W jaki sposób administracja Trumpa wpłynie na ubezpieczenie zdrowotne

Oto więcej informacji na temat refundacji przez pracodawcę indywidualnych składek na ubezpieczenie zdrowotne.

Nowe wytyczne dotyczące zwolnień 1332 są znacznie łagodniejsze

Sekcja 1332 ustawy o przystępnej cenie pozwala państwom zaproponować innowacyjne podejście do reformy służby zdrowia. Federalna zgoda na te 1332 wnioski o zwolnienie może być przyznana, o ile państwo może wykazać, że zasięg będzie co najmniej tak kompleksowy i przystępny, jak byłoby bez zrzeczenia się, że co najmniej tyle osób będzie objętych zrzeczeniem się pokryty bez zrzeczenia się, a zrzeczenie się nie zwiększy deficytu federalnego. Podsumowując, zasady te określa się jako "poręcze", które mają zapewnić państwom ostrożność przy opracowywaniu własnych reform opieki zdrowotnej.

Kilka stanów otrzymało zgodę na 1332 zwolnienia, głównie w celu wdrożenia programów reasekuracyjnych. Ale administracja Trumpa wydała wytyczne w październiku 2018 roku, co znacznie rozluźnia "barierki", które mają zastosowanie do 1332 zwolnień. Zgodnie z nowymi zasadami, na przykład osoby objęte krótkoterminowymi planami ochrony zdrowia będą zaliczane do osób "objętych" w ramach innowacyjnego podejścia państwa, nawet jeśli mniej osób otrzyma prawdziwe ubezpieczenie zdrowotne (krótkoterminowe plany nie są regulowane przez ACA i zapewniają znacznie mniejszy zasięg niż regularne duże medyczne ubezpieczenie zdrowotne).

Więcej łagodzenia dla zwolnień Medicaid

Administracja Trumpa również zauważyła, że ​​będą one łagodniejsze niż administracja Obamy w zakresie zatwierdzania 1115 zwolnień dla państw, które chcą wprowadzić zmiany w swoich programach Medicaid. U góry listy stanów niektórych państw jest wymóg pracy dla Medicaid (który zawsze był odrzucany przez administrację Obamy), a pięć stanów uzyskało już zatwierdzenie wymogu pracy w 2018 r.: Arkansas, Kentucky, New Hampshire, Wisconsin i Indiana z kilkoma proponowanymi przez rząd propozycjami odstąpienia przez rząd federalny.

Tak więc chociaż sama ACA pozostaje w większości nietknięta, wciąż mogą pojawić się zmiany. Przyjrzyjmy się, jak te potencjalne zmiany mogą mieć wpływ na twoje ubezpieczenie zdrowotne, w zależności od tego, gdzie aktualnie masz zasięg. Przyjrzymy się czterem głównym obszarom zasięgu obejmującym ubezpieczenie zdrowotne większości Amerykanów:

• Plany sponsorowane przez pracodawcę (49 procent Amerykanów)
• Indywidualny zasięg rynku (7 procent Amerykanów)
• Medicare (14 procent Amerykanów)
• Medicaid (19 procent Amerykanów)

Ubezpieczenie zdrowotne sponsorowane przez pracodawcę

W skrócie:

• Jeśli twój pracodawca oferuje ubezpieczenie teraz, prawdopodobnie nadal będzie to robić. Mandat pracodawcy, który wymaga od pracodawców dużego pokrycia, pozostaje niezmieniony.
• Twoje składki prawdopodobnie pozostaną przed opodatkowaniem.
• Możesz zaobserwować przejście na wysokooprocentowane plany zdrowotne (HDHP) i rachunki oszczędnościowe (HSA).
• Jeśli pracujesz dla małej firmy, twój pracodawca może w końcu przejść na plan zdrowotny stowarzyszenia.

Szczegóły:

Około połowa Amerykanów otrzymuje ubezpieczenie zdrowotne od pracodawcy. I chociaż ACA dokonała absolutnie znaczących zmian w zakresie sponsorowanego przez pracodawcę zakresu, plany sponsorowane przez pracodawców były już znacznie bardziej uregulowane, zgodnie z HIPAA, niż indywidualne plany rynkowe.

ACA wymaga od dużych pracodawców (50 lub więcej pracowników) oferowania niedrogiego, kompleksowego ubezpieczenia w pełnym wymiarze godzin (30 + godzin tygodniowo) pracownikom. I chociaż indywidualna kara mandatu ACA zostanie wyeliminowana od 2019 r. (Tj. Nie będzie już nałożonej kary na osoby, które nie mają zasięgu), mandat mandatu pracodawcy pozostaje na miejscu, a wielcy pracodawcy muszą nadal oferować pokrycie.

