Poradnik dla opiekunów dotyczący zarządzania finansami dla kogoś bliskiego

Istnieje wiele aspektów opieki nad osobą niepełnosprawną, a taką, którą można łatwo przeoczyć, jest obsługa finansów. Kiedy zostaniesz nagle przerzucony na opiekuna, możesz czuć się nieprzygotowany do przyjęcia wielu obowiązków związanych z rolą. Podczas gdy natychmiastowe skupienie jest na ogół umieszczone na zdrowiu fizycznym i psychicznym ukochanej osoby, ich zdrowie finansowe będzie ostatecznie równie ważne. Oto przewodnik po najczęstszych problemach finansowych, z jakimi spotykają się opiekunowie, kiedy pomagają w zarządzaniu finansami osoby niepełnosprawnej.

Problemy z wiedzą, dostępem i kontrolą

Chociaż nie zawsze konieczne jest przejmowanie finansów osoby niepełnosprawnej, istnieją przypadki, w których od opiekuna będzie wymagane wejście i pomoc w zarządzaniu finansami danej osoby lub przejęcie jej w całości. Osoba ciężko chora lub ucząca się, jak żyć ze swoją niepełnosprawnością, może nie mieć czasu ani zdolności umysłowych wymaganych do opłacania rachunków, składek ubezpieczeniowych lub dokonywania wpłat na rachunki bankowe.

Aby sprawy były bardziej skomplikowane, możesz nie znać wszystkich rachunków, polis ubezpieczeniowych lub kont bankowych należących do Twojej ukochanej osoby niepełnosprawnej. Pierwszym krokiem jest uporządkowanie wszystkiego i zrozumienie, z czym masz do czynienia. Następnym krokiem jest ustalenie, jakiego rodzaju dostęp lub kontrola potrzebujesz, aby pomóc lub zarządzać sprawami finansowymi. Chociaż możesz być ich głównym opiekunem, niepełnosprawność twojej ukochanej nie jest wystarczająca, aby zapewnić Ci dostęp lub kontrolę nad swoimi sprawami finansowymi.

Adwokat może być wymagany, jeśli musisz przejąć finanse osoby dorosłej, która nie jest już w stanie zadbać o własne finanse. Jeśli twoja ukochana osoba nie ma jeszcze trwałego pełnomocnictwa lub życia, która zapewnia ci dostęp i kontrolę nad swoimi finansami w przypadku niepełnosprawności, być może będziesz musiał podjąć kroki prawne, aby upewnić się, że masz władzę, której potrzebujesz.

Zarządzanie dochodami, rachunkami i rachunkami bankowymi

Jednym z najprostszych sposobów zarządzania dochodami dla ukochanej osoby jest założenie bezpośrednich wpłat na swoje rachunki bankowe. Bezpośrednie depozyty są dostępne dla większości świadczeń z tytułu niepełnosprawności, takich jak płatności SSDI. Ustanowienie bezpośredniego depozytu dla wszystkich źródeł dochodów ograniczy liczbę przypadków, w których ty lub twój ukochany będzie musiał odbyć podróż do banku.

Oprócz bezpośredniego depozytu dostępne są również inne narzędzia bankowe, które ułatwiają zarządzanie rachunkami bankowymi, a nawet rachunkami. Narzędzia takie jak płatność za rachunki online i bankowość internetowa mogą oferować możliwość dokonywania przelewów bankowych i płacenia rachunków przez internet, zamiast przechodzić do banku lub czeków pisma ręcznego. Rachunki powtarzalne można nawet skonfigurować tak, aby były płatne automatycznie tego samego dnia każdego miesiąca, zapewniając terminowe płatności bez konieczności przeprowadzania żadnych podróży do banku lub na poczcie.

