Ryzyko finansowe i zdrowotne wynikające z bycia nieubezpieczonym

Niezależnie od tego, czy zdecydujesz się na nieubezpieczoną osobę, czy pójdziesz bez ubezpieczenia zdrowotnego, ponieważ nie masz innego wyjścia, ryzykujesz, ponieważ nie masz ubezpieczenia zdrowotnego. Wyraźne zrozumienie tych zagrożeń może pomóc w podejmowaniu świadomych decyzji.

Ryzyka finansowe

Rachunki medyczne niewątpliwie przyczyniają się do wielu osobistych bankructw. Nawet jeśli jesteś stosunkowo zamożny, jeśli masz poważną chorobę lub zły wypadek, twoje rachunki medyczne mogą być niemożliwe do zarządzania, jeśli przejdziesz bez ubezpieczenia zdrowotnego.

Jeśli nie jesteś ubezpieczony w Stanach Zjednoczonych przed 2019 r., Poniesiesz również karę podatkową, chyba że zwolnisz ją z kary. Kara ta może wynosić nawet 2,5 procent rocznego dochodu gospodarstwa domowego, ale nie będzie to więcej niż średnia krajowa dla brązowego planu zdrowotnego na giełdach ubezpieczeń zdrowotnych w tym roku. Kara zostanie wyeliminowana po końcu 2018 roku przez ustawę o cięciach podatkowych i pracy, która została uchwalona w 2017 roku. Ale nadal istnieje kara, jeśli nie jesteś ubezpieczony w 2018 roku, i zostanie ona oceniona na podstawie zeznań podatkowych, które zostaną złożone na początku roku. 2019.

Zagrożenia zdrowia

Bycie nieubezpieczonym może negatywnie wpłynąć na twoje zdrowie. W raporcie z 2017 r., Kaiser Family Foundation zauważa, że ​​"osoby nieubezpieczone są o wiele bardziej prawdopodobne niż osoby z ubezpieczeniem, które odkładają opiekę zdrowotną lub całkowicie jej rezygnują, a konsekwencje mogą być poważne, szczególnie gdy niemożliwe jest zapobieganie chorobom lub chorobom przewlekłym".

Zagrożenia dla twoich bliskich

Nie jesteś jedynym zagrożonym, gdy nie jesteś ubezpieczony. Ponieważ sposób życia wpływa na osoby wokół ciebie, twoi bliscy są zagrożeni, gdy idziesz bez ubezpieczenia zdrowotnego. Na przykład będą cierpieć finansowo, jeśli będą potrzebować pomocy w sprawie rachunków medycznych. Jeśli będą zależeć od ciebie finansowo i będziesz mieć kryzys finansowy z powodu rachunków za opiekę zdrowotną, ucierpią konsekwencje twojego kryzysu finansowego. Co gorsza, twoi bliscy będą cierpieć, jeśli twoje zdrowie się pogorszy, ponieważ nie możesz uzyskać opieki dzięki nieubezpieczeniu.

Zagrożenia dla lokalnej społeczności

Na szerszym obrazie, jeśli nie możesz zapłacić rachunków za leczenie, ponieważ jesteś nieubezpieczony, twoja społeczność i całe społeczeństwo cierpi. Na przykład osoby świadczące opiekę zdrowotną, które poświęcały swój czas i zasoby na opiekę, cierpią z powodu braku zapłaty. Firmy w Twojej społeczności ucierpią, gdy zmienisz swoje nawyki wydatków z powodu dużych rachunków za usługi medyczne. Twoi współpracownicy i twój pracodawca ucierpią, gdy częściej będziesz wzywać chorych, ponieważ nie masz dostępu do opieki zdrowotnej lub jeśli twoje zdrowie się pogorszy i nie będziesz tak produktywny w pracy.

Zagrożenia dla społeczeństwa

Społeczeństwo jako całość może cierpieć, jeśli nie jesteś ubezpieczony. Nawet jeśli nie zarabiasz dużo pieniędzy, nadal przyczyniasz się do społeczeństwa na wiele sposobów. Na przykład, jeśli dobrze wychowujesz swoje dzieci, przyczyniasz się do rozwoju społeczeństwa, wychowując przyszłych członków społeczności. Posiadanie pracy, wolontariat, patrzenie na sąsiadów i udzielanie wsparcia emocjonalnego przyjaciołom i bliskim to wkład w całe społeczeństwo.