Nawet gdyby mandat pracodawcy miał zostać wyeliminowany przez przyszłe ustawodawstwo, większość dużych pracodawców prawdopodobnie nadal oferowałaby ochronę ubezpieczeniową. Prawie wszyscy więksi pracodawcy oferowali już świadczenia zdrowotne przed ACA. Dane Fundacji Kaiser Family wskazują, że 96 procent dużych pracodawców (50+ pracowników) oferowało świadczenia zdrowotne w 2015 roku.Było to niewiele więcej niż 95,7% dużych pracodawców, którzy oferowali świadczenia zdrowotne w 2013 r., Kiedy mandat pracodawcy nie był jeszcze wprowadzony.

Pracodawcy korzystają z ubezpieczenia zdrowotnego - wraz z resztą ich pakietu świadczeń - w celu przyciągnięcia i zatrzymania najlepszych pracowników. I korzystają z funduszy przed opodatkowaniem, aby płacić za świadczone przez nich świadczenia (podobnie jak pracownicy). Jeśli nie zostanie wprowadzona istotna zmiana w kodeksie podatkowym, pracodawcy prawdopodobnie będą oferować ubezpieczenia w przyszłości, przynajmniej w najbliższym czasie.

Jeśli pracujesz dla małego pracodawcy, a twój pracodawca uzyskał mały plan grupowy od 2014 roku, twój plan obejmuje pokrycie podstawowych świadczeń zdrowotnych ACA. Jeśli podstawowe świadczenia zdrowotne ACA zostaną zmienione w przyszłości, specyfikacja twojego zasięgu może się zmienić. Jednak przepisy, które zmieniłyby podstawowe świadczenia zdrowotne, nie minęły w 2017 r. I nie były poważnie brane pod uwagę w 2018 r., Więc na razie nic się nie zmieniło. A nawet gdyby to się zmieniło w przyszłości, różne reformy - takie jak HIPAA i Ustawa o dyskryminacji ciążowej - były już stosowane na sponsorowanym przez pracodawcę rynku ubezpieczeń zdrowotnych przed ACA i nie będą miały na nie wpływu żadne zmiany wprowadzone do ACA.

Jednak administracja Trumpa sfinalizowała nowe regulacje dotyczące planów zdrowotnych stowarzyszenia, które otwierają te plany dla mniejszych firm. Stowarzyszeniowe plany zdrowotne mogą oferować niższe składki na ubezpieczenie zdrowotne, a także mniejsze korzyści zdrowotne dla małych firm, które przystępują do planów zdrowotnych stowarzyszenia. To z kolei prawdopodobnie spowoduje wyższe składki na ubezpieczenie zdrowotne dla małych firm, które nadal kupują ubezpieczenie zgodne z ACA, ponieważ będą to zdrowsze, młodsze grupy, które migrują do planów zdrowotnych stowarzyszenia, pozostawiając gorszą, starszą pulę ryzyka dla ACA zgodne plany.

Rozszerzony dostęp do planów opieki nad stowarzyszeniem został udostępniony we wrześniu 2018 r. I jest wprowadzany stopniowo (w zależności od tego, czy plan jest objęty ubezpieczeniem własnym) na początku 2019 r. Tak więc efekty rozszerzonych planów zdrowotnych stowarzyszenia będą prawdopodobnie odczuwalne następne kilka lat.

Indywidualne ubezpieczenie zdrowotne rynku

W skrócie:

• Indywidualny mandat nadal obowiązuje do 2018 r., Ale zostanie zlikwidowany na początku 2019 r. Ale jeśli chcesz uzyskać pokrycie, musisz nadal rejestrować się podczas otwartej rejestracji (od 1 listopada do 15 grudnia w większości stanów), ponieważ zakupy na planie są realizowane poza Otwarta rejestracja będzie nadal dostępna tylko dla osób, które przeżyją zdarzenie kwalifikacyjne (i są w stanie przedstawić dowód kwalifikującego wydarzenia).
• Dotacje Premium i redukcje kosztów są nadal dostępne dla uprawnionych rejestrujących.
• Pokrycie jest nadal gwarantowanym problemem.
• Konta oszczędnościowe (HSA) i programy zdrowotne o wysokiej odliczeniu (HDHP) będą prawdopodobnie bardziej uwydatnione w kolejnych latach.
• Krótkoterminowe plany są dostępne w dłuższych okresach w wielu stanach.
• Plany zdrowia w związku są dostępne dla osób samozatrudnionych w niektórych stanach.

