Zrozumienie zmian w ubezpieczeniach zdrowotnych na 2019

Reforma służby zdrowia pojawiła się w wiadomościach niemal nieprzerwanie w 2017 i 2018 roku, więc jeśli nie masz pojęcia, co się stało i co wydarzy się w 2019 roku, z pewnością nie jesteś sam. Przyjrzyjmy się, co się zmienia, co pozostało bez zmian i czego można się spodziewać w zakresie ubezpieczenia zdrowotnego w 2019 roku

Należy zauważyć, że ta dyskusja dotyczy głównie indywidualnego rynku ubezpieczeń zdrowotnych. Chociaż tylko niewielka część populacji USA ma indywidualny zasięg rynkowy, to tutaj koncentruje się większość nagłówków, ponieważ to rynek najbardziej dotknął akt Affordable Care Act.

Uchylenia ACA nie zostały uchwalone

Pomimo wciąż aktualnych nagłówków na temat reformy służby zdrowia w 2017 i 2018 roku, większość proponowanych zmian uschła na winorośli. Wysiłki GOP mające na celu uchylenie głównych części ACA w 2017 r. Zakończyły się niepowodzeniem.

Obejmowały one Amerykańską Ustawę o Opiece Zdrowotnej (AHCA) w Izbie oraz wersję Senatu, Ustawę o pojednaniu w ramach lepszej opieki (BCRA).W rzeczywistości, Senat Republikanie próbowali przekazać trzy różne wersje ustawy - "chudy" uchylenie, Ustawa o pojednaniu w Obamacare i BCRA - i żadna nie zebrała wystarczającego wsparcia, aby przejść. Nie uwzględniono również poprawki Graham-Cassidy-Heller-Johnson, która została rozpatrzona kilka miesięcy później.

Mimo że w 2017 r. Wprowadzono wiele aktów uchylania ACA, a Izba uchwaliła amerykańską ustawę o opiece zdrowotnej - żadna z nich nie została uchwalona.

Indywidualna kara mandatu zostanie wyeliminowana w 2019 roku

Chociaż wysiłki zmierzające do uchylenia ACA zakończyły się niepowodzeniem, prawodawcy GOP zdołali uchylić indywidualną karę mandatu ACA w ramach ustawy podatkowej, którą uchwalili pod koniec 2017 roku.

Kara pozbawienia wolności weszła w życie w styczniu 2019 r. Osoby, które nie były ubezpieczone w 2018 r., Będą nadal winne kary (o ile nie kwalifikują się do zwolnienia), kiedy złożą swoje zeznania podatkowe na początku 2019 r. Ale osoby nieubezpieczone w 2019 r. Nie będą już rzut karny.

Reszta ACA pozostaje w efekcie

Oprócz indywidualnego uchylenia kary mandatowej (oraz opóźnienia niektórych uchyleń budżetowych ACA, w tym podatku Cadillac), ACA jest nadal w pełni skuteczna, w tym dopłaty do składek, obniżki w kosztach podziału kosztów (również koszt - subsydia dzielone), ekspansja Medicaid, mandat pracodawcy, ochrona osób z istniejącymi warunkami, podstawowe świadczenia zdrowotne, zasady dotyczące wypadków medycznych itp.

Subsydia Premium są większe, ponieważ rząd federalny nie ma dłuższych funduszy CSR

Dzielenie się kosztami dotacji będzie nadal dostępne w 2019 roku, mimo że rząd federalny przestał wypłacać ubezpieczycieli za te koszty pod koniec 2017 roku. Ubezpieczyciele w większości stanów uwzględnili koszty dostarczania dopłat do podziału kosztów w składkach, które pobierają. W większości przypadków koszt został dodany tylko do stawek srebrnego planu, co powoduje większe dopłaty do składek dla wszystkich, którzy otrzymują dopłaty do premii.

Średnie składki zwiększają się nieznacznie, ale średnie stawki procentowe słabną w większości stanów

W przeciwieństwie do 2017 i 2018 roku, kiedy indywidualne składki na ubezpieczenie zdrowotne na rynku znacząco wzrosły, średnie składki rosną o mniej niż 3 procent w całym kraju w 2019 roku.

Ale średnie stawki referencyjne (drugi najniższy koszt srebrnego planu w każdym obszarze) faktycznie zmniejszają się nieznacznie w 39 stanach korzystających z HealthCare.gov. Jest to spowodowane połączeniem nowych ubezpieczycieli wchodzących (lub ponownie wchodzących) na poszczególne rynki w wielu stanach, a także obniżek cen od niektórych istniejących ubezpieczycieli.

Nieco niższe średnie składki benchmarku spowodują nieznacznie mniejsze dopłaty do składek za 2019 r. W wielu państwach, ponieważ dotacje są powiązane z premiami referencyjnymi. Więcej informacji na temat problemów wpływających na indywidualne składki rynkowe można znaleźć na stronie 2019.

