Jak działa dotacja na ubezpieczenie zdrowotne ACA

Ustawa o przystępnej cenie obejmuje dotacje rządowe, które pomagają ludziom pokrywać koszty ubezpieczenia zdrowotnego. Jedną z tych dotacji ubezpieczenia zdrowotnego jest ulga podatkowa, która pomaga płacić miesięczne składki na ubezpieczenie zdrowotne.

Pod rządami Trumpa republikańscy prawodawcy spędzili dużo czasu w 2017 r., Próbując uchylić ACA i zastąpić ją innymi propozycjami, ale nie odnieśli sukcesu.

Ustawa o obniżeniu podatków i pracy (H.R.1), która została uchwalona w grudniu 2017 r., Ostatecznie uchyli indywidualną karę mandatu ACA, ale nie wejdzie w życie do 2019 r. (W 2018 r. Nadal obowiązuje kara za nieubezpieczenie). Kontynuacja rezolucji budżetowej w styczniu 2018 roku opóźniła kilka podatków ACA, w tym podatek Cadillac.

Ale poza tym nic się nie zmieniło w ACA. Redukcje podziału kosztów nadal są dostępne dla uprawnionych rejestrujących, pomimo faktu, że administracja Trumpa zlikwidowała dla nich fundusze na jesień 2017 r. (Ubezpieczyciele po prostu dodali koszty do składek, które są w dużej mierze kompensowane przez odpowiednio wyższe dopłaty do składek). A ulga podatkowa na poczet premii, podobnie jak dopłata do premii, pozostaje w mocy i jest nadal dostępna dla osób, które nabywają pokrycia za pośrednictwem giełdy.

Ulga podatkowa / subwencja podatkowa jest skomplikowana. Aby uzyskać pomoc finansową i jej używać prawidłowo, musisz zrozumieć, jak działa dotacja na ubezpieczenie zdrowotne.

Jeśli nie użyjesz go poprawnie, możesz skończyć się finansową marynatą. Oto, co musisz wiedzieć, aby uzyskać pomoc, do której się kwalifikujesz i jak mądrze ją wykorzystać.

Jak ubiegać się o dotację na ubezpieczenie zdrowotne podatku Premium od podatku?

Złóż wniosek o ulgę podatkową z tytułu premii za pośrednictwem państwowej giełdy ubezpieczeń zdrowotnych.

Jeśli otrzymasz ubezpieczenie zdrowotne w innym miejscu, nie możesz uzyskać ulgi podatkowej.

Jeśli czujesz się niekomfortowo, stosując własne ubezpieczenie zdrowotne za pośrednictwem giełdy państwowej, możesz uzyskać pomoc od licencjonowanego brokera ubezpieczeniowego, który jest certyfikowany przez giełdę lub od asystenta / nawigatora. Ci ludzie mogą pomóc Ci w zapisaniu się w planie i zakończeniu procesu weryfikacji kwalifikowalności finansowej w celu ustalenia, czy kwalifikujesz się do otrzymania dotacji (generalnie nie ma opłat za ich pomoc, ale brokerzy w niektórych stanach - w tym w Luizjanie i Kolorado - mogą pobierać opłaty opłata, jeżeli zakład ubezpieczeń zdrowotnych nie płaci prowizji pośrednika, chociaż opłata musi być wyraźnie ujawniona wnioskodawcy).

Czy kwalifikuję się do dotacji?

Osoby osiągające od 100 do 400 procent federalnego poziomu ubóstwa mogą kwalifikować się do dotacji na ubezpieczenie zdrowotne podatku premium (niższy próg wynosi 139 procent poziomu ubóstwa, jeśli jesteś w stanie, który rozszerzył Medicaid, ponieważ zasięg Medicaid jest dostępny poniżej tego poziomu, większość państw rozszerzyło Medicaid). Federalny poziom ubóstwa zmienia się co roku i zależy od dochodów i wielkości rodziny. Tutaj możesz znaleźć tegoroczne FPL.

