Przygotowanie do drogi bez ubezpieczenia zdrowotnego

Bycie nieubezpieczonym ma wpływ na twoje finanse i zdrowie. Nie można wyeliminować wszystkich ryzyk związanych z byciem nieubezpieczonym, ale można zmniejszyć niektóre z nich i można planować zarządzanie innymi. Ten zestaw narzędzi pomoże ci przygotować się do nieubezpieczenia.

Indywidualny mandat ustawy Affordable Care Act wymaga, aby Amerykanie mieli ubezpieczenie zdrowotne lub płacili podatek od kary, gdy składali federalne podatki dochodowe. Nie możesz zostać osadzony w więzieniu za nie zapłacenie kary, a IRS nie może wpłacić zastawu na twoją własność, aby go odebrać. Może jednak wstrzymać karę od zwrotu podatku. A jeśli nie jesteś winien zwrotu pieniędzy i nie zapłacisz kary, gdy złożysz zeznanie podatkowe, dług zostanie przekroczony z roku na rok, a IRS wstrzyma go od pierwszego zwrotu, który jesteś winien.

Ustawa o zwolnieniach podatkowych i pracy, uchwalona pod koniec 2017 r., Eliminuje indywidualną karę mandatu po końcu 2018 r. Tak więc osoby, które nie są ubezpieczone w 2018 r., Będą nadal w zawieszeniu za karę, gdy będą składać podatki na początku 2019 r. nie będzie już karą dla osób nieubezpieczonych w 2019 r. i później, chyba że znajdują się w państwie, które ma własny mandat i karę.

Na razie, jeśli jesteś nieubezpieczony, musisz albo zapłacić podatek od kary, być gotowym na bezpośrednie przejście do urzędu skarbowego, jeśli nie zapłacisz, albo zwolnienie z indywidualnego mandatu. rzut karny.

Uzyskaj wyjątek

Kilka rzeczy kwalifikuje Cię do zwolnienia z ubezpieczenia zdrowotnego, pozwalając uniknąć kary, nawet jeśli idziesz bez ubezpieczenia zdrowotnego. Dowiedz się, kto kwalifikuje się, jakie rodzaje kwalifikacji Cię kwalifikują, i jak złożyć wniosek w "Czy możesz uzyskać zwolnienie z ubezpieczenia zdrowotnego?"

Budżet na sytuacje awaryjne

Kiedy idziesz bez ubezpieczenia zdrowotnego, masz tylko własne zasoby, na których możesz liczyć na swoje wydatki medyczne. Jeśli możesz zarządzać awaryjnym funduszem oszczędnościowym, będzie to bardzo pomocne, jeśli poważnie zachorujesz lub odniesiesz obrażenia. Ale nawet jeśli nie możesz odłożyć na bok dużego funduszu ratunkowego, będziesz w stanie przetrwać niespodziewane sytuacje finansowe, jeśli strategujesz i przygotujesz się z wyprzedzeniem. Dowiedz się więcej od Miriam Caldwell, naszego eksperta ds. Pieniądza w Twych dwudziestych w "Planowaniu sytuacji kryzysowych finansowych".

Plan opieki zdrowotnej

Będziesz chory. Będziesz miał kontuzje. Z góry przygotuj strategię radzenia sobie z tymi rzeczami.

Dowiedz się, gdzie znajduje się Twoje najbliższe Centrum Zdrowia lub bezpłatna klinika i naucz się go używać. Dowiedz się, gdzie znajduje się twój najbliższy ośrodek pilnej opieki, aby nie utknąć w sytuacji awaryjnej, jeśli pojawi się problem w weekend. Budżetuj i korzystaj z tanich zasobów społeczności, aby uzyskać roczne mammogramy, rozmaz papki, grypę, a nawet kolonoskopię po ukończeniu 50 lat. Te rzeczy mogą uratować życie lub zapobiec katastrofie finansowej; potraktuj to poważnie i uczyń to priorytetem.

Naucz się negocjować rachunki za opiekę zdrowotną

Ponieważ będziesz płacić rachunki medyczne z własnej kieszeni, powinieneś negocjować stawki rabatów, kiedy tylko jest to możliwe. Zapytaj o rabaty za opłacenie gotówki z góry, jeśli jesteś w stanie lub o ustanowienie planu płatności, jeśli rachunek jest duży.

Jeśli potrzebujesz usług w szpitalu, pamiętaj, że większość szpitali ma stawkę podstawową, niższą stawkę za własny rachunek i jeszcze niższą stawkę charytatywną. Będziesz musiał zapytać, jaka jest stawka charytatywna i jak się do niej zakwalifikować, ponieważ wiele szpitali nie przekaże informacji. Nawet jeśli nie kwalifikujesz się do tego, wiedząc, jaka jest stawka charytatywna, pomożemy Ci negocjować bardziej efektywnie, ponieważ poznasz wynik końcowy.

Rozważ alternatywy dla ubezpieczenia zdrowotnego

Alternatywy obejmują opcje, takie jak plan zniżek medycznych lub ministerstwo opieki zdrowotnej. Organizacje z rabatem na abonament medyczny oferują miesięczne opłaty wstępne negocjowanym rabatom. Są one opcją, jeśli nie lubisz negocjować własnego rabatu na własny rachunek. Jeśli jesteś dobry w negocjacjach, możesz sam wynegocjować lepszą ofertę, niż DMPO może negocjować.

