Opcje ubezpieczenia zdrowotnego dla wolontariuszy

Planowanie wolontariatu? Chociaż przyczyniasz się do społeczeństwa poprzez swoją działalność wolontariacką, społeczeństwo nie zawsze jest tak hojne w opiece nad swoimi wolontariuszami, jak w opiece nad płatną siłą roboczą. Podczas gdy prawie 56 procent dorosłych w wieku produkcyjnym w Stanach Zjednoczonych było sponsorowanych przez pracodawcę ubezpieczeniem zdrowotnym w 2017 r., Nie licz na wolontariacką organizację zapewniającą ubezpieczenie zdrowotne. Chociaż niektóre duże, dobrze finansowane organizacje wolontariackie, nie robią tego.

Jeśli zamierzasz pracować jako wolontariusz, potrzebujesz nie tylko ubezpieczenia zdrowotnego, ale także odrobinę sprytności w poruszaniu się po skomplikowanym świecie przepisów dotyczących ubezpieczenia zdrowotnego. Jeśli jesteś legalnym rezydentem w USA, niezależnie od tego, czy jesteś obywatelem, czy nie, ustawa o przystępnej cenie wymaga posiadania ubezpieczenia zdrowotnego spełniającego minimalny zasób. Jeśli tego nie zrobisz, być może będziesz musiał zapłacić karę podatkową, indywidualną płatność z tytułu wspólnej odpowiedzialności. Kara ta zostanie zniesiona po zakończeniu 2018 roku, zgodnie z ustawą podatkową i ustawą o zatrudnieniu, która została uchwalona pod koniec 2017 roku. Ale nadal obowiązuje w 2018 roku i zostanie poddana ocenie w 2018 deklaracjach podatkowych składanych w 2019 roku.

Dowiedz się, jaka byłaby twoja kara. Sprawdź, czy możesz być zwolniony z kary.

Oto opcje ubezpieczenia zdrowotnego jako wolontariusz.

Wolontariusz dla organizacji, która zapewnia ubezpieczenie zdrowotne

Niektóre duże, dobrze znane, dobrze finansowane organizacje wolontariuszy zapewniają wolontariuszom pełnoetatowym ubezpieczenie zdrowotne. Korpus pokoju, AmeriCorps, luterański korpus wolontariuszy oraz organizacje należące do Katolickiej Sieci Ochotniczej są wśród nich.

Jeśli zdecydujesz się na wolontariat dla organizacji zapewniającej świadczenia z ubezpieczenia zdrowotnego, zapytaj, czy ubezpieczenie zdrowotne spełnia wymogi ustawy Affordable Care Act o minimalnym obowiązkowym ubezpieczeniu. Jeśli tak nie jest i jesteś legalnym rezydentem USA, musisz uzyskać zasięg spełniający minimalne standardy podstawowych świadczeń, rozwiązać kwestię kary podatkowej, płacąc ją lub uzyskać zwolnienie z kary.

Uwaga: wolontariusze Korpusu Pokoju są objęci ochroną medyczną Peace Corp, a dla osób przebywających za granicą przez co najmniej 330 dni w roku obowiązuje zwolnienie z kary ACA. Po zakończeniu usług Korpusu Pokoju uzyskasz dostęp do krótkoterminowego planu ubezpieczenia zdrowotnego Peace Corps, który nie jest zgodny z ACA, ale będziesz musiał przejść do zgodności z ACA w ciągu 60 dni od powrotu do USA.

Zasiłek medyczny AmeriCorps jest dostarczany wolontariuszom bez żadnych kosztów, ale nie spełnia wymagań ACA dotyczących minimalnego niezbędnego pokrycia. Wolontariusze podlegają indywidualnej karze mandatowej ACA, chyba że posiadają inne źródło ochrony lub kwalifikują się do zwolnienia z kary.

Jeśli jesteś Wolontariuszem za granicą przez rok lub dłużej

Jeśli jesteś wolontariuszem poza Stanami Zjednoczonymi przez rok lub dłużej, możesz otrzymać ulgę od kary podatkowej za nieubezpieczenie. Ci, którzy są w obcym kraju lub krajach przez co najmniej 330 dni w okresie 12 miesięcy, kwalifikują się do zwolnienia z mandatu na ubezpieczenie zdrowotne.