Użyjesz tegorocznych liczb FPL, aby ubiegać się o przyszłoroczną dotację na ubezpieczenie zdrowotne.Na przykład, jeśli ubiegasz się o plan Obamacare w 2019 roku podczas otwartej rejestracji jesienią 2018 roku, LUB jeśli ubiegasz się o pokrycie w 2019 roku w połowie 2019 roku, stosując specjalny okres rejestracji (wywołany zdarzeniem kwalifikującym), użyjesz FPL dane z 2018 r. Wynika to z faktu, że otwarta rejestracja na 2019 r. jest prowadzona pod koniec 2018 r., czyli przed udostępnieniem numerów FPL w 2019 r. Aby zachować spójność, te same numery FPL są używane w pełnym roku rozliczeniowym. Nowe numery FPL pojawiają się każdego roku pod koniec stycznia, ale nie są wykorzystywane do ustalenia kwalifikowalności dotacji, dopóki otwarta rejestracja nie zacznie się ponownie w listopadzie, dla zasięgu obowiązującego w następnym roku.

Aby zasięg był skuteczny w 2019 roku, używając 2087 poziomów FPL, w kontynentalnym USA (FPL jest wyższa na Alasce i Hawajach), kwalifikujesz się do subwencji na ubezpieczenie zdrowotne jako osoba fizyczna z zakresem dochodu:

• 12 140 USD do 48 560 USD dla jednej osoby (dolny próg to 16 874 USD, jeśli jesteś w stanie, w którym rozwinął się Medicaid)
• 16 460 USD do 65 840 USD dla pary (dolny próg to 22 879 USD, jeśli jesteś w stanie, w którym rozwinął się Medicaid
• Od 25 000 do 100 400 USD dla czteroosobowej rodziny (dolny próg wynosi 34 889 USD, jeśli jesteś w stanie, w którym rozwinął się Medicaid).

Jeśli spełniasz kryteria dotyczące dochodów, możesz nadal nie być uprawnionym do otrzymania dotacji. Tak by było, gdyby:

• Drugi najniższy koszt srebrnego planu w Twojej okolicy jest uważany za przystępny na poziomie twojego dochodu, nawet bez dotacji. Ale zjawisko to jest teraz znacznie mniej powszechne niż w 2014 i 2015 r., Ponieważ średnie składki znacznie wzrosły, dzięki czemu dotacje do premii są niezbędne dla prawie wszystkich, których dochód nie przekracza 400 procent poziomu ubóstwa.
• Jesteś uprawniony do otrzymania niedrogiego, minimalnego abonamentu od pracodawcy (twojego lub współmałżonka). Należy pamiętać, że przystępność planów sponsorowanych przez pracodawcę jest obliczana wyłącznie na podstawie kosztów pracownika, niezależnie od tego, ile kosztuje dodanie współmałżonka i osób pozostających na utrzymaniu. Ale współmałżonek i osoby pozostające na utrzymaniu nie kwalifikują się do subwencji w wymianie, jeśli ubezpieczenie pracownika uznaje się za przystępne dla pracownika i oferowane członkom rodziny. To się nazywa rodzinna usterka.
• Jesteś uwięziony lub nie mieszkasz w USA legalnie.

Ile pieniędzy dostanę?

Wymiana obliczy dla ciebie twoją kwotę premii. Ale jeśli chcesz zrozumieć, w jaki sposób działa ta kalkulacja, musisz wiedzieć dwie rzeczy:

1. Twój przewidywany wkład w pokrycie kosztów ubezpieczenia zdrowotnego Możesz zajrzeć do tego w tabeli na dole strony. Pamiętaj, że zmienia się co roku. Procenty składek w 2019 r. Zostały szczegółowo opisane w procedurze podatkowej IRS 2018-34. Procenty wkładu generalnie nieznacznie wzrastają każdego roku, chociaż nieznacznie spadły w 2018 roku. Jednak ponownie wzrosły w 2019 roku.
2. Koszt twojego benchmarkowego planu zdrowotnego Twój plan porównawczy to plan zdrowotny o srebrnej ramie z drugą najniższą stawką miesięczną na danym obszarze. Twoja wymiana ubezpieczeń zdrowotnych może Ci powiedzieć, jaki jest plan i ile to kosztuje. Możesz również zlokalizować go samodzielnie, po prostu wyceny dla siebie na giełdzie, sortując je według ceny (zwykle jest to domyślne), a następnie patrząc na drugi plan najniższego kosztu srebra.