Ministrowie zajmujący się opieką zdrowotną to religijne grupy ludzi, którzy pomagają sobie nawzajem w płaceniu rachunków medycznych. To nie jest bezpłatna opieka zdrowotna. Oczekuje się, że pomożesz innym członkom opłacić rachunki medyczne, tak jak oni pomogą ci zapłacić twoją. Dodatkową korzyścią jest to, że twoje członkostwo w wykwalifikowanym ministerstwie ds. Służby zdrowia kwalifikuje Cię do zwolnienia z indywidualnego mandatu ACA.

Możesz również rozważyć krótkoterminową polisę ubezpieczenia zdrowotnego. Technicznie rzecz biorąc, nie są one uważane za prawdziwe ubezpieczenie zdrowotne (więc nadal musisz zapłacić indywidualną karę mandatu ACA, jeśli polegasz na polityce krótkoterminowej). Ale na pewno są lepsze niż nic i dopóki jesteś wystarczająco zdrowy, aby zakwalifikować się do ubezpieczenia, zapewnią ci rozsądną ochronę przed niespodziewanymi kosztami leczenia.

Rozwijaj nawyki zdrowego stylu życia

Twoje wybory dotyczące stylu życia łagodzą lub podkreślają ryzyko, jakie podejmujesz, gdy idziesz bez ubezpieczenia zdrowotnego. Jeśli chcesz zmniejszyć to ryzyko, należy zachować szczególną ostrożność przy wyborze stylu życia. Pij alkohol tylko z umiarem. Nie pal. Nie używaj narkotyków rekreacyjnych. Zjedz zdrową dietę. Utrzymaj zdrową wagę. Robić ćwiczenie.

Nie wyrzucaj opieki profilaktycznej tylko dlatego, że jesteś nieubezpieczona. Na przykład nadal możesz wykonać comiesięczny autotest piersi (nawet jeśli jesteś mężczyzną) lub samobadę jądra i dostać szczepionkę przeciw grypie w lokalnej aptece lub klinice społecznej.

Stwórz zaawansowaną dyrektywę dotyczącą opieki zdrowotnej

Rozważmy ten scenariusz: jesteś nieubezpieczony. Nie masz tony pieniędzy na oszczędności. Dzieje się coś strasznego. Masz wypadek; masz udar; może masz chorobę Lou Gehriga. Bez względu na przyczynę, nie jesteś w stanie zadbać o siebie i nie możesz się nawet komunikować.

Teraz osoba, która cię najbardziej kocha, pojawia się na zdjęciu. Może to twój partner, rodzic, dorosłe dziecko lub rodzeństwo. On lub ona musi poradzić sobie ze swoją tragedią i spróbować zapewnić ci opiekę zdrowotną, której potrzebujesz, nawet jeśli nie masz wystarczających środków, by za to zapłacić, a nie masz ubezpieczenia zdrowotnego. Ona może sama stanąć w obliczu finansowej ruiny, starając się o ciebie zatroszczyć.

Musi podjąć bardzo trudne decyzje, decyzje dotyczące życia i śmierci, dotyczące Twojej opieki. Prawdopodobnie będzie miała emocjonalne skutki podejmowania tych decyzji do końca życia.

Zdejmij z jej barków część obciążeń decyzyjnych, wprowadzając zaawansowaną dyrektywę o opiece zdrowotnej, rozmawiając o tym z nią i upewniając się, że wie, gdzie jest przechowywana.

Stwórz plan uzyskania ubezpieczenia zdrowotnego w przyszłości

Być może w twoim życiu jest okres, kiedy ubezpieczenie zdrowotne po prostu nie ma na kartach, z jakiegokolwiek powodu. Ale powinieneś dążyć do tego, aby twój nieubezpieczony okres był jak najkrótszy. Nikt nie pozostaje zdrowy na zawsze, a im wcześniej będziesz mieć ubezpieczenie zdrowotne, tym szybciej osiągniesz spokój ducha, wiedząc, że jesteś objęty ubezpieczeniem.

Jeśli twój pracodawca oferuje ubezpieczenie, powinieneś mieć dostęp do rocznego okresu otwartej rejestracji, podczas którego możesz się zarejestrować. Co roku, od 1 listopada do 15 grudnia, obowiązuje roczny otwarty okres rejestracji dla indywidualnego pokrycia rynku (rodzaj kupowanego przez siebie, a nie uzyskiwany od pracodawcy).

Jeśli twoje dochody nie przekraczają 400 procent poziomu ubóstwa (to 48240 $ dla jednej osoby w 2018 r. I 98 400 $ dla czteroosobowej rodziny) i kupujesz plan na giełdzie twojego państwa, możesz kwalifikować się do subwencji, które będą wypłacane część twoich składek. W niektórych przypadkach dostępne są plany premii w wysokości 0 USD, więc warto poświęcić czas na sprawdzenie i zobaczenie, co jest dostępne.