Szczegóły:

Jeśli kupujesz własne ubezpieczenie zdrowotne, albo na giełdzie, albo poza giełdą, wiesz już, że ACA wprowadziła drastyczne zmiany na indywidualnym rynku ubezpieczeń zdrowotnych.

Wszystkie te reformy nadal obowiązują i prawdopodobnie pozostaną na miejscu w najbliższej przyszłości. Indywidualna kara mandatowa została uchylona ze skutkiem na 2019 r., Ale nadal obowiązuje w 2018 r. I zostanie zebrana w 2018 r. Na podstawie deklaracji podatkowych złożonych na początku 2019 r.

Dopłaty do premii ACA i redukcje kosztów nadal są dostępne dla uprawnionych rejestrujących się na giełdzie, a nic w tej kwestii prawdopodobnie nie ulegnie zmianie w najbliższej przyszłości. Demokraci Kongresowi zaproponowali ustawodawstwo, które wzmocniłoby subsydia, czyniąc je bardziej solidnymi i dostępnymi dla większej liczby ludzi. Możliwe, że taka zmiana może nastąpić teraz, gdy Demokraci przejęli kontrolę nad Izbą w wyborach w 2018 roku, ale nadal jest to mało prawdopodobne, biorąc pod uwagę republikańską większość w Senacie.

W końcowych regulacjach dotyczących 2019 roku, HHS zauważa, że ​​planuje "zachęcić emitentów do oferowania HDHP planów zdrowotnych podlegających odliczeniu, które mogą być powiązane z HSA rachunki oszczędnościowe zdrowia jako opłacalna opcja dla rejestrującego." Agencja zauważyła także, że "badają, jak używać opcji wyświetlania planu na HealthCare.gov, aby promować dostępność HDHP dla wnioskodawców". Tak więc w niektórych obszarach konsumenci mogą zobaczyć więcej planów zdrowotnych kwalifikowanych przez HSA dostępnych na rynku indywidualnym w 2019 r. I później.

Jednak plany nieobjęte HSA będą nadal stanowić większość dostępnych opcji na rynku indywidualnym.

Administracja Trumpa sfinalizowała również nowe regulacje dotyczące planów krótkoterminowych, zezwalając na początkowe plany na okres do 364 dni, a także na całkowity czas trwania, w tym na odnowienie, do trzech lat (około połowa stanów ma bardziej restrykcyjne przepisy, jednak, w takim przypadku obowiązują zasady państwowe). Dla zdrowych osób, plany te będą prawdopodobnie atrakcyjną alternatywą dla planów zgodnych z ACA, ponieważ są znacznie tańsze. Od 2019 r. Nie będzie już indywidualnej kary mandatowej dla osób, które nabywają pokrycia krótkoterminowe.

Jednak plany krótkoterminowe są ograniczone w zakresie ich zasięgu (większość nie obejmuje leków na potrzeby macierzyństwa, zdrowia psychicznego lub leków na receptę) i mają one tendencję do posiadania ogólnych wyłączeń na wcześniej istniejących warunkach. Ponadto plany krótkoterminowe mają maksymalne roczne i maksymalne korzyści, które mogą być dość niskie, w zależności od planu.

Plany krótkoterminowe będą oczywiście atrakcyjne tylko dla osób zdrowych, ponieważ nie są objęte wcześniej istniejącymi warunkami.W zależności od tego, ile osób kupi plany krótkoterminowe, puli ryzyka dla planów zgodnych z ACA może stać się zdrowsze wypaczony w kierunku bardziej chorych, starszych konsumentów, co powoduje zwiększenie składki. W przypadku osób otrzymujących dopłaty do premii podwyższone składki zostaną zrekompensowane wyższymi dopłatami do składek. Jednak w przypadku osób, które nie kwalifikują się do dopłat do premii, zwiększone składki spowodują, że ubezpieczenie stanie się coraz bardziej nieosiągalne.

To samo może się zdarzyć z planami zdrowotnymi stowarzyszenia dla osób samozatrudnionych. Nowe przepisy zezwalają osobom prowadzącym działalność na własny rachunek na zakup ubezpieczenia zdrowotnego w związku ze zgodnością z obowiązującymi przepisami ACA. Tam, gdzie oferowane są te plany, najzdrowsi samozatrudnieni mogą przerzucić się na plany stowarzyszeń o niższych kosztach, pozostawiając starszych, bardziej chorych osoby zgodnie z planami zgodnymi z ACA, z odpowiednio wyższymi składkami.