Twoja kwota subsydium jest różnicą pomiędzy przewidywaną składką a kosztem planu porównawczego na danym obszarze. Zobacz przykład, jak obliczyć swoje miesięczne koszty i kwotę dotacji na dole strony (ale wiedz, że wymiana zrobi dla ciebie wszystkie te obliczenia - przykład pomoże Ci zrozumieć, jak to wszystko działa, ale Ty nie musisz wykonywać tych obliczeń, aby otrzymać ulgę podatkową!).

Czy mogę kupić tańszy plan, aby zaoszczędzić pieniądze, czy muszę kupić plan porównawczy?

Tylko dlatego, że plan benchmarku jest wykorzystywany do obliczenia subwencji, nie oznacza, że ​​musisz kupić plan porównawczy. Możesz kupić dowolny brązowy, srebrny, złoty lub platynowy plan wymieniony na liście wymiany ubezpieczenia zdrowotnego. Możesz nie skorzystaj z dotacji na zakup katastroficznego planu.

Jeśli wybierzesz plan, który kosztuje więcej niż plan porównawczy, oprócz spodziewanej składki, zapłacisz różnicę między kosztem planu porównawczego a kosztem droższego planu. Jeśli wybierzesz plan, który jest tańszy niż plan porównawczy, zapłacisz mniej, ponieważ pieniądze z subwencji będą pokrywać większą część miesięcznej składki. Jeśli wybierzesz plan tak tani, że kosztuje mniej niż twoje subsydium, nie będziesz musiał płacić nic za ubezpieczenie zdrowotne. Nie dostaniesz jednak zwrotu nadwyżki (zauważ, że ludzie na wielu obszarach mają teraz dostęp do brązowych planów bez składek - po zastosowaniu ich ulg podatkowych - ze względu na sposób, w jaki obniżono koszty redukcji kosztów; dodane do premii za plan srebrny od 2018 r.).

Jeśli próbujesz zaoszczędzić pieniądze, wybierając plan o niższej wartości aktuarialnej (jak plan z brązu zamiast srebrnego), pamiętaj, że prawdopodobnie będziesz mieć wyższą solidarność i rekompensaty, gdy korzystasz z ubezpieczenia zdrowotnego. Ale w innej dziwności, która rozpoczęła się w 2018 roku, plany złota w niektórych obszarach są faktycznie mniej kosztowne niż plany srebra (ponieważ koszt redukcji kosztów został dodany do premii za srebrne plany), mimo że plany złota mają wyższą wartość aktuarialną.

Jeśli jednak masz dochód poniżej 250 procent FPL - a zwłaszcza jeśli jest to poniżej 200 procent FPL - rozważ wybór srebrnego planu, ponieważ aktuarialna wartość tego planu będzie nawet lepsza niż złoty plan, lub w niektórych przypadki, nawet lepsze niż plan platynowy.Dzieje się tak dlatego, że istnieje inna subwencja, która obniża koszty, współubezpieczenie i odliczenia dla osób o dochodach poniżej 250% poziomu ubóstwa. Uprawnione osoby mogą z niego korzystać oprócz dopłata do ulgi podatkowej. Jest on jednak dostępny tylko dla osób, które wybiorą plan typu Silver-Tier.

Czy muszę czekać, aż złożę moje podatki, aby uzyskać dotację, ponieważ jest to ulga podatkowa?

Nie musisz czekać, aż zarchiwizujesz swoje podatki. Możesz otrzymać ulgę podatkową z góry. Jeśli wolisz, możesz wybrać ulgę podatkową jako zwrot podatku, gdy będziesz składał podatki, zamiast płacić z góry. Ta opcja jest dostępna tylko, jeśli zapisałeś się w planie za pośrednictwem giełdy. Jeśli kupisz swój plan bezpośrednio od firmy ubezpieczeniowej, nie będziesz kwalifikować się do dopłat do składek z góry, a także nie będziesz mógł ubiegać się o dotację na swoje zeznanie podatkowe.

Jeśli twój dochód jest tak niski, że nie musisz płacić podatków, nadal możesz otrzymać dotację, chociaż nie będziesz uprawniony do otrzymania dotacji, jeśli twój dochód jest poniżej poziomu ubóstwa (lub poniżej 139% poziomu ubóstwa w stanach, które rozszerzyły Medicaid).