Zasady regulujące to zwolnienie są skomplikowane, więc porozmawiaj ze swoim doradcą podatkowym, zanim się zakwalifikujesz. Będziesz musiał spełniać standardy określone jako "test fizycznej obecności" w publikacji IRS Publication 54, Przewodnik podatkowy dla obywateli USA i cudzoziemców rezydujących za granicą.

Niektóre kraje zezwalają osobom, które korzystają z pewnych rodzajów wiz na długie okresy czasu, na zakup jakiegokolwiek systemu ubezpieczeń zdrowotnych w danym kraju. To, czy ta opcja będzie dostępna i jaki rodzaj systemu ubezpieczeń zdrowotnych jest dostępny, będzie się znacznie różniło w zależności od kraju.

Jeśli odkryjesz, że jest to realna opcja w kraju, w którym będziesz długoterminowym wolontariuszem, dokładnie zbadaj zasięg i jakość opieki zdrowotnej dostępne w kraju, w którym mieszkasz, zanim podejmiesz decyzję.

Zadaj sobie pytanie, czy zadbasz o opiekę w kraju przyjmującym, jeśli zostaniesz ciężko chory lub poważnie ranny. Jeśli chciałbyś wrócić do domu w takim przypadku, będziesz również potrzebował planu, w którym wyjaśnisz, jak zapłacisz za ewakuację z powrotem do domu, a także, jak zapłacisz za kontynuowanie opieki medycznej w Stanach Zjednoczonych, jeśli System ubezpieczeń zdrowotnych kraju przyjmującego nie będzie Cię obejmował po powrocie.

Medicaid

Medicaid to rządowy program pomocy społecznej, który zapewnia ubezpieczenie zdrowotne niektórym mieszkańcom USA o niskich dochodach. Ponieważ Medicaid jest administrowany przez państwa, Medicaid różni się od stanu. W wielu stanach kwalifikujesz się do Medicaid, jeśli twój dochód wynosi 138% federalnego poziomu ubóstwa lub jest niższy (od 2018 r., To jest prawdziwe w 31 stanach, przewiduje się, że Maine zostanie dodany do tej listy w 2018 r., A mieszkańcy w kilku innych państwach będzie mogło głosować na rozszerzenie Medicaid w wyborach w 2018 r.).

Jednak Medicaid nie zawsze zapewnia korzyści osobom podróżującym poza obszarem swojego zasięgu geograficznego. Jeśli Medicaid Twojego państwa działa w ten sposób i planujesz wolontariat poza granicami kraju, Medicaid nie pomoże ci zbytnio, jeśli nie wrócisz do stanu, który zapewnia ubezpieczenie Medicaid, gdy potrzebujesz opieki zdrowotnej.

Krótkoterminowe ubezpieczenie zdrowotne

Krótkoterminowy plan zdrowotny można nabyć bezpośrednio od firmy ubezpieczeniowej lub pośrednika. Krótkoterminowe plany zdrowotne oferują pokrycie w określonym czasie (do trzech miesięcy od 2018 r., Ale oczekuje się, że zostanie przedłużony do 364 dni zgodnie z przepisami, które administracja Trump ma zakończyć w 2018 r., Niektóre państwa będą nadal ograniczać krótkoterminowe plany na krótsze terminy).

Składki są zwykle niższe w przypadku krótkoterminowych polis niż w przypadku szeroko zakrojonych medycznych usług medycznych, ale istnieją powody, dla których plany te kosztują mniej niż kompleksowe ubezpieczenie. Plany krótkoterminowe nie muszą spełniać wszystkich mandatów w zakresie ochrony konsumenta w ustawie o przystępnej cenie. Oznacza to, że krótkoterminowe ubezpieczenie zdrowotne nadal podlega ubezpieczeniu: plany te zasadniczo nie obejmują wcześniej istniejących warunków i mogą całkowicie odrzucić wniosek na podstawie historii medycznej. Określają również górne limity wysokości wypłat w przypadku choroby lub urazu i nie muszą pokrywać wszystkich podstawowych świadczeń zdrowotnych (większość krótkoterminowych planów nie obejmuje opieki psychiatrycznej, pokrycia macierzyńskiego lub leki na receptę, na przykład).