Składki na rynku zgodnym z ACA są również wyższe w wyniku zniesienia indywidualnej kary mandatowej w 2019 roku. Biuro Budżetowe Kongresu (CBO) prognozowało, że 3 miliony osób będzie miało zasięg indywidualny na rynku w 2019 roku w wyniku kary eliminacja, wzrost o 5 milionów do roku 2021. CBO przewiduje, że premie będą o około 10 procent wyższe każdego roku, niż gdyby kary mandatu pozostały na swoim miejscu, ponieważ ludzie, którzy prawdopodobnie stracą zasięg bez mandatu, są zdrowymi ludźmi (chorzy będą zachowywali swój zasięg, niezależnie od tego, czy jest kara pieniężna).

W praktycznie każdym stanie, ubezpieczyciele potwierdzili w swoich zgłoszeniach w 2019 r., Że stawki eliminujące indywidualną karę mandatu i rozszerzenie planów krótkoterminowych i planów zdrowotnych stowarzyszenia skutkowałyby wyższymi składkami na 2019 r. Osoby, które otrzymają dopłaty do składek, będą izolowane od podwyżek stóp procentowych (poprzez większe dopłaty do składek), podczas gdy ci, którzy nie kwalifikują się do dopłat, będą podlegać coraz bardziej nieopłacalnym opcjom pokrycia.

Medicare

W skrócie:

• Na razie nic się nie zmienia. Propozycje reform GOP nie są obecnie rozpatrywane, a jeśli zostaną ostatecznie uchwalone, wymagają raczej długoterminowych zmian niż natychmiastowych zmian.
• Ustępujący przewodniczący domu Paul Ryan od dawna domaga się reformy Medicare dla osób w wieku poniżej 55 lat (w kierunku większej prywatyzacji), a jego szanse na jej realizację były znacznie wyższe w ramach administracji Trumpa, niż gdyby były pod prezydentem Obamą. Ale Demokraci odzyskali większość w Izbie w wyborach w 2018 roku i prawdopodobnie zdecydowanie odrzucają wszelkie dalsze wysiłki GOP w celu prywatyzacji Medicare.
• ACA kontynuuje zamykanie dziury w pączku dla Medicare Part D. W przypadku leków markowych, dziura w pączku zamyka się rok przed planowanym terminem, w 2019 roku. A w przypadku leków generycznych zamknie się w 2020 roku.

Szczegóły:

ACA nie wprowadziła wielu zmian w Medicare. To wymagało od Medicare rozpoczęcia corocznych wizyt odnowy biologicznej i systematycznie zamyka otwór w dziale "Medicare Part D", który zostanie całkowicie zamknięty do 2020 r. (W przypadku leków markowych zamknie się rok przed planowanym terminem, w 2019 r., Z powodu do ustawy budżetowej obu stron z 2018 r.). I chociaż zmniejszyło to refundację dla planów Medicare Advantage, liczba osób zapisanych na Medicare Advantage wzrasta co roku od czasu przyjęcia ACA.

Reforma i prywatyzacja Medicare od dawna stanowi punkt zwrotny w propozycjach reformy opieki zdrowotnej GOP. Republikanie domowi opublikowali propozycję przebudowy Medicare w 2016 r., Ale nie nastąpił on od 2018 r., A Republikanie utracili swoją większość w Izbie począwszy od 2019 r.

Medicaid

W skrócie:

• Jeśli Twoje państwo rozszerzyło Medicaid na podstawie ACA, te wytyczne kwalifikowalności nadal obowiązują, a kilka dodatkowych państw ma rozszerzyć Medicaid w 2019 roku.
• Kentucky, Arkansas, New Hampshire, Wisconsin i Indiana otrzymały zezwolenie federalne na wymogi Medicaid dotyczące pracy dla dorosłych pełnosprawnych, a kilka innych państw oczekuje federalnego zezwolenia na wdrożenie podobnych wymagań.
• Państwa, które nie rozszerzyły Medicaid, nadal mogą to robić, z tym samym federalnym funduszem, który ma zastosowanie w innych stanach, które już rozszerzyły Medicaid w ramach ACA.