Niezależnie od tego, czy wypłacasz subwencję z góry przez cały rok, czy w formie ryczałtu na zeznaniu podatkowym, musisz złożyć formularz 8962 wraz z zeznaniem podatkowym. To jest formularz do uzgadniania (lub żądania w całości) ulgi podatkowej z tytułu składek.

Jak zdobyć pieniądze?

Jeśli z góry wybierzesz ulgę podatkową, rząd prześle pieniądze bezpośrednio do Twojego zakładu ubezpieczeń zdrowotnych w Twoim imieniu. Twój ubezpieczyciel przypisuje te pieniądze do twoich kosztów składek na ubezpieczenie zdrowotne, zmniejszając kwotę, jaką będziesz płacić co miesiąc.

Jeśli zdecydujesz się uzyskać ulgę podatkową Premium jako zwrot podatku, pieniądze zostaną uwzględnione w zwrocie pieniędzy podczas składania podatków. Może to oznaczać duży zwrot podatku. Ale będziesz płacić więcej za ubezpieczenie zdrowotne każdego miesiąca, ponieważ będziesz płacił zarówno część składki, jak i udział, który byłby objęty dotacją, gdybyś wybrał opcję płatności zaawansowanej. Pojawi się nawet w końcu, ale jeśli masz mało gotówki, może się okazać, że opcja płatności z góry jest bardziej przyjazna dla użytkownika.

Po co czekać, dopóki nie złożę moich podatków, aby uzyskać dotację?

Większość ludzi nie chce czekać; wolą wybrać opcję zaliczki. Zastanów się jednak, czy otrzymać subwencję wraz z zwrotem podatku, jeśli:

• Twoje dochody są zbliżone do 400 procent FPL.
• Twoje dochody zmieniają się z roku na rok, więc nie wiesz, ile zarabiasz.

Kiedy dotacja jest wypłacana z góry, kwota subsydium jest ustalana na podstawie oszacowanie swoich dochodów na nadchodzący rok. Jeżeli oszacowanie jest błędne, kwota dotacji będzie nieprawidłowa.

Jeśli zarabiasz mniej niż szacowano, zaawansowana subwencja będzie niższa niż powinna. Resztę otrzymasz jako zwrot podatku.

Jeśli zarobisz więcej niż szacowano, rząd wyśle ​​za dużo pieniędzy z dotacji do twojego zakładu ubezpieczeń zdrowotnych. Będziesz musiał spłacić część lub całość nadpłaconych pieniędzy, kiedy będziesz składał swoje podatki. Jeszcze gorzej, jeśli twój faktyczny dochód wyniósł ponad 400 procent FPL, będziesz musiał spłacić każdy grosz z dotacji. Może to być tysiące dolarów.

Jeśli otrzymasz dotację, gdy złożyć podatek dochodowy, a nie z góry, otrzymasz odpowiednią kwotę dofinansowania, ponieważ będziesz dokładnie wiedzieć, ile zarobiłeś w tym roku. Nie będziesz musiał z tego nic płacić.

Co jeszcze muszę wiedzieć o tym, jak działa dotacja na ubezpieczenie zdrowotne?

Jeśli Twoja subwencja jest wypłacana z góry, powiadom swoją wymianę ubezpieczenia zdrowotnego, jeśli Twój dochód lub wielkość rodziny ulegnie zmianie w ciągu roku. Wymiana może ponownie obliczyć Twoją subwencję na pozostałą część roku na podstawie twoich nowych informacji. Nieprzestrzeganie tego może skutkować otrzymaniem zbyt dużej lub zbyt małej subwencji i koniecznością dokonania znaczących korekt kwoty subsydium w momencie opodatkowania.

Przykład sposobu obliczenia subwencji na ubezpieczenie zdrowotne

Pamiętaj, że centrala wykona dla ciebie wszystkie te obliczenia. Jeśli jednak zastanawiasz się, w jaki sposób określają kwotę dotacji, lub jeśli chcesz dokładnie sprawdzić, czy Twoja subwencja jest prawidłowa, oto, co powinieneś wiedzieć:

1. Sprawdź, jak Twoje dochody są porównywane z FPL.
2. Znajdź oczekiwaną stawkę składki w poniższej tabeli.
3. Oblicz kwotę w dolarach, którą chcesz przekazać.
4. Znajdź kwotę subsydium, odejmując spodziewany wkład od kosztu planu porównawczego.