Zmiany, które zostały wdrożone w 2018 r. I nadal stosują się

W kwietniu 2017 r. HHS sfinalizował zasadę stabilizacji rynku, która zaimplementowała szereg zmian mających zastosowanie do osób, które kupują indywidualny zasięg na rynku lub poza nim. Zmiany te nadal obowiązują do 2019 r.:

• W większości stanów otwarta rejestracja będzie trwać nieco ponad sześć tygodni i potrwa od 1 listopada do 15 grudnia, a wszystkie plany zostaną wprowadzone 1 stycznia 2019 roku. Ale istnieje siedem państwowych giełd, które przedłużyły termin rejestracji, więc upewnij się, że wiesz, jak to działa w twoim stanie.
• Jeśli Twoja polisa została anulowana za niepłacenie składek w 2018 roku i ponownie zarejestrujesz się z tym samym ubezpieczycielem (lub innym ubezpieczycielem należącym do tej samej firmy macierzystej) w trakcie otwartej rejestracji, ubezpieczyciel może zażądać od ciebie zapłaty za przeterminowanie składki przed wykonaniem nowego ubezpieczenia. Ogólnie rzecz biorąc, powinien on wynosić tylko jeden miesiąc należnych składek zaległych, ponieważ składki nie są naliczane po zakończeniu programu.
• Dopuszczalny zakres wartości aktuarialnych dla każdego poziomu pokrycia metalu na rynku indywidualnym i na rynku małych grup został rozszerzony na 2018. Brązowe plany mogą mieć zakres -4 / + 5, natomiast plany srebra, złota i platyny mogą mieć -4 / Zakres +2. Plany brązowe mają wartość aktuarialną około 60 procent, srebro około 70 procent, złoto około 80 procent, a platyna około 90 procent. Mogą się one jednak różnić w zależności od dopuszczalnych zakresów de minimus, które zostały poszerzone w 2018 r. Oznacza to po prostu, że w porównaniu z rokiem 2017 i latami poprzednimi, może istnieć większa różnorodność od jednego planu do drugiego w ramach danego poziomu metalu, więc osoby i małe firmy powinny dokładnie porównywać różne dostępne opcje.

Zmiany w zasiłkach i zasięgu na rynku indywidualnym i małych grupach będą miały miejsce tak samo, jak w poprzednich latach, wraz z dostosowaniami do odliczeń i limitów out-of-pocket, wraz z sieciami dostawców i listami leków objętych ubezpieczeniem. Nie zakładaj, że plan wybrany w zeszłym roku nadal będzie dla Ciebie najlepszą opcją w 2019 r. - zawsze dobrze jest porównać dostępne opcje podczas otwartej rejestracji i wprowadzić zmiany, jeśli to konieczne.

Zwiększona dostępność krótkoterminowych i zdrowotnych planów stowarzyszenia

W 2018 r. Administracja Trump wprowadziła zmiany w zasadach dotyczących krótkoterminowych planów zdrowotnych o ograniczonym czasie trwania (STLDI) oraz zasad mających zastosowanie do planów zdrowotnych stowarzyszeń (AHP).

W obu przypadkach zmiany powodują, że plany stają się łatwiej dostępne jako substytut regularnego indywidualnego rynku ubezpieczeń zdrowotnych zgodnych z ACA. Ale kupujący muszą się wystrzegać: Tańsze ceny, które mają zastosowanie do STLID i AHP, wynikają z mniejszego zasięgu - dostajesz to, za co płacisz.

Ponieważ nowe przepisy federalne służą jako minimalne standardy, a państwom wolno narzucać surowsze zasady, zasady różnią się teraz znacznie w zależności od państwa, w szczególności w przypadku krótkoterminowego ubezpieczenia zdrowotnego. Możesz kliknąć stan na tej mapie, aby zobaczyć, w jaki sposób państwo reguluje zasięg krótkoterminowy.

Duża grupa, Medicare i Medicaid: obowiązują zwykłe zmiany roczne

Większość debat na temat reformy systemu opieki zdrowotnej w 2017 r. I 2018 r. Koncentrowała się wokół rynku indywidualnego, rynku małych grup i Medicaid. W przypadku osób, które otrzymają ubezpieczenie od dużych pracodawców, Medicare lub Medicaid (łącznie, to większość populacji), zmiany na rok 2019 będą generalnie takie same zmiany, które mają miejsce każdego roku.

Otwarta rekrutacja na Medicare Advantage i Medicare Part D trwa od 15 października do 7 grudnia, a wszystkie zmiany obowiązują od 1 stycznia 2019 r. Obecne plany ulegną niewielkim zmianom na 2019 r. - tak jak każdego roku - tak więc ważne jest, aby rejestrujący zajęli trochę czasu podczas otwartych rejestrację, aby porównać różne dostępne opcje i wybrać ten, który najlepiej zaspokoi ich potrzeby w nadchodzącym roku.

A począwszy od 2019 r., Będzie otwarty okres zapisów Medicare Advantage od 1 stycznia do 31 marca. Zastąpi to poprzednio wykorzystywany okres zwolnienia Medicare Advantage i pozwoli zarejestrowanym w Medicare Advantage na przejście na inny plan Medicare Advantage lub na zmianę do oryginalnego Medicare.

W przypadku planów sponsorowanych przez pracodawcę, większość pracodawców ma otwartą rejestrację jesienią, a zmiany w zasiłku obowiązują od 1 stycznia. Jeśli plan zawiera zmiany na nadchodzący rok lub dostępne są nowe opcje, rejestracja będzie okazją do zmienić swoje świadczenia, jeśli zdecydujesz się to zrobić.

Virginia zdecydowała się na rozszerzenie Medicaid od stycznia 2019 r., Co sprawi, że około 400 000 osób będzie mogło zacząć korzystać z Medicaid w tym stanie. Maine ma rozszerzyć Medicaid również w 2019 roku, po objęciu urzędu przez nowego gubernatora (mieszkańcy Maine głosowali za rozszerzeniem Medicaid w 2017 roku, ale Gov. LePage - który jest ograniczony w czasie i zostanie zastąpiony w wyborach w 2018 roku - blokuje ekspansja od wejścia w życie). Kilka innych państw ma ekspansję Medicaid na swoich kartach w 2018 roku.