Ze względu na te cechy, krótkoterminowe ubezpieczenie zdrowotne nie spełnia wymogu minimalnego zakresu niezbędnego ubezpieczenia w ramach umowy o przystępności cenowej; nadal będziesz musiał sobie radzić z karą podatkową.

Ubezpieczenie podróżne

Jeśli musisz pokonać znaczną odległość, aby dotrzeć do witryny wolontariatu, rozważ ubezpieczenie podróżne. Chociaż ubezpieczenie podróżne obejmuje zazwyczaj takie rzeczy, jak zagubiony bagaż i dodatkowe wydatki poniesione z powodu opóźnień w podróży, istnieją plany ubezpieczenia podróży, które są specjalnie zaprojektowane, aby objąć opieką medyczną poza USA.

Podobnie jak w przypadku krótkoterminowego ubezpieczenia zdrowotnego, ubezpieczenie podróżne nie obejmuje wszystkich przepisów ustawy Affordable Care Act. Może to wykluczyć istniejące wcześniej warunki, wykluczyć zasięg dla niektórych rodzajów problemów medycznych i ograniczyć maksymalną wypłatę. Na przykład ubezpieczenie podróżne często wyklucza ubezpieczenie od urazów związanych z udziałem w sportach ekstremalnych, takich jak skoki na bungee i kiteboarding.

Jedna duża korzyść z ubezpieczenia podróżnego: może obejmować pokrycie kosztów ewakuacji. Zasiłek ten pomógłby pokryć koszty związane z przeniesieniem Cię z odległego obszaru do szpitala, w którym można leczyć chorobę lub obrażenia. Czasami można podwyższyć ten zasiłek, aby zapewnić ubezpieczenie nie tylko najbliższemu szpitalowi, który jest w stanie opiekować się tobą, ale także wybranemu szpitalowi. Na przykład, jeśli jesteś wolontariuszem w Afryce Środkowej, ten zasięg może sprawić, że różnica pomiędzy przetransportowaniem do szpitala w dużym ośrodku populacji Twojego kraju w wolontariacie, zostanie przetransportowana do szpitala w bardziej rozwiniętym pobliskim kraju, takim jak Południe W Afryce lub wrócisz do szpitala w Twoim kraju ojczystym.

Jednak po raz kolejny ubezpieczenie podróżne nie spełnia mandatu Affordable Care Act, aby mieć pełne ubezpieczenie zdrowotne. Istnieje zwolnienie z mandatu ACA, jeśli przebywasz poza Stanami Zjednoczonymi przez co najmniej 330 dni w roku, ale jeśli jesteś wolontariuszem przez sześć miesięcy, a w USA przez pozostałe sześć miesięcy, musisz zapłacić karę przez sześć miesięcy przebywasz za granicą, jeśli w tym czasie polegasz na polisie ubezpieczenia podróżnego i nie utrzymujesz regularnego ubezpieczenia w USA w tym czasie.

Pokrycie w ubezpieczeniu zdrowotnym członka rodziny

Jeśli masz mniej niż 26 lat i jeden z rodziców mieszka w Stanach Zjednoczonych i posiadasz kompleksowe ubezpieczenie zdrowotne, możesz być w stanie uzyskać ubezpieczenie zdrowotne zgodnie z jego planem. Jest to prawdą bez względu na to, czy mieszkasz z rodzicami, a nawet jeśli jesteś w związku małżeńskim. Gdy skończysz 26 lat, będziesz musiał znaleźć inny zasięg, ale będziesz miał opcje.

Jeśli jesteś w związku małżeńskim, a współmałżonek ma ubezpieczenie zdrowotne, sprawdź, czy ubezpieczenie objęte jest jego planem opieki zdrowotnej. Niektórzy pracodawcy nawet pomagają zrekompensować koszty składek miesięcznych dla małżonków swoich pracowników.

W przypadku obu tych opcji, jeśli wyjeżdżasz z kraju na wolontariat, sprawdź, w jaki sposób ubezpieczyciel leczy choroby lub urazy występujące za granicą. Niektóre obejmują tylko sytuacje awaryjne, niektóre nie zapewniają zasięgu na całym świecie, a niektóre zapewniają pełne pokrycie, ale tylko jeśli przebywałeś za granicą przez określony czas. Być może będziesz musiał również wykupić ubezpieczenie podróżne, aby upewnić się, że jesteś objęty ubezpieczeniem, gdy jesteś poza krajem.