Tom jest singlem z dochodem w wysokości 23 000 USD rocznie. FPL na 2018 r. (Wykorzystany na pokrycie w 2019 r.) Wynosi 12 140 USD dla osób samotnych.

1. Aby dowiedzieć się, jak dochód Toma ma się do FPL, użyj:dochód ÷ FPL x 100.23 000 USD ÷ 12 060 x 100 = 189.Przychód Toma to 189 procent FPL.
2. Korzystając z poniższej tabeli, Tom ma zapewnić od 4,15 do 6,54 procent swoich dochodów. Musimy określić, jaki jest procent tego spektrum, z dochodem w wysokości 189 procent FPL. Robimy to biorąc 189-150 = 39, a następnie dzieląc to przez 50 (całkowita różnica między 150 i 200 procent FPL. 39/50 = 0,78 lub 78 procent.
3. Następnie określamy, która liczba to 78 procent drogi między 4,15 a 6,54. Używamy 6.54-4.15 = 2.39 i przyjmujemy 78 procent tego. 2,39 pomnożone przez 0,78 = 1,86. Zaczynamy od wersji 4.15 i dodajemy 1,86, co daje nam 78% wartości w tym zakresie. 4,15 + 1,86 = 6,01
4. Oczekuje się, że Tom zapłaci 6,01 procent swoich dochodów za srebrny plan referencyjny.
5. Aby obliczyć, ile Tom ma wnieść, użyj następującego równania:6,01 ÷ 100 x dochód = spodziewany wkład Toma.6,01 ÷ 100 x 23,000 = 1 382,30 USD.Oczekuje się, że Tom wniesie 1 382,30 USD za rok lub 115,19 USD miesięcznie na poczet kosztów swojego ubezpieczenia zdrowotnego. Premia do ulgi podatkowej opłaca pozostałą część kosztów wzorcowego planu zdrowotnego.
6. Załóżmy, że benchmarkowy plan zdrowotny na giełdzie ubezpieczeń zdrowotnych Toma kosztuje 3 900 $ rocznie lub 325 $ miesięcznie. Użyj tego równania, aby obliczyć kwotę dotacji:Koszt planu porównawczego - oczekiwany wkład = kwota subsydium.$3,900 - $1,382.30 = $2,517.70.Premia do ulgi podatkowej Toma będzie wynosić 2.517,70 USD rocznie lub 209,81 USD miesięcznie.

Jeśli Tom wybierze plan porównawczy lub inny plan w wysokości 325 USD miesięcznie, zapłaci 115,19 $ miesięcznie za swoje ubezpieczenie zdrowotne. Jeśli wybierze plan, który kosztuje 425 $ miesięcznie, zapłaci 215,19 $ miesięcznie za swoje ubezpieczenie zdrowotne. Ale jeśli wybierze plan za 225 USD miesięcznie, zapłaci tylko 15,19 $ miesięcznie za swoje ubezpieczenie zdrowotne.

Twój przewidywany wkład w twoje 2019 składki na ubezpieczenie zdrowotne

Jeśli twój dochód wynosi:	Twój spodziewany wkład będzie:
100% -132% poziomu ubóstwa	2,08% Twojego dochodu
133% -149% poziomu ubóstwa	3,11% -4,15% twojego dochodu
150 -% - 199% poziomu ubóstwa	4,15% -6,54% twojego dochodu
200% -249% poziomu ubóstwa	6,54% -8,36% twojego dochodu
250% -299% poziomu ubóstwa	8,36% -9,86% twojego dochodu
300% -400% poziomu ubóstwa	9,86% twojego dochodu

Czy ta strona była pomocna? Dziekuję za odpowiedź! Jakie są twoje obawy? Źródła artykułu

• Congress.gov, S.761, Ustawa o opiece zdrowotnej z 2017 r.
• Departament Zdrowia i Opieki Społecznej, Ochrona Pacjenta i Ustawa o Niedrogiej Opiece: Stabilizacja Rynku. 13 kwietnia 2017 r.
• Internal Revenue Service, Procedura przychodów 2016-24.

• Internal Revenue Service, Revenue Procedure 2018-34.