Szczegóły:

Program Medicaid każdego państwa jest finansowany wspólnie ze środkami państwowymi i federalnymi. Państwa o wyższym dochodzie na jednego mieszkańca otrzymują mniejszy odsetek federalnych funduszy, podczas gdy osoby o niższych dochodach na jednego mieszkańca otrzymują więcej funduszy federalnych. W stanach, które rozszerzyły Medicaid (32 stany i Dystrykt Kolumbii), rząd federalny płaci 94 procent kosztów pokrycia nowo kwalifikujących się populacji w 2018 roku. To spadnie do 90 procent do 2020 roku i pozostanie na tym poziomie iść naprzód.

Pozostałe 18 państw może nadal zdecydować się na rozszerzenie Medicaid, a cztery z nich powinny to zrobić w 2019 roku pod warunkami głosowania, które zostały zatwierdzone przez wyborców. Prawodawstwo rozpatrzone w 2017 r. W celu uchylenia ACA zablokowałoby dodatkowe państwa przed rozszerzeniem Medicaid, ale ustawodawstwo to nigdy nie zostało uchwalone.

Administracja Trumpa dała jasno do zrozumienia, że ​​są one znacznie łagodniejsze niż administracja Obamy w kwestii zatwierdzenia 1115 zwolnień dla państw, które chcą wprowadzić zmiany w swoich programach Medicaid. W 2018 r. Kentucky, Indiana, New Hampshire, Wisconsin i Arkansas uzyskały już zgodę federalną na wdrożenie wymagań pracy dla zarejestrowanych w systemie Medicaid (wymóg pracy w Arkansas wszedł w życie w lipcu 2018 r., A 12 000 osób straciło już zasięg w listopadzie jako wynik).

Kilka innych państw oczekuje na wnioski o odstąpienie od umowy, a kilka innych rozważa wnioski o odstąpienie od umowy.Tak więc dorośli, którzy nie są w podeszłym wieku, zarejestrowani w Medicaid w kilku stanach, mogą wkrótce okazać się zobowiązani do przedstawienia dowodu godzin pracy (lub wolontariatu, szkoły, szkolenia zawodowego itp.) W celu zachowania ich zasięgu Medicaid.

Tak więc, podczas gdy ogólne wytyczne dotyczące kwalifikowalności Medicaid pozostają w dużej mierze niezmienione, zarejestrowani mogą w coraz większym stopniu podlegać bardziej szczegółowym zasadom kwalifikowalności, takim jak wymóg pracy lub niskie składki, oraz częstszym weryfikacjom kwalifikowalności.

Słowo od DipHealth

Chociaż ACA istnieje od ośmiu lat, zawsze była to politycznie dzieląca legislacja. Reprezentanci Kongresu nie byli w stanie tego uchylić w 2017 r., Ale trwają działania legislacyjne i regulacyjne mające na celu odłamek w ACA.

W przeważającej części ochrona konsumentów i przepisy dotyczące ubezpieczeń pozostają niezmienione i zmierzają do 2019 r., A główne prawodawstwo mające na celu osłabienie ACA najprawdopodobniej nie dojdzie do skutku, gdy demokratyczna większość obejmie urząd w Izbie w 2019 r. Jednak reforma systemu opieki zdrowotnej prawdopodobnie nadal będzie znacząca. kwestia na poziomie państwowym i federalnym w ciągu najbliższych kilku lat, a platformy prezydenckie w 2020 r. prawdopodobnie będą zawierały obszerne propozycje reformy opieki zdrowotnej.

• Dzielić
• Trzepnięcie
• E-mail
• Tekst

• Departament Skarbu, Departament Pracy, Departament Zdrowia i Opieki Społecznej. Wyjątkowe korzyści; Limity roczne i roczne; i krótkoterminowe, ograniczone czasy. 1 sierpnia 2018 r.

• Rejestr federalny. Ustawa o ochronie pacjenta i przystępnej cenie, Powiadomienie o korzyściach i płatnościach HHS za 2019 r. 17 kwietnia 2018 r.

• House of Representatives, GOP Healthcare Proposal. Lepsza droga, nasza wizja pewnej Ameryki. 22 czerwca 2016 r.
• Fundacja Rodziny Kaiser. Ubezpieczenie zdrowotne pokrycia całkowitej populacji. 2016.
• Fundacja Rodziny Kaiser. Omówienie propozycji Medicaid Per Capita Cap, 22 czerwca 2016 r.
• Fundacja Rodziny Kasier. Procent placówek sektora prywatnego, które oferują ubezpieczenie zdrowotne pracownikom według wielkości firmy. 2012-2015.