Jeśli przejdziesz bez ubezpieczenia zdrowotnego i spowoduje to opóźnienia w leczeniu lub dostęp do opieki zdrowotnej, te opóźnienia mogą uczynić cię bardziej chorym, potencjalnie nawet prowadzącym do niepełnosprawności. Społeczeństwo jako całość ucierpi, ponieważ nie będziesz w stanie wnieść tak dużo, jak ty, kiedy byłeś zdrowy. Jeśli stałeś się niepełnosprawny, ponieważ nie miałeś dostępu do opieki zdrowotnej, społeczeństwo nie tylko płaci za twoje inwalidztwo, ale traci na twoim obecnym i przyszłym produktywnym wkładzie do społeczeństwa.

Wiele osób niepełnosprawnych kończy na Medicaid, Medicare lub obu. Jeśli korzystasz z Medicaid, całe społeczeństwo płaci za opiekę zdrowotną. Jeśli staniesz się niepełnosprawny i pójdziesz na Medicare wcześniej, społeczeństwo straci na składkach Medicare, które zapłaciłbyś, gdybyś mógł kontynuować pracę, a także musiał płacić za swoje świadczenia Medicare.

Zauważ, że nie ma wstydu w korzystaniu z zasiłków Medicare i Medicaid, jeśli kwalifikujesz się do nich i są one ratunkiem dla osób niepełnosprawnych w całym kraju. Artykuł koncentruje się na problemach, które pojawiły się, gdy ludzie mogli uzyskać ubezpieczenie zdrowotne, ale zdecydowali się go nie mieć - zwykle w celu uniknięcia płacenia składek - a następnie znaleźli się w bardzo złym stanie zdrowia w wyniku opóźnionego dostępu do opieki medycznej.

Zagrożenia dla całego systemu ubezpieczeń zdrowotnych

Wszystkie osoby objęte ubezpieczeniem zdrowotnym przewoźnika są częścią puli ryzyka. Stabilna i zrównoważona pula ryzyka polega na tym, że znaczna część zdrowych osób rejestrujących się nadrabia stosunkowo małą liczbę zarejestrowanych pacjentów z istotnymi warunkami zdrowotnymi.

Jednym z głównych powodów, dla których widzieliśmy zwyżki indywidualnych składek rynkowych w latach 2016-2018, a ubezpieczycieli zdrowotnych opuszczających giełdy (na rok 2017 i 2018, choć trend ten nie ma już miejsca w 2019 r.), Jest to, że zbyt mało zdrowych osób zapisało się na ubezpieczenie. W rezultacie, ogólne pule ryzyka przesunęły się bardziej w kierunku mniej zdrowego końca widma, a koszty roszczeń przytłoczyły niektórych przewoźników (wzrost stawek w 2017 r. I 2018 r. Wydają się być odpowiednie, a stawki tylko nieznacznie wzrosną w 2019 r., prawdopodobnie zmniejszy się, jeśli nie z powodu zbliżającego się zniesienia indywidualnej kary mandatowej i rozszerzenia krótkoterminowych planów zdrowotnych i planów zdrowotnych stowarzyszenia).

Jedynym sposobem na utrzymanie stabilności i rentowności systemu ubezpieczeń zdrowotnych jest umożliwienie osobom zdrowym zapisania się na ubezpieczenie w celu zrekompensowania kosztów roszczeń osobom, które są mniej zdrowe. I chociaż możesz być teraz całkowicie zdrowy, to nie zawsze tak jest. Jeśli i kiedykolwiek będziesz potrzebować znaczącej opieki medycznej, koszty poniosą wszyscy zdrowi uczestnicy puli ryzyka twojego przewoźnika, zakładając, że jesteś ubezpieczony w tym czasie.

Zmniejszenie ryzyka bycia nieubezpieczonym

Niezależnie od tego, czy zdecydujesz się wyjechać bez ubezpieczenia zdrowotnego, czy jesteś nieubezpieczony, ponieważ nie masz innego wyboru, podejmujesz ryzyko. Niektóre, ale nie wszystkie, ryzyka można zmniejszyć. Ten zestaw narzędzi pomoże ci przygotować się do bycia nieubezpieczonym i, w miarę możliwości, pomóc w złagodzeniu ryzyka związanego z byciem nieubezpieczonym.