Zarządzanie rachunkami maklerskimi i inwestycyjnymi

Jeśli osoba niepełnosprawna ma inwestycje, takie jak akcje i obligacje, na oddzielnym rachunku maklerskim, musisz również znać te konta i aktywa. Jeśli osoba niepełnosprawna jest w stanie, może dodać Cię jako właściciela wspólnego konta, aby móc podejmować decyzje dotyczące zakupu lub sprzedaży akcji. Podobnie jak inne rachunki finansowe, trwałe pełnomocnictwo lub żywe zaufanie może również zapewnić niezbędny autorytet. Albo ty i twoja ukochana może zdecydować się opuścić zarządzania z lub bez uprawnień decyzyjnych z doradcą finansowym.

Jeśli chodzi o poszczególne papiery wartościowe, takie jak obligacje oszczędnościowe, większość z nich może zostać ponownie wydanych z dodatkowymi nazwami, o ile nie są one w ciągu jednego miesiąca od daty zapadalności. Formularze do ponownego wydania obligacji można pobrać ze strony internetowej U.S. Treasury lub można je uzyskać w lokalnym banku. Jeśli na wiązce jest więcej niż jedno nazwisko, a pomiędzy tymi dwoma nazwami występuje słowo "i", obie osoby muszą podpisać obligację, aby ją spieniężyć. Jeśli słowo "lub" znajduje się pomiędzy dwoma nazwami, każda ze stron może samodzielnie spieniężyć je. Dodatkowo beneficjenci mogą być wymienieni na obligacjach oszczędnościowych.

Polisy ubezpieczeniowe

Bardzo ważne jest, aby zarządzać finansami innej osoby, aby mieć świadomość wszystkich polis ubezpieczeniowych oraz ich składek i / lub świadczeń. Na przykład, podczas gdy wielu beneficjentów Medicare ma swoje składki ubezpieczeniowe pobierane bezpośrednio z ich płatności z tytułu ubezpieczenia społecznego, inne nie. Składki muszą być opłacane na czas, aby zapewnić pokrycie rachunków zdrowotnych bliskiej osoby. Będziesz także chciał zapoznać się z wszelkimi krótkoterminowymi lub długoterminowymi polisami ubezpieczenia zdrowotnego i opieki długoterminowej, które może mieć twoja ukochana osoba.

Jeśli nie jesteś jeszcze zainteresowany opieką innej osoby, dobrze jest porozmawiać z lokalnym agentem ubezpieczeniowym, aby upewnić się, że ma on odpowiednią kwotę ubezpieczenia. Rozważania obejmują krótką i długoterminową opiekę, a także informacje uzupełniające i informacje dotyczące produktów farmaceutycznych.

Jak zaplanować z wyprzedzeniem rozważania finansowe

Nie zawsze możliwe jest planowanie z wyprzedzeniem niepełnosprawności bliskiej osoby, ale odrobina organizacji może zapewnić, że w przypadku nagłej choroby lub niepełnosprawności, bycie w ciemności w związku z ważnymi informacjami nie jest główną troską opiekuna

Przechowywanie ważnych dokumentów w jednym miejscu, takich jak numery rachunków bankowych, polisy ubezpieczeniowe i kopie dokumentów prawnych, może ułatwić przejęcie finansów drugiej osoby, jeśli zajdzie taka potrzeba. Ewentualnie, bliscy mogą planować z wyprzedzeniem, podpisując trwałe pełnomocnictwo określające cię jako osobę, która może działać w ich imieniu, jeśli nie będzie w stanie zrobić tego sami. Można również sporządzić test na życie, aby wskazać opiekuna, aby podejmował decyzje dotyczące opieki zdrowotnej w przypadku, gdyby zostali niezdolni do pracy.

Najlepszą rzeczą, jaką możesz zrobić dla swoich bliskich, jest omówienie finansów z członkami rodziny i wyznaczonymi opiekunami przed jest kryzys. Zapewni to wszystkim spokój ducha, wiedząc, że istnieje plan finansowy na opiekę nad ukochaną osobą.