Dobra wiadomość na temat tego rodzaju ubezpieczenia: jeśli twój rodzic lub współmałżonek dostaje ubezpieczenie za pośrednictwem swojej pracy, prawie na pewno liczy się to jako minimum niezbędnego pokrycia. Nie będziesz musiał zajmować się karą.

Obamacare

Jeśli jesteś obywatelem lub legalnym rezydentem Stanów Zjednoczonych, rozważ zapisanie się do planu Obamacare sprzedanego na podstawie ustawy o ubezpieczeniu zdrowotnym na podstawie ustawy Affordable Care Act. Wszystkie te plany zaliczają się do minimum niezbędnego pokrycia i zapewniają kompleksowe świadczenia bez ograniczeń, ile będą płacić za opiekę zdrowotną.

Dodatkowo możesz kwalifikować się do pomocy w opłacaniu ubezpieczenia zdrowotnego, które kupujesz za pośrednictwem giełdy państwowej. Rząd zapewnia subsydia, aby uczynić ubezpieczenie zdrowotne bardziej dostępnym dla tych, którzy osiągają dochody w wysokości 400% federalnego poziomu ubóstwa lub poniżej. Istnieją nawet subwencje, które pomagają w odliczeniu odliczeń i odszkodowań dla osób o dochodach poniżej 250% poziomu ubóstwa.

Zapoznaj się dokładnie z podsumowanie korzyści i pokrycia każdego planu, aby upewnić się, że będziesz objęty ubezpieczeniem, jeśli planujesz wyjechać z kraju, ponieważ wiele z nich nie oferuje ubezpieczenia podczas podróży zagranicznych. Jeśli plan, który rozważasz, jest planem opieki zarządzanej, uważnie przejrzyj sieć dostawców, aby upewnić się, że będziesz w stanie znaleźć dostawców w obszarze geograficznym swojej wolontariatu. Ponownie, być może trzeba będzie wykupić dodatkowe ubezpieczenie podróżne, ale plan Obamacare zagwarantuje, że nie będzie podlegać indywidualnej karze mandatu ACA.

Obamać katastrofalne pokrycie

Jeśli masz mniej niż 30 lat i jesteś obywatelem lub rezydentem USA, możesz wykupić katastrofalny plan zdrowotny na podstawie ustawy o ubezpieczeniu zdrowotnym na podstawie ustawy Affordable Care Act. Plany katastroficzne mogą być tańsze niż regularne plany zdrowotne, ale mają bardzo wysokie odliczenia.

Ponieważ potrącenie jest tak wysokie, plany te najlepiej pasują do tych, którzy nie spodziewają się, że będą musieli skorzystać z ubezpieczenia zdrowotnego, lub tych, którzy mają znaczne oszczędności, które mogą pozwolić sobie na wypłatę tysięcy dolarów z kieszeni na opiekę zdrowotną, zanim ich ubezpieczenie zdrowotne się zacznie.

Subsydia premium nie mogą być wykorzystywane do planów katastroficznych, dlatego te plany są zasadniczo odpowiednie tylko dla osób, które nie kwalifikują się do dopłat do premii.

Jeśli masz 30 lat lub więcej, zwykle nie możesz kupić katastroficznego planu. Jednak wyjątek od tej zasady pozwala osobom starszym i starszym kupić plan katastrofy, jeśli po raz pierwszy zostaną zwolnione ze zwykłego mandatu ACA.

KOBRA

Jeśli masz obecnie ubezpieczenie zdrowotne w swojej pracy, nawet po odejściu z pracy możesz być uprawniony do kontynuowania tego ubezpieczenia przez okres do 18 miesięcy z wykorzystaniem przedłużenia ubezpieczenia COBRA. W ramach COBRA zapłacisz część składki, która była poprzednio wypłacana z każdej wypłaty, oraz część składki, którą twój pracodawca zwykł płacić. Dodatkowo zapłacisz 2 procent opłaty administracyjnej.

Administratorzy systemów COBRA nie ograniczają się do opóźnień w płatnościach; jeśli spóźnisz się z płatnością, możesz trwale utracić zasięg COBRA.