje. We wszystkich poza pięcioma stanami indywidualne ubezpieczenie zdrowotne było ubezpieczane medycznie przed 2014 rokiem. W wielu stanach niewielka grupa ubezpieczeniowa mogłaby zostać wydana z wyższymi składkami na podstawie historii medycznej grupy. Chociaż nie ma to już miejsca w przypadku nowych planów, warunki twojego zakotwiczonego planu pozostają niezmienione - jeśli wyłączyłeś wcześniej istniejący warunek lub naliczyłeś wyższą składkę z powodu twojej historii medycznej, to nadal obowiązuje dzisiaj.

7. Po zakończeniu udanego planu (lub odnowienia), będziesz mieć dostęp do specjalnego okresu rejestracji. Nawet jeśli twój plan zdrowia zakończy się poza otwartą rejestracją, nadal będziesz mógł zarejestrować nowy plan w tym momencie, bez żadnych luk w zasięgu. Zgodnie z wytycznymi wydanymi przez CMS na początku 2017 r., Plany zakamuflowane mogą odnawiać się dopiero 1 października 2018 r., Ale ich pokrycie musi zostać zakończone nie później niż 31 grudnia 2018 r. Jeśli twój plan zdrowia będzie zgodny z tym harmonogramem i pozwoli na kontynuację twojego planu istnieć do 31 grudnia 2018 r., będziesz mieć możliwość zapisania się w otwartym okresie rejestracji na 2019 r. i uzyskasz spójny dostęp w ramach planu zgodnego z ACA, który zacznie obowiązywać od 1 stycznia 2019 r.

Ale jeśli Twój plan ma harmonogram na inne niż rok kalendarzowy (np. Trwa od czerwca do maja i odnawia się 1 czerwca każdego roku), twój ubezpieczyciel może zdecydować o zakończeniu planu w dniu przedłużenia, zamiast odnowienie go na częściowy rok i pozostanie w mocy do końca 2018 r. W takim przypadku będziesz mieć dostęp do specjalnego okresu rejestracji, w którym możesz wybrać nowy plan, spowodowany utratą zasięgu, który jest wydarzenie kwalifikujące.

Ponadto masz również specjalny okres rejestracji, podczas którego możesz wybrać nowy, zgodny z ACA plan, jeśli twój plan nieobjęty kalendarzem (grandfathered) jest inny niż rok kalendarzowy odnawia w połowie roku, nawet jeśli plan nie zakończy się w tym momencie.